Решение от 24.04.2023 по делу № 33-13986/2023 от 13.04.2023

Судья Кудряшова Н.Н.                                       Дело <данные изъяты>

                                                                   50RS0<данные изъяты>-61

               АПЕЛЛЯЦИОННОЕ     ОПРЕДЕЛЕНИЕ

         24 апреля 2023 года                                         <данные изъяты>

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе: председательствующего судьи Тегуновой Н.Г.

                          судей: Рязанцевой С.А. и Жигаревой Е.А.

                          при помощнике судьи     Хан М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу КБ « ЛОКО-Банк»

на решение Раменского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>

по делу по заявлению КБ «ЛОКО-Банк» (АО) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов,

заслушав доклад судьи Тегуновой Н.Г.

объяснения представителя финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг

                                                   у с т а н о в и л а:

       КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №У-22-144763/2010-004 от <данные изъяты>.

      В обоснование заявления указано, что с решением Финансового уполномоченного от <данные изъяты>, которым требования Чальяна А.Л.к КБ «ЛОКО-Банк» (АО) о взыскании денежным средств, удержанных в счет оплаты за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита удовлетворены частично, путем взыскания 125 790,61 руб., не согласны.

       Так, <данные изъяты> между клиентом и банком был заключен договор потребительского кредита №ПГ 2022/АК/3779 по кредитному продукту «Лимоны на авто», в соответствии с условиями которого клиенту предоставлен кредит в размере 2 135 080,39 руб. <данные изъяты> клиентом собственноручно подписано заявление-анкета на получение кредита, содержащее, в том числе, указание о согласии клиента на заключение соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» № ПГ 65942/220613 от <данные изъяты> на сумму 128 425,89 руб. с ООО «АВТО-ЗАЩИТА» за счет средств кредита. <данные изъяты> банком в пользу клиента были переведены денежные средства по кредитному договору в общем размере 2 135 080,39 руб. <данные изъяты> клиентом собственноручно было подписано заявление на заключение с ООО «АВТО-ЗАЩИТА» соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» №ПГ 65942/220613 от <данные изъяты>, на основании которого клиенту выдан сертификат «Платежная гарантия» № ПГ 65942/220613.

       Цена выдачи гарантии составляет 128 425,89 руб. <данные изъяты> клиентом собственноручно подписано заявление на перечисление денежных средств, в соответствии с которым клиент просил банк перечислить со счета денежные средства в размере 128 425,89 руб. в пользу ООО «АВТОЗАЩИТА» с назначением платежа «оплата за выдачу независимой гарантии «Платежная гарантия» в сумме 128 425,89 руб. в пользу ООО «АВТО-ЗАЩИТА».

<данные изъяты> на основании распоряжения на перевод банком в пользу ООО «АВТО-ЗАЩИТА» были перечислены денежные средства в размере 128 425,89 руб., что подтверждается выпиской по счету. <данные изъяты> гарантия №ПГ 65942/220613 была направлена ООО «АВТО-ЗАЩИТА» в КБ «ЛОКО-Банк» (АО), что подтверждается копнен гарантии с отметкой о направлении и получении документа через оператора ЭДО АО «ПФ «СКБ Контур», актом приема-передачи. <данные изъяты> банком было получено заявление клиента, содержащее требование о возврате денежных средств, уплаченных им по соглашению, в размере 128 425,89 руб. Банком была запрошена от ООО «АВТО-ЗАЩИТА» информация об обращении в компанию клиента и об ответе на его обращение.

        В ответ на данный запрос ООО «АВТО-ЗАЩИТА» сообщило, что <данные изъяты> ООО «АВТО-ЗАЩИТА» было получено заявление клиента о возврате денежных средств по договору №ПГ 65942/220613 от <данные изъяты>, на которое клиенту был направлен отказ в удовлетворении заявленных требований по причине исполнения обязательств по договору №ПГ 65942/220613 от <данные изъяты> со стороны ООО «АВТО-ЗАЩИТА» в полном объеме путем передачи независимой гарантии бенефициару.

<данные изъяты> банк уведомил клиента об отказе в удовлетворении заявленных требований, указав, что в соответствии с информацией, полученной от ООО «АВТО-ЗАЩИТА», обязательства ООО «АВТО-ЗАЩИТА» перед клиентом по соглашению исполнены в полном объеме и на основании п.3 ч. 2.12 ст.7 Закона №353-ФЗ банк вправе отказать в возврате денежных средств. Финансовый уполномоченный мотивирует свое решение об удовлетворении требований клиента тем, что обязательства ООО «АВТО-ЗАЩИТА» по договору не исполнены в полном объеме. Решение такое было вынесено финансовым уполномоченным на основании анализа договора, заключенного между клиентом и ООО «АВТО-ЗАЩИТА».

      Однако для отказа клиенту в удовлетворении требований о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, в соответствии с п.3 ч.2.12 ст.7 Закона № 353-ФЗ банку достаточно иметь информацию об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги. А информацией об оказании услуги третьим лицом банк располагал после получения ответа ООО «АВТО-ЗАЩИТА» на соответствующий запрос. Заявитель полагает, что закон не обязывает банк дополнительно анализировать договоры, заключаемые клиентами при заключении кредитного договора с банком, и наличие информации о полном исполнении обязательств ООО «АВТО-ЗАЩИТА» перед клиентом является достаточным основанием для отказа в удовлетворении требований клиента.

        Представитель КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в суд не явился, извещен.

        Представитель заинтересованного лица – Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Ванюков И.О. просил отказать в удовлетворении заявления, в связи с необоснованностью.

         Заинтересованное лицо – Чальян А.Л., извещенный <данные изъяты>, в судебное заседание не явился.

