Решение от 13.09.2022 по делу № 2-1-143/2022 от 10.08.2022

Дело № 2-1-143/2022

УИД 71RS0028-01-2022-002479-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.Хомутово 13 сентября 2022 года

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Ванеевой Н.В.,

при секретаре Герасимовой Л.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда пгт.Хомутово гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземный Банк публичного акционерного общества Сбербанк к Толмачевой Оксане Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Центрально- Черноземный Банк публичного акционерного общества Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в Советский районный суд города Тулы с исковым заявлением к межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областям (далее - МТУ Росимущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2

В обосновании требований указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновленной кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта VISA GOID по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. ДД.ММ.ГГГГг. заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГг. серии I-ТД №. На момент смерти обязательства ФИО2 по эмиссионному контракту не исполнены. За период с 07 октября 2020г. по 11 мая 2022 г. сумма задолженности составила 258786,08 рублей.

Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819, 1112, 1151, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ст.ст. 3, 22, 24, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) ПАО Сбербанк просило признать имущество, оставшееся после смерти ФИО2 выморочным. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с МТУ Росимущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях сумму задолженности по эмиссионному контракту № от 18 февраля 2019г. в размере 258786,08 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5787,86 рублей.

06 июля 2022г. судьей Советского районного суда г. Тулы принято определение о замене ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях на надлежащего ответчика Толмачеву Оксану Валентиновну и передаче гражданского дела по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Центрально- Черноземного Банка ПАО Сбербанк к Толмачевой Оксане Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счёт наследственного имущества на рассмотрение в Новодеревеньковский районный суд Орловской области.

Возражений на исковое заявление не поступило.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в письменном заявлении представитель по доверенности просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Толмачева О.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствии, против удовлетворения исковых требований не возражала.

Судом на основании ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Оценив доводы искового заявления, позицию представителя истца ПАО Сбербанк, позицию ответчика Толмачевой О.В., исследовав материалы дела, суд приходит к ниже следующему.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено материалами дела, 18 февраля 2019г. ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о получении кредитной банковской карты VISA GOLD, на основании которого банк заключил договор №, открыл карточный счёт № и выпустил карту VISA GOLD ТП-1Л с кредитным лимитом в размере 200000 рублей под 23,9% годовых (л.д.11-12,31-35). Договор на выпуск и обслуживание банковской карты состоит из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия), Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия выпуска и обслуживания кредитной карты), Памятки держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка держателя), Заявления на получение кредитной карты, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее- Памятка по безопасности), заявление на получение кредитной карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее- Тарифы банка).

ФИО2 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (п.22 Индивидуальных условий), была согласна с ними и обязалась их выполнять, о чем имеется подпись заемщика на заявлении на получение кредитной карты, Индивидуальных условиях (л.д.11,35).

По условиям договора банк установил лимит кредита по карте в размере 2000000 рублей на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (п.1 Индивидуальных условий, 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

Согласно подп. 2.3 п. 2 Индивидуальных условий, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий истец обязался осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте. Расчёт суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика - за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 6.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк обязался предоставлять отчёт держателю карты.

Согласно Тарифам ТП-1 Кредитные карты Visa Gold/MasterCard/ Visa Gold «Подари Жизнь» предусмотрено взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств: в пределах банка - 3% от сумм, но не менее 390 руб.; в других кредитных организациях - 4% от сумм, но не менее 390 руб. (п.п.8.1-8.2).

На основании п.п. 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанной в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по картам и расходов, связанных с взысканием задолженности по карте.

Предоставление и пользование денежными средствами подтверждается выпиской по номеру счета карты №, расчётом задолженности, согласно которым ФИО2 пользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, однако неоднократно допускала просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. С 30 сентября 2020г. оплата задолженности по кредитной карте не производилась, в связи с чем, возникла задолженность.

ФИО2, умерла ДД.ММ.ГГГГг. в д. Никольское Новодеревеньковского района Орловской области, что подтверждается свидетельством о смерти № I-ТД № от ДД.ММ.ГГГГг., выданным Территориальным сектором ЗАГС Новодеревеньковского и Краснозоренского районов Управления ЗАГС Орловской области (л.д.43).

В январе 2022г. ПАО Сбербанк стало известно о смерти ФИО2 и наличии наследственного дела, открытого нотариусом Новодеревеньковского нотариального округа Орловской области (л.д.36).

06 апреля 2022г. ПАО Сбербанк заказным письмом (л.д.44) в адрес ФИО1 было выслано требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в сумме 255393,56 рублей, образовавшимся на 04 апреля 2022г., в срок не позднее 06 мая 2022г. (л.д.40-41). В адрес нотариуса Новодеревеньковского нотариального округа Орловской области истцом была направлена претензия о наличии у наследодателя ФИО2 обязательств перед банком на 06 апреля 2022г. в размере 255393,56 рублей (л.д.44-45).

