Решение от 19.03.2018 по делу № 2-514/2018 от 12.10.2017

Дело №2-514/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2018 года Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Молошаг К.В.,

с участием представителей КПК «Ваши деньги» Гертель А.А., Девятаева Н.А.,

представителя Гамбург Е.А. – Каримовой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КПК «Ваши деньги» к Гамбург Е. А. о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, встречному исковому заявлению Гамбург Е. А. к КПК «Ваши деньги» о признании незаконными действий ответчика по осуществлению кредитной деятельности в отношении Гамбург Е.А., недействительными договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа с момента их заключения, приведении сторон в первоначальное положение,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Ваши деньги» обратился в суд с иском к Гамбург Е.А. о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Ваши деньги» и Гамбург Е.А. был заключен договор потребительского займа №, согласно условиям договора ответчику были переданы денежные средства в размере 11 635 рублей в качестве займа с уплатой процентов за пользование суммой займа в размере 547,5% годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. В подтверждение получения денежных средств ответчицей был подписан расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 635 рублей. До настоящего времени ответчиком не исполнены обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 145 368 рублей, в том числе сумма невозвращенного займа - 10 905,37 рублей, сумма процентов за пользование суммой займа за <данные изъяты> дня (с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ) - 134 463,21 рублей,. Истец снизил сумму процентов за пользование суммой займа до 29 094,63 рублей. Просит взыскать с Гамбург Е.А. в пользу КПК «Ваши деньги» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 10 905,37 рублей, сумму процентов за пользование займом в размере 29 094,63 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 400 рублей, а всего 41 400 рублей.

Впоследствии представитель истца КПК «Ваши деньги» - Хамрабаева А.А., уточнила исковые требования, просила взыскать с Гамбург Е.А. в пользу КПК «Ваши деньги» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 11 081,80 рублей, сумму процентов за пользование займом в размере 121 172,36 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 845,08 рублей, а всего 136 099,24 рубля.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ истец снизил размер исковых требований, окончательно просил взыскать с ответчицы с учетом фактической оплаты по договору займа 42329 рублей – 76925,42 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 7456,72 рублей, проценты за пользование суммой займа 69468,70 рублей.

Гамбург Е.А. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к КПК «Ваши деньги» о признании незаконными действий ответчика по осуществлению кредитной деятельности в отношении Гамбург Е.А., недействительными договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа с момента их заключения, приведении сторон в первоначальное положение, ссылаясь на то, что деятельность кредитных потребительских кооперативов, к числу которых относится ответчик, строго регламентируется гражданским законодательством РФ, согласно которому выдача займов указанными организациями предусмотрена законом только для членов своего кооператива. Средства фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива используются для предоставления займов только членам кредитного потребительского кооператива. Передача денежных средств кредитным потребительским кооперативом своим членам оформляется договором займа. Договор займа заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора займа влечет за собой его недействительность. Указывает, что не являлась членом КПК «Ваши деньги», что подтверждено договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору. В указанных документах она является посторонним лицом по отношению к КПК «Ваши деньги», которому ею в погашение долга выплачена сумма 30 090 руб. при сумме займа 11 635 руб., а кредитование третьих лиц КПК не предусмотрено законом, поэтому КПК «Ваши деньги» осуществляет кредитную деятельность незаконно, пытаясь при этом получить сверхприбыль. Просит признать незаконными действия КПК «Ваши деньги» по осуществлению кредитной деятельности в отношении Гамбург Е.А. и недействительными договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору с момента их заключения и применить последствия недействительности, при которой каждая сторона должна возвратить другой стороне все денежные средства, полученные по указанным актам, связанным с их недействительностью, в частности, Гамбург Е.А. возвращает КПК «Ваши деньги» 11 635 руб., КПК «Ваши деньги» возвращает Гамбург Е.А. 30 090 руб., с применением зачета взаимных требований с возвратом КПК «Ваши деньги» Гамбург Е.А. денежной суммы 18455 руб. (30 090 руб. - 11 635 руб.).

Представитель КПК «Ваши деньги» - Гертель А.А. в представленных возражениях (ходатайстве) от ДД.ММ.ГГГГ просила применить срок исковой давности в отношении требований Гамбург Е.А. о признании незаконными действий КПК «Ваши деньги» по осуществлению кредитной деятельности в отношении Гамбург Е.А., недействительными договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа с момента их заключения, приведении сторон в первоначальное положение, отказать в удовлетворении встречных исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В судебном заседании представители КПК «Ваши деньги» Гертель А.А., Девятаев Н.А. исковые требования с учетом уточнений поддержали в полном объеме по изложенным выше основаниям, просили иск полностью удовлетворить, пояснив, что в погашение займа Гамбург Е.А. было оплачено 42329 рублей, чего недостаточно для полного погашения задолженности.

