Решение по делу № 33-4699/2019 от 21.02.2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-4699/2019

город Уфа 18 марта 2019 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего          Васильевой Г.Ф.,

судей              Науширбановой З.А. и

         Фроловой Т.Е.

при секретаре          Рахматуллине И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Циценнко Е.В., действующей в интересах несовершеннолетнего Шабашкина Д.Ю,, к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения по апелляционной жалобе Циценнко Е.В., действующей в интересах несовершеннолетнего Шабашкина Д.Ю, на решение Советского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата

Заслушав доклад судьи Науширбановой З.А., судебная коллегия,

у с т а н о в и л а:

Циценнко Е.В., действующая в интересах несовершеннолетнего Шабашкина Д.Ю,, обратилась с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее по тексту ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь») о взыскании суммы страхового возмещения, в обоснование указала, что дата между Циценнко Е.В. и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья детей в интересах несовершеннолетнего Шабашкина Д.Ю,, где выгодоприобретателем является Циценнко Е.В. как законный представитель. дата с Шабашкина Д.Ю, произошел страховой случай – закрытый стабильный неосложненный компрессионный перелом Th 5-6 позвонков. Страховой случай произошел при следующих обстоятельствах: при купании в бассейне на плечах Шабашкина Д.Ю, сидел мальчик, который спрыгнул с плеч, после чего в спине Шабашкина Д.Ю, появились боли. Шабашкина Д.Ю, находился на стационарном лечении в травматолого-ортопедическом отделении с дата по дата Указанное телесное повреждение не подпадает в перечень «Исключения», разработанный ООО «СК Росгосстрах-Жизнь», являющийся приложением №... к договору страхования от дата, и соответственно, является страховым случаем. дата Циценнко Е.В. обратилась в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая и производстве страховой выплаты. Ответом от дата ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» отказало в страховой выплате, ссылаясь на то, что таблицей и правилами страхования не предусмотрены страховые выплаты за спонтанные вывихи, растяжения мышц, связок, возникшие без внешнего случайного воздействия. Истец полагает, что отказ в выплате страхового возмещения является незаконным, поскольку закрытый стабильный неосложненный компрессионный перелом Th 5-6 позвонков, полученный Шабашкина Д.Ю, в результате несчастного случая, подпадает под определение «телесные повреждения», указанные в дополнительных условиях договора страхования жизни и здоровья от дата, где страховая сумма составляет ... руб.

Истец просила взыскать ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» сумму страховой выплаты в размере 280 000 руб., сумму неустойки – ... руб., компенсацию морального вреда – ... руб., штраф - ... руб., расходы на оплату услуг представителя – ... руб.

Решением Советского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований Циценнко Е.В., действующей в интересах несовершеннолетнего Шабашкина Д.Ю,, к ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения отказано.

Не согласившись с решением суда, Циценнко Е.В., действующей в интересах несовершеннолетнего Шабашкина Д.Ю, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, ссылаясь на незаконность и необоснованность.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата указанное решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба Циценнко Е.В., действующей в интересах несовершеннолетнего Шабашкина Д.Ю,, без удовлетворения.

Постановлением Президиума Верховного Суда Республики Башкортостан от дата постановлено:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата отменить, дело направить на новое рассмотрение в тот же суд апелляционной инстанции в ином составе судей.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения Циценнко Е.В. и ее представителя Яруллин Ф.Ф., поддержавших доводы жалобы, объяснения представителя ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» - Шариповой А.А. о законности решения суда, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором, плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между Циценнко Е.В. (страхователь) и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» (страховщик) заключен договор страхования жизни и здоровья детей, где застрахованным лицом является Шабашкина Д.Ю,, дата года рождения, срок действия договора с дата по дата (л.д. 11-12)

По условиям договора дополнительными страховыми рисками являются телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Риск - «телесные повреждения застрахованного» - ... руб.

Согласно выписному эпикризу из истории болезни №... ГБУЗ Республиканская детская клиническая больница (далее РДКБ), дата Шабашкина Д.Ю, получил закрытый стабильный неосложненный компрессионный перелом Th 5-6 позвонков. Из медицинских документов следует, что в бассейне у пациента на плечах сидел другой мальчик, и после того, как он спрыгнул, появились боли в спине (л.д. 16).

дата Циценнко Е.В. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 18).

В перечне представленных истцом в страховую компанию документов значатся и медицинские документы, характеризующие заявленное событие (л.д.17).

