Решение по делу № 2-3227/2022 от 01.07.2022

Дело № 2-3227/2022 (УИД 54RS0019-01-2022-000005-54)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2022 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Т.Ю. Балаба,

при секретаре: М.С. Тайдаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БАСТИОН» к Сизикову АН о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с иском к Сизикову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от 12.02.2008 № в сумме 60 332 руб. 02 коп., судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 12.02.2008 между ОАО «УРСА Банк» и Сизиковым А.Н. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в сумме 33 000 руб., сроком до востребования, но не позднее 03.11.2043, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Графика возврата кредита сторонами не предусмотрено. Процентная ставка по кредитному договору составила 28% годовых.

Ответчик Сизиков А.Н. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему АО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

Между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «КЕДР» 27.02.2013 был заключен договор № об уступке прав требования по кредитным договорам, в том числе, ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и ответчиком.

Между ЗАО КБ «КЕДР» и ОАО «АБ ПУШКИНО» 27.02.2013 был заключен договор № об уступке прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ОАО «АБ ПУШКИНО» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «КЕДР» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ответчиком.

Между ОАО «АБ ПУШКИНО» и ООО «НЕТ ДОЛГОВ» 27.02.2013 был заключен договор № об уступке прав требования, в соответствии с которым ООО «НЕТ ДОЛГОВ» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ ПУШКИНО» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ответчиком.

ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и ООО «БАСТИОН» 10.02.2014 был заключен договор № уступки требования (цессии), в соответствии с которым ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме право требования от ООО «НЕТ ДОЛГОВ» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ответчиком.

06.08.2019 в адрес должника простой почтовой корреспонденцией было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о погашении задолженности, в котором установлен срок для возврата просроченной задолженности не позднее 10 дней с момент получения уведомления.

02.08.2021 мировым судьей судебного участка № 4 Карасукского судебного района Новосибирской области в рамках гражданского дела № 2-1203/2021-16-4 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, 14.10.2021 указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших от должника возражений.

Согласно сведениям, указанным в первоначально заключенном 27.02.2013 договоре цессии №, размер задолженности заемщика по основному долгу (снятой и не погашенной сумме основного долга) составил 32 997 руб. 22 коп., по процентам за пользование займом (начисленным на сумму непогашенного основного долга) в размере 45 282 руб. 41 коп. После заключения вышеуказанного договора цессии последующим цессионариям платежей в счет погашения задолженности по основному долгу не поступало.

Принимая во внимание дату вынесения судебного приказа, истец считает, что проценты подлежат взысканию за период с 27.05.2017 по 27.05.2020 в размере 27 334 руб. 80 коп.

Представитель истца ООО «БАСТИОН» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Сизиков А.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, в обоснование своих возражений указал на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с заявленными требованиями.

Представитель ответчика Сизикова А.Н. Покояков В.В., представители третьих лиц ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», ПАО КБ «КЕДР», ОАО «АБ «ПУШКИНО» в лице конкурсного управляющего ГК «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ», ООО «НЕТ ДОЛГОВ» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежаще, каких-либо ходатайств не заявляли, при таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика Сизикова А.Н., суд приходит к следующим выводам:

Установлено, что 12.02.2008 между ОАО «УРСА Банк» и Сизиковым А.Н. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет, выдана банковская карта с установленным лимитом задолженности по кредитному договору в сумме 33 000 руб., под 28% годовых, сроком действия - до востребования, но не позднее 03.11.2043, повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом - 220% годовых на сумму просроченного платежа. В заявлении ответчик Сизиков А.Н. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования ОАО «УРСА Банк», по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, а также подтвердил получение банковской карты.

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA».

Факт зачисления банком денежных средств по указанному кредитному договору и пользования ими ответчик в судебном заседании не отрицал.

В соответствии с условиями кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг (п. 3.1). Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5 Условий кредитования).

Согласно п. 3.6 условий кредитования возврат кредита, уплата процентов банку производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером. В соответствии с п. 4.1.1 условий кредитования клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом и возвратить сумму кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.

Пунктом 4.1.2 условий кредитования предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные п. п. 3.5, 3.6 настоящих условий.

При полном и надлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору банк закрывает банковский счет клиента, а остаток денежных средств возвращает клиенту (п. 7.4 условий кредитования).

ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

27.02.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО Коммерческий Банк «Кедр» заключен договор об уступке прав требования № по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Согласно приложению к договору уступлено право на взыскание 32 997 руб. 22 коп. основного долга и 45 282 руб. 41 коп. процентов.

27.02.2013 между ОАО «АБ «ПУШКИНО» и ЗАО КБ «КЕДР» заключен договор об уступке прав требования № по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

27.02.2013 между ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и ОАО «АБ ПУШКИНО» заключен договор об уступке прав требования №, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

10.02.2014 между ООО «БАСТИОН» и ООО «НЕТ ДОЛГОВ» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, согласно которому ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «НЕТ ДОЛГОВ» по кредитному договору, заключенному ответчиком с Банком.

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по договору третьему лицу ответчик выразил при заключении кредитного договора, что отражено в п. 5.4 условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA».

06.08.2019 ООО «БАСТИОН» направило в адрес ответчика уведомление о необходимости возврата суммы долга по кредиту в не позднее 10 дней с момента получения уведомления в размере 78 279 руб. 63 коп., где основной долг – 32 997 руб. 22 коп., проценты – 45 282 руб. 41 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя денежных обязательств по заявлению кредитора 02.08.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с должника Сизикова А.Н., который по заявлению должника был отменен 14.10.2021.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями статей 309, 432, 434, 438, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, исходит из того, что факт открытия кредитной линии клиенту Сизикову А.Н. и зачисления на нее суммы в размере 33 000 руб., факт пользования ответчиком кредитной картой подтверждается материалами дела и пояснениями ответчика в судебном заседании. Наличие волеизъявления Сизикова А.Н. на заключение договора кредитования подтверждается личным заявлением ответчика в Банк, кредитная организация активировала кредитную карту, тем самым банк акцептовал оферту на условиях, предусмотренных договором. При этом стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу, правопреемство ООО «БАСТИОН» документально подтверждено.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд руководствуется положениями статей 196, 200 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, изложенными в пунктах 17, 18, 20, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», и исходит из того, что согласно условиям кредитного договора от 12.02.2008 № срок действия договора определяется моментом востребования суммы кредита банком, но не позднее 03.11.2043, при этом в соответствии с условиями кредитования заемщик обязан ежемесячно оплачивать только проценты за пользование кредитом, ежемесячный платеж по возврату суммы основного долга кредитным договором не установлен.

Поскольку ООО «БАСТИОН» 06.08.2019 направило заемщику досудебное уведомление о необходимости в течение 10 дней с момента получения уведомления погасить всю задолженность по договору от 12.02.2008, суд приходит к выводу о том, что у ООО «БАСТИОН» возникло право требования задолженности не ранее 17.08.2019 по основному долгу в размере 32 997 руб. 22 коп.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «БАСТИОН» обратилось 19.07.2021, судебный приказ отменен 14.10.2021, настоящий иск предъявлен ООО «БАСТИОН» 14.12.2021, то есть до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа, при таких обстоятельствах по делу срок исковой давности по периодическим платежам по кредитному договору от 12.02.2008 № (в данном случае процентам) необходимо исчислять с даты первичного обращения ООО «БАСТИОН» к мировому судье с 19.07.2021, поэтому данный срок по платежам до 19.07.2018 пропущен.

В связи с этим в пределах заявленных исковых требований подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период 19.07.2018 по 27.05.2020 в размере 17 151 руб. 93 коп. (678 дней).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 670 руб. 68 коп., пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований (83,12%); при этом излишне уплаченная истцом сумма государственной пошлины в размере 429 руб. 92 коп. подлежит возвращению ее плательщику.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «БАСТИОН» (ИНН 4205278685) удовлетворить частично.

Взыскать с Сизикова АН (паспорт №) в пользу ООО «БАСТИОН» (ИНН 4205278685) задолженность по кредитному договору от 12.02.2008 № 29456-КК/2008-0 в сумме 50 149 рублей 15 копеек, судебные расходы в сумме 1 670 рублей 68 копеек, а всего взыскать 51 819 рублей 83 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «БАСТИОН» (ИНН 4205278685) отказать.

Возвратить ООО «БАСТИОН» (ИНН 4205278685) излишне уплаченную сумму государственной пошлины в размере 429 рублей 92 копейки по платежному поручению от 16.06.2021 № №

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Т.Ю. Балаба