Решение по делу № 2-402/2023 от 30.06.2023

    Дело № 2-402/2023           копия

УИД66RS0034-01-2023-000399-24

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Красноуральск                                                       17.10.2023

Красноуральский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Маклаковой А.А.,

при секретаре Кухаревой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к Рябовой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в Красноуральский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к Рябовой ФИО6 в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113266,09 рублей, в том числе просроченные проценты – 113266,09 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9465,32 рублей; кредитный договор расторгнуть.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Рябовой ФИО7 заключен кредитный договор № на сумму 169000,00 рублей под 25,45% годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства. По условиям договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со следующего дня с даты образования просроченной задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по тому же счету. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку. По условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнил ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 161072,68 рублей. Указанная задолженность была взыскана ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка №1 Красноуральского судебного района Свердловской области, который был исполнен ответчиком.

Однако в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения задолженности по основному долгу) истец продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 113266,09 рублей.

Заемщику было направлено требование о добровольном погашении задолженности, а также о расторжении кредитного договора, которое осталось не исполненным.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Рябова ФИО8 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, направила возражения, согласно которым просила в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и Рябовой ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 169 000 рублей, под 25,45% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей. (л.д. 35-36)

Воспользовавшись кредитными денежными средствами, заемщик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

ПАО Сбербанк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору от № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 161072 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 139692 рубля 67 копеек, просроченные проценты в размере 19757 рублей 78 копеек, неустойка в размере 1622 рубля 19 копеек, а также расходы по госпошлине в размере 2210 рублей 73 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Красноуральского судебного района вынесен судебный приказ № о взыскании с Рябовой ФИО10 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 161072 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 139692 рубля 67 копеек, просроченные проценты в размере 19757 рублей 78 копеек, неустойка в размере 1622 рубля 19 копеек, а также расходы по госпошлине в размере 2210 рублей 73 копеек.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № не отменялся.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя Красноуральского РОСП было возбуждено исполнительное производство №-ИП, в ходе исполнения которого Рябовой ФИО11 вносились платежи в погашение суммы взыскания 163283 руб. 37 коп., и исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № возврат кредита и уплата процентов предусмотрены ежемесячными равными платежами, договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по договору.

Обращаясь ноябре 2017 года с заявлением о вынесении судебного приказа, ПАО Сбербанк просил взыскать задолженность на дату подачи заявления за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой основной долг – 139692 руб. 67 коп., просроченные проценты (то есть проценты, срок уплаты которых наступил на ДД.ММ.ГГГГ) – 19757 руб. 78 коп., неустойку на ДД.ММ.ГГГГ – 1622 руб. 19 коп.

По настоящему иску ПАО Сбербанк заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом со следующего дня – ДД.ММ.ГГГГ, с указанием на то, что банк продолжал начисление процентов на остаток суммы невозвращенного долга, которая уменьшалась с учетом платежей, которые вносились Рябовой ФИО12 в порядке исполнения требований судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № в определенные даты.

Как следует из представленных в материалы дела справок об уплаченных процентах и основном долге по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и расчетов банка, и сторонами не оспаривается, что Рябовой ФИО13 в определенные даты вносились платежи в погашение требований судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в погашение основного долга в размере 3802 руб. 19 коп. внесен ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.41-53, расчет л.д. 4-6 в материале №(12 столбец).

Из представленных банком расчетов задолженности видно, что в указанные в расчете даты Рябова ФИО14 вносила платежи, направленные банком в погашение основного долга, сумма которого последовательно уменьшается и на ДД.ММ.ГГГГ равна нулю. На остаток долга банком начислены проценты по ставке 25,45% годовых за период (дни) фактического пользования денежными средствами; размер задолженности по процентам отражен за каждый период пользования.

Судом проверена на примере платежа ответчика, внесенного ДД.ММ.ГГГГ в размере 1220 руб. 29 коп., проверена правильность представленного банком расчета и установлено, что в указанную дату основной долг уменьшился с 102629 руб. 20 коп. до 101408 руб. 91 коп. (102629руб. 20 коп. – 1220 руб. 29 коп.). Начисленные на остаток основного долга – 101408 руб. 91 коп. за период 26 дней пользования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) по ставке 25,45% годовых проценты составляют 1833 руб. 40 коп. (101408,91 х 26 дн х 25,45% / 366), что полностью совпадает с информацией о размере задолженности по процентам за период пользования, отраженной в представленных банком расчетах.

После фактического погашения ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме задолженности по основному долгу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № банком начислены проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ, более проценты не начислялись.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом того, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № между сторонами не расторгнут, основной долг по кредиту фактически погашался ответчиком вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, в силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать уплаты процентов до дня фактического возврата суммы долга.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчик Рябова ФИО15 заявила о пропуске истцом ПАО Сбербанк срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом предусмотрены 60 равными ежемесячными платежами, заемщик вносил повременные платежи в счет уплаты задолженности, соответственно, в силу п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 по каждому ежемесячному платежу срок исковой давности течет самостоятельно.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно абз. 1 и 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Из материалов гражданского дела о вынесении судебного приказа № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа; ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с Рябовой ФИО17 задолженности по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 113266 руб. 09 коп., который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника Рябовой ФИО16

Поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то на дату обращения за выдачей судебного приказа и как следствие на дату подачи настоящего иска, кредитором пропущен срок исковой давности по всем платежам, подлежащим уплате до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

На основании п.п.1 и 3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 1 и 2 п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с момента обращения кредитора в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до отмены судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности было приостановлено, после отмены судебного приказа, с ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности продолжилось.

В период шестимесячного срока, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк подано настоящее исковое заявление о взыскании с Рябовой ФИО18 задолженности по процентам.

С учетом указанного, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк по причине пропуска истцом срока исковой давности по требованию о взыскании с Рябовой ФИО19 задолженности по процентам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 06.04. 2020 по ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Взысканию с Рябовой ФИО20 в пользу ПАО Сбербанк подлежит задолженность по процентам за период пользования кредитными денежными средствами до момента фактического погашения задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35653 руб. 96 коп., определенном арифметическим сложением сумм процентов, начисленных на остаток основного долга с учетом произведенных ответчиком платежей в счет погашения задолженности.

При этом достоверным и арифметически верным суд признает расчет, представленный истцом, тогда как расчет ответчика выполнен арифметически некорректно. В расчете ответчика суммы процентов указаны неверно, так например, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов указана 1806 руб. 60 коп. Между тем, используя данные приведенные ответчиком, произведя арифметические действия, сумма процентов за указанный период составляет 1833 руб. 40 коп. (101408,91 х 26дн. х25,45%/366 ). При этом, за указанный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер суммы процентов в расчете истца отражен верно 1833 руб. 40 коп. При определении итоговой суммы к взысканию, суд использует дополнительно представленный истцом расчет, раздел «проценты на просроченный кредит», при этом сумма процентов отраженная в расчете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит уточнению, с учетом срока исковой давности, и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1284 руб. 55 коп. (102629,20 х 18 дн. х 25,45%/366).

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ответчиком длительное время и систематически не исполнялись условия кредитного договора по своевременному возврату суммы займа. Указанные нарушения признаются судом существенными. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора. Указанное требование, ответчиком не исполнено. Соответственно, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Поскольку исковые требования банка признаны обоснованными лишь в части, суд, руководствуясь правилами ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, взыскивает с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1270 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) к Рябовой ФИО21 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с Рябовой ФИО22 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 35653 рублей 96 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1270 рублей.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк и Рябовой ФИО23.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Красноуральский городской суд.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья Красноуральского

Городского суда:                                                    А.А. Маклакова