дата ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» отказало в страховой выплате по указанному страховому случаю, указало, что заявленное событие не является страховым случаем, поскольку страховые выплаты за спонтанные вывихи, растяжения мышц, связок, возникшие без внешнего случайного воздействия (обычных движениях, в том числе во сне, ходьбе, беге) таблицей не предусмотрены (п.2 Общих правил по применению Таблицы), сведения о внешнем воздействии (каком-либо ударе, падении или другом кратковременном или одномоментном воздействии внешних физических факторов) в медицинских документах отсутствуют (л.д. 19).

дата ответчиком получена претензия истца с письменным пояснением об обстоятельствах получения травмы. После этого ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» данный случай признан страховым и дата произведена выплата исходя из «Таблицы размеров страховых выплат» в размере ... руб. путем перечисления страховой суммы на счет истца в ПАО «Росгосстрах банк».

Согласно части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу главы 10 Полиса страхования от дата все изменения и дополнения к договору оформляются Страховщиком дополнительным соглашениями (Аддендумами) к договору страхования, составляются в письменной форме, должны быть скреплены подписью и печатью Страховщика и подписью Страхователя (л.д.11-12).

дата ответчиком получена претензия от истца с письменным пояснением об обстоятельствах получения травмы, после получения которой ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» убыток пересмотрен, данный случай признан страховым и дата произведена выплата исходя из «Таблицы размеров страховых выплат» в размере ... руб. путем перечисления суммы страховой выплаты на счет истца в ПАО «Росгосстрах банк» (л.д.150)

Таблица размеров страховых выплат, на основании которой страховой компанией выплачено страховое возмещение в размере ... руб., является приложением к Правилам страхования жизни и здоровья детей №..., утвержденных Приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» от дата

Частью 3 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 установлено, что страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии с условиями договора страхования, разработанными ООО «СК Росгосстрах-Жизнь», страховщик обязан при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, произвести страховую выплату (или отказать в выплате) в течение 15 банковских дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события (л.д.14).

Страховое возмещение обоснованно выплачено страховой компанией в размере 28 000 руб. исходя из условий п. 38 в) «Таблицы размеров страховых выплат», согласно которому страховая выплата в случае перелома, вывиха тел позвонков (за исключением копчиковых) дужек, суставных отростков (в том числе, в сочетании с иными отростками, отрывами фрагментов), двух-трех позвонков, составляет 10% от страховой суммы.

Ссылка апеллянта на Таблицу размеров страховых выплат Правил индивидуального страхования от несчастных случаев, размещенную на сайте ПАО СК «Росгосстрах Жизнь», содержащую иные размеры страховых выплат несостоятельна, поскольку к договору страхования, заключенному между сторонами данные правила не применимы, договор №... заключен на основании документа – Правил страхования жизни и здоровья детей, действующие на момент вступления полиса в силу, то есть по состоянию на дата.

При этом, указанные правила с таблицей страховых выплат получены истицей при подписании полиса страхования, что подтверждается ее подписью (л.д.17).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, руководствуясь статьями 421, 431, 309, 310, 927, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции сослался на то, что страховая компания обязательства по договору исполнила в установленный срок, страховая выплата осуществлена, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки.

Между тем судебная коллегия не может согласиться с выводами суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, поскольку они сделаны без учета действующих норм материального права.

В силу пункта 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Срок просрочки исполнения обязательств ответчиком следует исчислять с момента отказа страховой компании в выплате страхового возмещения с дата по день выплаты страхового возмещения дата, что составляет 65 дней.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Циценнко Е.В. неустойку в размере ... руб. (... руб. страховая премия х ... дней х 3 %)

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку факт нарушения прав истца судом апелляционной инстанции установлен, судебная коллегия в соответствии с положениями ст. 15 Закона "О защите прав потребителей", с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины, характера и объема допущенных нарушений, определила компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию в пользу истца в размере ... руб.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, предусмотренный ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", в размере 50% от взысканной судом сумм, неустойки и компенсации морального вреда, что составляет ... руб. (...) х 50%).

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ при определении подлежащих взысканию неустойки и штрафа не имеется.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая сложность и продолжительность рассмотрения настоящего дела, в рамках которого Циценнко Е.В. были понесены судебные издержки по договору возмездного оказания услуг, судебная коллегия полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб.

Судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1099,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Советского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

Взыскать с ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» в пользу Циценнко Е.В., действующей в интересах несовершеннолетнего Шабашкина Д.Ю, неустойку в размере ... руб., моральный вред в размере ... руб., штраф в размере ... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб.

В удовлетворении исковых требований Циценнко Е.В., действующей в интересах несовершеннолетнего Шабашкина Д.Ю, к ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения отказать.

Взыскать с ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб.

Председательствующий         

    Судьи              

Справка: судья Ронжина Е.А.