Решение от 21.05.2024 по делу № 2-479/2024 от 16.04.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

43RS0026-01-2024-000684-87                      Дело № 2-479/2024

21 мая 2024 года г. Омутнинск, Кировская область            

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Хариной О.В.,

при секретаре Воробьевой К.А.,

с участием ответчика Шубиной В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Кватро» к Шубина В.О. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МК «Кватро» обратилось в суд с иском к Шубина В.О. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указало, что ДАТА ИЗЪЯТА Шубина В.О. заключила с ООО МК «Кватро» договор потребительского займа *** на сумму 30 000 руб., с процентной ставкой 365% годовых, сроком на 30 календарных дней с возвратом суммы займа и процентов единовременным платежом. Денежные средства перечислены истцом на указанный ответчиком номер банковской карты. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, сумма задолженности составляет 74 825,38 руб., в том числе 30 000 руб. – основной долг, задолженность по процентам – 43 115,38 руб., штраф – 1 710,00 руб. Истец просил взыскать с Шубина В.О. указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 444,76 руб.

В судебное заседание истец не явился, надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Шубина В.О. в судебном заседании, не отрицая факт заключения договора займа, наличие задолженности и ее расчет, полагала предъявленный к взысканию размер процентов завышенным.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ч. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1-3 ст. 810 ГК РФ обязательства по возврату суммы займа исполняются в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Кватро», являющихся неотъемлемой частью индивидуальных условий займа, порядок заключения договора займа описан в правилах. Договор займа считается заключенным сторонами в момент предоставления заемщику суммы займа.

Согласно разделу 1 Правил предоставления займов ООО МКК «Кватро» (далее – Правила) для получения возможности направлять обществу заявки клиент должен получить доступ к личному кабинету. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации, в ходе которой указывает желаемую сумму займа, фамилию, имя, отчество, адрес электронной почты, номер телефона, паспортные данные и реквизиты банковской карты, и при необходимости, проходит проверку указанных в учетной записи сведений. Кроме того, клиент направляет фотографии банковской карты, документа, удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом.

В соответствии с п. 6 Правил после выполнения клиентом действий по формированию заявки, описанных в п. 1 Правил, и их направления обществу, общество принимает решение о выдаче или отказе в выдаче займа. В случае положительной проверки сведений/информации о клиенте и соответствия заявки требованиям, установленным настоящими Правилами, общество в автоматическом порядке формирует для клиента итоговый вариант проекта оферты заявки (п. 14 Правил). Убедившись, что заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, клиент подписывает заявку и направляет обществу оферту на получение займа (п. 15 Правил). Подписание заявки клиентом осуществляется с использованием смс-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер (п.16 Правил). В случае принятия решения об одобрении заявки клиента общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, указанным в заявке (п. 18 Правил). Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа на карту (п. 19 Правил).

Порядок дистанционного взаимодействия между обществом и клиентом при оформлении и последующем исполнении договора займа, а также порядок использования клиентом аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании простой электронной подписи.

Соглашение устанавливает порядок и условия использования клиентом простой электронной подписи в ходе обмена электронными документами между сторонами в телекоммуникационной сети Интернет, определяет возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность сторон для регистрации на сайте общества, заполнении и направлении клиентом заявки, заключении и исполнении клиентом договора потребительского займа, дополнительных соглашений и приложений к нему. Соглашение является заключенным с момента акцепта клиентом оферты общества и действует бессрочно (п. 4 Соглашения). Заключение соглашения означает, что общество и клиент пришли к соглашению о возможности использования простой электронной подписи как аналога собственноручной подписи при заключении, изменении и исполнении договоров, обмене электронными документами при соблюдении условий, предусмотренных настоящим соглашением.

В ходе рассмотрения дела, на основании представленных документов, установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА Шубина В.О., в порядке, установленном Правилами предоставления займов ООО МКК «Кватро», обратилась к истцу с заявкой на предоставление займа, путем акцептования оферты, направленной микрокредитной организацией, содержащей индивидуальные условия договора, подписанием кодом-подтверждения, ответчик заключила с ООО МКК «Кватро» договор потребительского займа ***.

Согласно условиям договора сумма потребительского займа составила 30 000 руб., срок возврата займа – 30 дней, процентная ставка – 365% годовых, проценты за пользование потребительским займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно. Договором предусмотрен возврат суммы займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом в размере 39 000 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма займа, 9 000 рублей – сумма процентов, начисленная на сумму займа. Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, начисляемую на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата.

В заявке на получение потребительского займа Шубина В.О. заявила о присоединении к действующей редакции Правил предоставления займов, Соглашения об использовании простой электронной подписи, Общим условиям договора потребительского займа. Выдачу займа заемщик просила произвести путем перечисления денежных средств на счет.

Перечисление денежных средств произведено истцом на счет принадлежащей Шубина В.О. банковской карты ***, что подтверждается банковским ордером ***, а также выпиской по счету банковской карты, сведениями ПАО «Сбербанк» (л.д. 54).

На основании вышеуказанных правовых норм, исходя из установленных на основании исследованных доказательств обстоятельств, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен договор займа посредством акцептования ответчиком оферты микрофинсовой компании и предоставления кредитных денежных средств, существенные условия договора сторонами согласованы. Доказательств понуждения ответчика к заключению указанного договора на соответствующих условиях материалы дела не содержат, ответчиком не предоставлены.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по договору потребительского кредита за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА составила 74 825,38 руб., из которых сумма основного долга - 30 000 руб., проценты за пользование займом – 43 115,38 руб., штрафы – 1 710 руб. Мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены.

Доводы Шубина В.О. о завышенном размере заявленных ООО МКК «Кватро» процентов, суд находит несостоятельными.

Согласно разъяснениям, приведенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации *** от ДАТА ИЗЪЯТАг. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из содержания приведенных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что проценты по займу по своей правовой природе являются вознаграждением кредитора за предоставление возможности использовать полученные от него в долг денежные средства.

При этом, в силу прямого указания п. 2 ст. 809 ГК РФ, а также правовой природы указанных процентов, их уплата должна быть произведена кредитору за весь период пользования должником денежными средствами, то есть, до дня фактического возврата суммы займа.

Согласно п.п. 2, 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организацией являются юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Кроме того, частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям ч. 23 и 24 ст. 5 Федерального закона ***-Ф3 от ДАТА ИЗЪЯТА «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите (займе)) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Частью 2 ст. 12.1. Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Начисленный и заявленный ООО МКК «Кватро» размер процентов соответствует условиям заключенного между сторонами договора займа, а также вышеуказанным требованиям законодательства, в связи с чем оснований для снижения размера суммы задолженности в части процентов у суда не имеется.

Определением мирового судьи судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ, замещающим мирового судью судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ, отменен судебный приказ *** от ДАТА ИЗЪЯТА о взыскании с Шубина В.О. в пользу ООО МКК «Кватро» задолженности в размере 75 000 руб.

Учитывая право истца на истребование займа, установленный факт нарушения договора займа со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа *** от ДАТА ИЗЪЯТА, в размере 74 825,38 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 2 444,76 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. (░░░ ***) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ ***) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 ***.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░