Гамбург Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель Гамбург Е.А. – Каримова Л.Ф. исковые требования не признала. Просила встречный иск удовлетворить в полном объеме.

В представленных возражениях от ДД.ММ.ГГГГ на исковое заявление указала, что по договору займа и дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ была получена денежная сумма в размере 11 635 рублей, произведена оплата за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 26 164,22 рубля. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель Гамбург Е.А. – Каримова Л.Ф., в представленных возражениях от ДД.ММ.ГГГГ указала, что по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 635 рублей, произведено перекредитование по дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11081,76 рублей, при этом, после перекредитования новый график погашения платежей КПК «Ваши деньги» не составлен. Гамбург Е.А. произведена оплата в рамках указанного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 26 164,22 рубля. Указала, что указанные суммы в иске не соответствуют действительности, ко взысканию предъявлена сумма займа по дополнительному соглашению в полном объеме. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Гамбург Е.А. в представленных возражениях от ДД.ММ.ГГГГ указала, что предметом встречного иска является не сделка займа, оформленная договором и дополнительным соглашением, а незаконная кредитная деятельность КПК «Ваши деньги». Исковые требования КПК «Ваши деньги» к Гамбург Е.А. завышены, Гамбург Е.А. не предлагали вступать в члены (быть пайщиком) КПК «Ваши деньги», а она не писала, не подписывала и не подавала заявлений о вступлении в члены указанного кооператива. Срок исковой давности не подлежит применению в данном споре, так как он не распространяется на признание незаконными действий ответчика по осуществлению кредитной деятельности в отношении непосредственно Гамбург Е.А.. Предъявление иска КПК «Ваши деньги» к Гамбург Е.А. было осуществлено в рамках кредитной деятельности в нарушение ч.1 ст. 17 ГК РФ и ст.11 ФЗ РФ «О кредитной кооперации».

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие Гамбург Е.А..

Выслушав доводы представителей стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из ст.1 ГК РФ, субъекты гражданского права осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как было установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Ваши деньги» и Гамбург Е.А. был заключен договор займа на сумму 11635 рублей под 547% годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Размер аннуитетного платежа составляет 1340 рублей. Кроме того, договором предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы займа займодавец вправе требовать от заемщика уплаты пени в размере 3,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Фактическая передача заемщику суммы займа подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

В материалы дела представлено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому КПК «Ваши деньги» передает Гамбург Е.А. 11081,76 рублей до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 547,5 процентов годовых. Штрафной процент составляет 3,5% в день. Между тем, материалы дела не содержат доказательств фактической передачи указанной суммы Гамбург Е.А., доказательств направления указанной суммы в счет погашения задолженности по ранее заключенному договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, выписка по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, представленная истцом при подаче иска в суд по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не содержит сведений о внесении денежных средств на счет Гамбург Е.А. в размере 11081,76 рублей, график платежей сторонами договора займа не изменялся, в связи с чем суд не принимает во внимание доводы стороны ответчика по первоначальному иску о перекредитовании Гамбург Е.А. на указанную сумму.

Согласно Уставу КПК «Ваши деньги» является основанной на членстве некоммерческой организацией, специализирующейся на финансовой взаимопомощи путем предоставления ссудно-сберегательных услуг своим членам с целью улучшения социального положения и материального благосостояния своих членов, защиты их средств от инфляции и т.д. Кооператив осуществляет свою деятельность без цели получения прибыли от своей деятельности. Основными видами деятельности кооператива являются привлечение денежных средств от членов кооператива, предоставление займов членам кооператива. Кредитный кооператив обязан вести реестр членов кооператива (пайщиков), обязан вести документацию в соответствии с действующим законодательством, в том числе документы, подтверждающие членство в кооперативе, а также хранить, в том числе, реестр членов кооператива (пайщиков). Статьей 5 Устава предусмотрен порядок приема в члены кооператива. Для вступления в кооператив необходимо подать письменное заявление в Правление кооператива, оплатить вступительный и обязательный паевой взнос.

В соответствии со ст.123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов. Общество взаимного страхования может быть основано на членстве юридических лиц.

В силу ст.ст.1-4 Федерального закона от 18.07.2009г. N190-ФЗ (ред. от 03.07.2016г.) "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. Кредитный кооператив помимо организации финансовой взаимопомощи своих членов вправе заниматься иными видами деятельности с учетом ограничений, установленных статьей 6 настоящего Федерального закона, при условии, если такая деятельность служит достижению целей, ради которых создан кредитный кооператив, соответствует этим целям и предусмотрена уставом кредитного кооператива.

Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании: 1) договоров займа, заключаемых с юридическими лицами; 2) договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Стороной ответчика по первоначальному иску заявлено требование о признании незаконной деятельности КПК «Ваши деньги» по кредитованию Гамбург Е.А. и недействительными договора займа и дополнительного соглашения на том основании, что Гамбург Е.А. никогда не являлась членом КПК «Ваши деньги», соответствующего заявления не писала, вступительного и членского взноса не оплачивала.

В подтверждение членства в КПК «Ваши деньги» истцом по первоначальному иску представлен приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200 рублей, принятых от Гамбург Е.А. как оплата вступительного взноса. Между тем, суду не представлено ни реестра членов кооператива, ни заявления о вступлении в члены кооператива от Гамбург Е.А., ни доказательств оплаты ею паевого взноса, что прямо предусмотрено Уставом кооператива для вступления в его члены.

В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ст.173 ГПК РФ сделка, совершенная юридическим лицом в противоречии с целями деятельности, определенно ограниченными в его учредительных документах, может быть признана судом недействительной по иску этого юридического лица, его учредителя (участника) или иного лица, в интересах которого установлено ограничение, если доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать о таком ограничении.

Между тем, представителем КПК «Ваши деньги» заявлено о пропуске Гамбург Е.А. срока исковой давности по требованию о признании недействительным договора займа и дополнительного соглашения к нему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Исполнение договора займа от ДД.ММ.ГГГГ началось ДД.ММ.ГГГГ, когда Гамбург Е.А. внесла КК «Ваши деньги» 1340 рублей согласно графику платежей. После подписания дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося согласно тексту неотъемлемой частью договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день Гамбург внесено в КПК «Ваши деньги» 1340 рублей. О том, что Гамбург Е.А. не является членом КПК «Ваши деньги» истцу по встречному иску было известно при заключении договора займа и дополнительного соглашения к нему.

Принимая во внимание, что со встречным иском в суд Гамбург Е.А. обратилась только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском как годичного срока для обжалования оспоримой сделки, так и трехлетнего срока исковой давности по требованиям о признании недействительной ничтожной сделки в отношении договора займа и дополнительного соглашения к нему, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности ею суду не представлено, учитывая заявление стороны ответчика по встречному иску о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе Гамбург Е.А. в удовлетворении требований о признании недействительными договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ применении последствий недействительности ничтожной сделки.

Кроме того, суд отказывает Гамбург Е.А. в удовлетворении требований о признании недействительными действий КПК «Ваши деньги» по кредитованию Гамбург Е.А., поскольку такого способа защиты нарушенного права как признание незаконными действий гражданина либо юридического лица, действующее гражданско-правовое законодательство, в том числе ст.12 ГК РФ не содержит. При этом у истца по встречному иску имеется возможность защитить свои права предусмотренными законом способами.

Разрешая исковые требования КПК «Ваши деньги» о взыскании с Гамбург Е.А. задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть - установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ (менее полугода).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В материалы дела стороной истца представлено три совершенно разных расчета задолженности (л.д.3, 76-77, 87-88), исходя из общей суммы основного долга, дат и размера внесенных ответчицей денежных средств, в связи с чем суд не принимает ни один из представленных истцом расчетов задолженности и приводит собственный расчет задолженности, исходя из выписки по договору займа (л.д.14-15), сведений о размере неустойки, исходя из расчетов истца (л.д.76-77, 87-88).

Кроме того, рассчитывая размер задолженности ответчика, суд исходит из положений ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. N353-ФЗ (ред. от 03.07.2016г.) "О потребительском кредите (займе)", согласно которому сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Дата	Внесено	Основной долг	Проценты	Неустойка	Просроченный долг	Просроченные проценты
ДД.ММ.ГГГГ	1200	54.93 (IV)	145.07	0 (III)	140 (II)	0 (I)
ДД.ММ.ГГГГ	500	0	354.86	5.14	0 (-215.40)	0 (-769.74)
ДД.ММ.ГГГГ	1350	0	361.08	3.78	0 (-238.02)	0 (-740.90)
ДД.ММ.ГГГГ	1350	0	362.93	8.15	0 (263.01)	0 (-714.06)
ДД.ММ.ГГГГ	1340	0	354.79	8.14	0 (290.63)	0 (694.58)
ДД.ММ.ГГГГ	1350	0	361.34	3.45	0 (321.14)	0 (657.52)
ДД.ММ.ГГГГ	1500	0	517.93	3.43	0 (354.86)	0 (462.21)
ДД.ММ.ГГГГ	1500	0	669.80	8.13	0 (392.12)	0 (278.08)
ДД.ММ.ГГГГ	1350	0	672.2	7.60	0 (433.30)	0 (234.50)
ДД.ММ.ГГГГ	1500	0	825.14	7.06	0 (478.79)	0 (36.07)
ДД.ММ.ГГГГ	1350	17.16	810.93	7.05	0 (511.91)	0
ДД.ММ.ГГГГ	900	0	386.30	1.79	0 (584.62)	0 (369.08)
ДД.ММ.ГГГГ	1500	0	539.81	6.49	0 (646)	0 (154.19)
ДД.ММ.ГГГГ	1350	0	541.76	8.05	0 (713.83)	0 (84.41)
ДД.ММ.ГГГГ	0	0	0	7.52	1502.62	635.62
ДД.ММ.ГГГГ	1350	0	0	7.51	788.24 (1659.85)	0 (468.39)
ДД.ММ.ГГГГ	1400	0	0	12.23	728.24 (1691.37)	0 (376.82)
ДД.ММ.ГГГГ	1250	0	0	12.23	818,24 (1882.5)	0 (275.24)
ДД.ММ.ГГГГ	1350	0	0	12.07	808.24 (1984.24)	0 (164)