Судом установлено, что ФИО2 на момент смерти проживала и была зарегистрирована по адресу: Орловская область, Новодеревеньковский район, д<адрес>.

По сведениям, представленным суду бюджетным учреждением Орловской области «Межрегиональное бюро технической инвентаризации» от 30 июня 2022г., ОИО ЦАФАПОДД ГИБДД УМВД России по Орловской области от 30 июня 2022г. исх. №12/7631 сведения о зарегистрированном праве собственности ФИО2 в базе отсутствуют, транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 103,120).

По сведениям Федеральной налоговой службы на имя ФИО2 имеются счета в акционерном обществе «Почта Банк», ПАО Сбербанк (л.д.69).

Согласно анкете клиента ПАО Сбербанк, установлено, что имеются завещательные распоряжения ФИО2 в пользу Толмачевой О.В., денежные средства, хранящиеся на отдельных банковских счетах в ПАО Сбербанк отделении 8595/229 - на основании отдельных завещательных распоряжений были получены наследником Толмачевой О.В. (л.д.21-24).

По сообщению акционерного общества «Почта Банк» от 07 июля 2022г. между банком и ФИО2 заключены договора: № от ДД.ММ.ГГГГг., кредитная карта, задолженность на ДД.ММ.ГГГГг. 13987,76 рублей (продан), № от ДД.ММ.ГГГГг., потребительский кредит, задолженность на ДД.ММ.ГГГГг. 40847,19 рублей (продан), действующий договор № от ДД.ММ.ГГГГг., остаток на ДД.ММ.ГГГГг. - 0,00 рублей (л.д.119).

Как следует из представленного суду нотариусом Новодеревеньковского нотариального округа Орловской области копии наследственного дела № к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГг., с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя - Толмачева О.В. По материалам наследственного дела в состав наследства ФИО2 вошли: денежные вклады, хранящиеся в подразделении ПАО Сбербанк доп. офис 8595/229 с причитающимися процентами на счетах № остаток средств - 158,04 рублей, №, № остаток средств - 1,0 рублей, №; в подразделении СЗБ доп. офис №, <адрес> с причитающейся компенсацией на счетах №№, №, №, №; жилой дом площадью 57,9 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: Орловская область, Новодеревеньковский район, <адрес>, земельный участок площадью 5000 кв.м., с кадастровым номером: №, по местоположению: Орловская область, Новодеревеньковский район, д. <адрес> Кадастровая стоимость земельного участка на момент смерти наследодателя, согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГг. составила 188350,00 рублей. Кадастровая стоимость жилого дома на момент смерти наследодателя, согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГг., составила 291551,79 рублей, а также страховые выплаты в сумме 80339,87 рублей в соответствии с условиями участия по Программе добровольного страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление на страхование от 26 апреля 2018г.) (л.д.79-102).

В материалах наследственного дела имеется заявление наследника по закону, мужа наследодателя - ФИО5 (л.д.82) об отказе от доли в наследстве, после умершей жены, ФИО2, в пользу Толмачевой О.В. Наследнику Толмачевой О.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные вклады, хранящиеся в Сбербанке доп.офисе № пгт. Хомутово на счетах №№, №, № с причитающимися процентами, денежную компенсацию по закрытым денежным вкладам доп. офис №, г. Мурманск на счетах №, №, №,№, с причитающимися процентами и дополнительными льготами; земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: Орловская область, Новодеревеньковский район, д. <адрес>, страховые выплаты в сумме 80339,87 рублей в соответствии с условиями участия по Программе добровольного страхования (заявление на страхование от 26 апреля 2018г.) (л.д.98об.-100об.)

Таким образом, ответчик Толмачева О.В. в установленный законом срок приняла наследство умершей ФИО2, зарегистрировала право собственности на наследственное имущество (л.д.61), в силу чего к ней перешла ответственность по долговому обязательству, возникшему из договора по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2

Согласно расчёту истца, с наследника умершего заемщика ФИО2 подлежит взысканию кредитная задолженность за период с 07 октября 2020г. по 11 мая 2022 г. (включительно), сумма задолженности составила 258786,08 рублей, из них: просроченные проценты 63534,19 рублей, просроченный основной долг - 195251,89 рублей.

Таким образом, исходя из материалов дела, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГг. нашёл своё подтверждение в судебном заседании, ответчик, как наследник должника по договору несёт обязательства по возврату полученных денежных средств, и принимая во внимание очевидную достаточность стоимости наследственного имущества заемщика для погашения требований ПАО Сбербанк, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, при подаче иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 5787,86 рублей, указанный размер государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 18 ░░░░░░░ 2019░. ░ ░░░░░░░ 258786 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 195251 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 89 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 63534 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 19 ░░░░░░ -░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5787 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 86 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.