Решение от 06.12.2021 по делу № 2-1213/2021 от 07.10.2021

УИД 11RS0010-01-2021-002440-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе: судьи Шибаковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре **.**.** гражданское дело №2-1213/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кокориной Любови Егоровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Кокориной Л.Е. о расторжении договора кредитования №... от **.**.**; взыскании задолженности по договору по состоянию на **.**.** в размере 277482,01 руб., в том числе основного долга в размере 238158,86 руб., процентов - 36834,47 руб., неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга в размере 1403,16 руб., неустойки за нарушение сроков оплаты процентов - 1085,52 руб.; процентов за пользование кредитом из расчета 26% годовых, начисляемых на сумму основной задолженности в размере 238158,86 руб., начиная с **.**.** по дату вступления решения в законную силу; расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 975 руб.; об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по по адресу ..., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1344000 руб.

В обоснование исковых требований Банк ссылался на то, что заемщик осуществляет внесение аннуитетных платежей в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора и согласованным графиком платежей; с декабря 2020 года платежи в счет погашения кредита не поступают, что привело к образованию задолженности. Направленное **.**.** требование о досрочном погашении задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебном заседании участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Кокорина Л.Е. о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в заявлении на получение кредита в качестве адреса фактического проживания, и адресу регистрации, подтвержденному Отделом адресно-справочной службы Управления по вопросам миграции МВД по Республике Коми, однако конверты с судебной корреспонденцией возвращены за истечением срока хранения.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1, 8 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, **.**.** между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и Кокориной Л.Е. (заемщик) заключен договор кредитования №..., по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме400 000 руб. насрок 60месяцев (исчисляемый от даты выдачи кредита), а заемщик приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами по ставке 26% годовых.

В тот же день в целях обеспечения исполнения обязательств по договору кредитования между Банком и заемщиком заключен договор ипотеки №... принадлежащей Кокориной Л.Е. квартиры, расположенной по адресу: Республика Коми, г. Сыктывкар, по адресу ..., с кадастровым номером 11:05:0201018:3827 (п. 1.1-1.2 договора ипотеки, пп.1.3.1 п.1 Условий кредитования).

Судом из дела правоустанавливающих документов Управления Росреестра по Республике Коми и п.1.3 договора ипотеки также установлено, что право собственности Кокориной Л.Е. на указанную квартиру возникло 28.28.2017 на основании договора купли-продажи от **.**.**.

Кредитные средства в размере 400 000 руб., полученные заемщиком Кокориной Л.Е., были израсходованы не на приобретение объекта недвижимости, а на неотложные нужды.

По условиям кредитования дата платежа, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита, указываются в окончательном графике погашения кредита (пп. 1.1.3 п.1 Условий кредитования).

Согласно пп.1.1.7 п.1 Условий кредитования неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

В соответствии с графиком платежей погашение кредита заемщиком предусмотрено равными ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 976 руб., начиная с 18.12.2017, за исключением размера последнего платежа.

На основании пп.4.1.12 п.4 кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп.4.1.13 п.4 кредитного договора Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита в иных случаях, предусмотренных законодательством.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ).

По правилам п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства нарушаются права кредитора по обязательству, и он в силу нормы п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ может потребовать выплаты неустойки - денежной суммы, определенной законом или договором, которую должник обязуется уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 307, 310, 408 Гражданского кодекса РФ заключение договора является основанием возникновения обязательства. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение.

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства в рамках заключенного договора исполнило в полном объеме, перечислив **.**.** на лицевой счет Кокориной Л.Е. сумму кредита 400 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с **.**.** по **.**.**.

Ответчик Кокорина Л.Е., воспользовавшись кредитными средствами, допускала нарушение условий кредитного договора, осуществляя аннуитетные платежи в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора, с декабря 2020 года платежи в счет погашения задолженности не производила, что нарушает условия, установленные кредитным договором, и привело к образованию задолженности.

**.**.** Банк направил по адресам Кокориной Л.Е. требование о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней с момента направления требования в связи с образовавшейся просроченной задолженностью в размере 255655,18 руб.

Факт направления уведомлений-требований ПАО КБ «Восточный» в адрес Кокориной Л.Е. подтверждается представленными описями вложения с отметкой отделения почты и почтовым идентификатором.

В силу п.3 ст.810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Доказательств исполнения обязательств по погашению образовавшейся задолженности Кокориной Л.Е. суду не представлено. Согласно выписке из лицевого счета за период с **.**.** по **.**.** последний платеж по кредиту в размере 12000 руб. внесен ответчиком **.**.**.

Согласно положениям ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и
требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Учитывая ненадлежащее исполнение Кокориной Л.Е. обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными требования ПАО КБ «Восточный» к указанному ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с Кокориной Л.Е., суд исходит из представленного истцом расчета, согласно которому общая задолженность по кредитному договору №... от **.**.** составляет 277482,01 руб., из которых сумма основного долга - 238158,86 руб., сумма процентов - 36834,47 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга - 1403,16 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 1085,52 руб.

Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом задолженности, поскольку последний соответствует условиям кредитного договора, подготовлен с учетом произведенных ответчиком ежемесячных платежей и проверен судом. Наличие задолженности и расчет истца по кредитному договору в ходе рассмотрения дела ответчиком Кокориной Л.Е. не оспорены, иного альтернативного расчета и доказательств исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате начисленных процентов за пользование займом ею не представлено.

Разрешая заявленные исковые требования ПАО КБ «Восточный», суд, исходя из того, что при рассмотрении дела достоверно установлено, что свои обязательства по кредитному договору Кокорина Л.Е. исполняла ненадлежащим образом, приходит к выводу о взыскании с указанного ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**.** в заявленной общей сумме 277482,01 руб.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе залог имущества.

В силу ст.5 Федерального закона от **.**.** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п.1 ст.6 Федерального закона от **.**.** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Статьей 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе неустойку (ст.337 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от **.**.** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Реализация (продажа) заложенною имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством (ст. 349, 350 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.1 ст.56 Федерального закона от **.**.** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.78 (п. 1 и 2) Федерального закона от **.**.** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ст. 17 (ч.3), 35 и 46 (ч.1) Конституции Российской Федерации.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

По настоящему делу обязательство по возврату кредита Кокориной Л.Е. обеспечено залогом (ипотекой) принадлежащей ей на праве собственности квартиры, расположенной по по адресу ...

В соответствии с пп.1.4 п.1 договора ипотеки №.../ZKV1 от **.**.** залогодатель гарантирует залогодержателю, что на дату подписания настоящего договора предмет ипотеки никому не продан; не подарен; не отчужден иным образом; не внесен в качестве вклада в имущество юридического лица или простое товарищество; в споре, под арестом или запрещением не состоит; лиц, сохраняющих право пользования предметом ипотеки при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательство РФ не имеется.

Согласно пп.1.6 п.1 договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки - квартиры по по адресу ... с кадастровым номером ..., на дату подписания настоящего договора составляет 1 914 700 руб.

В силу пп.4.4 п.4 договора ипотеки требования залогодержателя из стоимости реализованного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки, дополнительные расходы на содержание и/или охрану, либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, а так же прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по настоящему договору и заемщиком по договору кредитования.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (пп.4.2 п.4 договора ипотеки).

В пп.4.3 п.4 договора ипотеки указано, что в случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, ч.3 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, из системного толкования данных норм права следует, что юридически значимым обстоятельством при рассмотрении дел данной категории является определение начальной продажной цены заложенного имущества, а также наличие или отсутствие спора между сторонами о такой цене.

По общему правилу п.3 ст.340 Гражданского кодекса РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога в отсутствие спора признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания, а при наличии спора начальная продажная цена может быть определена судом как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

Согласно представленному в деле отчету ООО «Три А Бизнес» №В-70К/10 об определении рыночной стоимости объекта - квартиры, расположенной по по адресу ..., кадастровый №..., рыночная цена указанного жилого помещения составляет 1680000 руб.

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено, спора и ходатайств относительно проведения оценки указанного объекта не заявлено, притом, что копия иска заблаговременно **.**.** направлена Банком по двум адресам регистрации и проживания ответчика с приложением копии отчета об оценке, расчета задолженности и выписки по счету. Судом в адрес ответчика **.**.** и **.**.** также направлялись судебные извещения с разъяснением процессуальных прав и обязанностей и дат судебных заседаний, от явки на которые Кокорина Л.Е. уклонилась.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 ст.68 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено. Так, сумма неисполненного ответчиком денежного обязательства (сумма досрочно взыскиваемого кредита) составила 277 482,01 руб., что существенно превышает 5% стоимости предмета ипотеки, период просрочки обязательства наступил с декабря 2020 года, требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с ч.3 ст.350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенною имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Поскольку установлено нарушение со стороны ответчика Кокориной Л.Е. одновременно двух условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов и на основании п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от **.**.** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с представленным им суду экспертным заключением в размере 1 344 000 руб. (1680 000 руб. х 80%).

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

По требованию Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с **.**.** по дату вступления решения в законную силу, суд исходит из следующего.

Пользование заемными денежными средствами является платным, и размер процентной ставки за пользование займом определяется соглашением сторон.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Из положений п.3 ст.809 Гражданского кодекса РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, Банк вправе требовать с ответчика Кокориной Л.Е. уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по договору кредитования №... от **.**.**, начисляемых по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 238158, 86 руб., начиная с **.**.** по дату вступления в силу решения суда.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика Кокориной Е.Л. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в размере 11 975 руб., согласно платежному поручению №... от **.**.**.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №... ░░ **.**.**, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №... ░░ **.**.** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.** ░ ░░░░░░░ 277482 ░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 238158 ░░░░░░ 86 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 36834 ░░░░░ 47 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░,
1403 ░░░░░ 16 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,
1085 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №... ░░ **.**.**, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 26% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 238158 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ **.**.** ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░ №..., ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 344 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 975 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ **.**.**.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░