          Заинтересованное лицо -ООО «АВТО-ЗАЩИТА», извещенное <данные изъяты>, явку своего представителя не обеспечило. По телефону представитель Мордвинкина Л.В. просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

        Решением Раменского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> в удовлетворении заявления отказано.

        В апелляционной жалобе КБ « ЛОКО-Банк» ставит вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного.

. В заседание судебной коллегии явился представитель финансового уполномоченного.Другие лица, участвующие в деле в заседание судебной коллегии не явились, извещены.

        Судебная коллегия в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц, участвующих в деле. которые надлежащим образом извещены о дне слушания дела.

         Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы судебная коллегия не усматривает оснований к отмене решения суда.

         Из материалов дела усматривается и судом установлено, что <данные изъяты> между Чальян А.Л. и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключен кредитный договор, по условиям которого Чальян А.Л. предоставлен кредит под 36,90% годовых (с даты выдачи кредита до <данные изъяты>, и под 18,90 % годовых с <данные изъяты>., в размере 2 135 080,39 руб. Срок действия кредитного договора - 60 месяцев, срок возврата кредита -<данные изъяты>.

         К Финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило заявление Чальян А.Л. о взыскании с КБ «ЛОКО-Банк» (АО) денежных средств в размере 135 642,30 руб., удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, предусмотренную соглашением о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия, заключенным между заявителем и ООО «АВТО-ЗАЩИТА».

          Из материалов дела следует, что <данные изъяты> Чальян А.Л. собственноручно подписано заявление на получение кредита, содержащее, в том числе, выраженное посредством проставления собственноручной отметки «согласен» согласие на заключение иного договора, а именно, соглашения с ООО «АВТО-ЗАЩИТА» о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» на сумму 128 425,89 руб. за счет средств кредита

Чальян А.Л. также было подписано заявление на заключение с ООО «АВТО¬ ЗАЩИТА» соглашения, на основании которого ему выдан сертификат «Платежная гарантия», со сроком действия 24 месяца, дата окончания действия сертификата - <данные изъяты>. Цена сертификата -128 425,89 руб., после чего КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в пользу ООО «АВТО-ЗАЩИТА» были перечислены денежные средства в размере 128 425,89 руб. в счет оплаты сертификата «Платежная гарантия».

        Потребитель <данные изъяты> посредством курьерской    службы    АО «Почта России» направил в ООО «АВТО-ЗАЩИТА» Заявление об отказе от Соглашения, содержащее требование о возврате денежных средств в размере 138 294 рублей 46 копеек, удержанных КБ «ЛОКО-Банк» (АО) с Чальян А.Л. в счет оплаты соглашения.

         Заявление об отказе от соглашения получено ООО «АВТО-ЗАЩИТА» <данные изъяты>, однако ответа на заявление об отказе от соглашения не поступило.

Чальян А.Л. <данные изъяты> посредством АО «Почта России» направил в Банк заявление, содержащее требование о возврате денежных средств в размере 138 294,46 руб., удержанных в счет оплаты сертификата «Платежная гарантия». Заявление получено Банком <данные изъяты>.

Заявителем указывается, что согласно условиям сертификата «Платежная гарантия» ООО «АВТО-ЗАЩИТА» обязано передать независимую гарантию «Платежная гарантия» в финансовую организацию. <данные изъяты> независимая гарантия «Платежная гарантия» была направлена в финансовую организацию, таким образом, обязательства ООО «АВТО-ЗАЩИТА» по Сертификату «Платежная гарантия» перед заявителем были исполнены в полном объеме. Основания для возврата денежных средств, по мнению заявителя. отсутствуют.

      Разрешая спор, руководствуясь положениями статей 421, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от <данные изъяты> N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), Федерального закона от <данные изъяты> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от <данные изъяты> N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований заявителя, поскольку согласно сертификату «Платежная гарантия» срок действия сертификата - с <данные изъяты> по <данные изъяты> Сведений, подтверждающих погашение ООО «АВТО-ЗАЩИТА» обязательств заявителя перед Финансовой организацией по кредитному договору и, как следствие, полное исполнение ООО «АВТО-ЗАЩИТА» обязательств по такому сертификату «Платежная гарантия», заявителем не представлено и учитывая, что срок сертификата «Платежная гарантия» составляет 731 день (с <данные изъяты> по <данные изъяты>), а <данные изъяты> Чальян А.Л. обратился в ООО «АВТО-ЗАЩИТА» с заявлением об отказе от соглашения, при этом, заявление об отказе от соглашения получено ООО «АВТО-ЗАЩИТА» <данные изъяты>, суд обоснованно пришел к выводу, что возврату подлежит часть платы, внесенной по сертификату «Платежная гарантия», за неиспользованный период действия соглашения в размере 125 790,61 руб. (128 425,89 руб. / 731 день * 716 дней).

      Поскольку ООО «АВТО-ЗАЩИТА» не исполнена обязанность по возврату денежных средств на основании заявления об отказе от соглашения, обязательства по возмещению Чальян А.Л. стоимости оказываемых ООО «АВТО-ЗАЩИТА» услуг обоснованно возложены на КБ «ЛОКО-Банк» (АО).

       Судебная коллегия по гражданским делам Мособлсуда соглашается с указанными выводами суда, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и соответствуют материалам дела.

        Согласно пункту 1 статьи 10 Закона о з░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

         ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> N 353-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)" ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░). ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

          ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 ░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> N 353-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)" ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

        ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> N ░░-06-59/65 "░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)" ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ N 353-░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 2.12 ░░. 7 ░░░░░░ № 353-░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ – ░░ ░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 199 ░ 328 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                                          ░░░░░░░░░░:

    ░░░░░░░       ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░    ░░ « ░░░░-░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░