Таким образом, на момент окончания срока договора займа от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по основному долгу составляла 1984,24 рубля, по процентам – 164 рубля.

Согласно пункту 4 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ за пользование займом заемщик выплачивает заимодавцу проценты из расчета 547,5% годовых, что составляет 63701,63 рубля в год. Проценты по полученному займу уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа. Как следует из расчета истца по первоначальному требованию, проценты в указанном размере продолжали начисляться и после окончания срока действия договора займа – ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, исходя из содержания статьи 14 Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями заключенного сторонами договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, начисление по истечении срока действия этого договора займа процентов, установленных договором нельзя признать правомерным, в связи с чем расчет задолженности по процентам, произведенный истцом по истечении срока действия договора займа (574,5% годовых), не может быть принят во внимание.

Суд полагает, что в период пользования ответчиком суммой займа за пределами срока действия заключенного договора (то есть с ДД.ММ.ГГГГ) необходимо исходить из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 91 до 180 дней.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа от 09.09.2014 года.

Как следует из представленных КПК «Ваши деньги» расчетов задолженности, и по истечении срока действия договора Гамбург Е.А. продолжила оплату долга. Указанное обстоятельство в судебном заседании подтвердили представители КПК «Ваши деньги» Гертель А.А., Девятаев Н.А.. Суммы оплаты по договору и даты внесения платежей суд определяет, исходя из представленного стороной истца расчета задолженности (л.д.77, 88).

При изложенных обстоятельствах, расчет задолженности Гамбург по истечении срока действия договора займа с ДД.ММ.ГГГГ, произведенный судом, выглядит следующим образом:

ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (3 дня) ставка 28.91% основной долг 1984.24 рублей

Долг 1984.24/100*28.91/365*3=4.71

Проценты = 164+4.71=168.71

ДД.ММ.ГГГГ оплата 1650 рублей (погашены проценты 168.71 + основной долг 1181.29)

Остаток основного долга 802.95 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (24 дня) ставка 28.91%

Долг = 802.95/100*28.91/365*24= 15.26

ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) ставка 27.55%

Долг = 802.95/100*27.55/365*30= 18.18

ДД.ММ.ГГГГ (31 день) ставка 29.63%

Долг = 802.95/100*29.63/365*31= 20.21

ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) ставка 27.18%

Долг = 802.95/100*27.18/365*30= 17.94

ДД.ММ.ГГГГ (31 день) ставка 27.18%

Долг = 802.95/100*27.18/365*31

ДД.ММ.ГГГГ (31 день) ставка 26.28%

Долг = 802.95/100*26.68/365*31= 17.92

ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) ставка 25.31%

Долг = 802.95/100*25.31/365*30= 16.70

ДД.ММ.ГГГГ (31 день) ставка 26.82%

Долг = 802.95/100*26.82/365*31= 18.29

ДД.ММ.ГГГГ. (30дней) ставка 26.24%

Долг = 802.95/100*26.24/365*30= 17.32

ДД.ММ.ГГГГ (31день) ставка 25.37%

Долг = 802.95/100*25.37/365*31= 17.30

ДД.ММ.ГГГГ (31день) ставка 26.30%

Долг =802.95/100*26.30/366*31= 17.89

ДД.ММ.ГГГГ (29 дней) ставка 24.64%

Долг = 802.95/100*24.64/366*29= 15.67

ДД.ММ.ГГГГ. (31 день) ставка 24.47%

Долг = 802.95/100*24.47/366*31= 16.64

ДД.ММ.ГГГГ (30дней) ставка 22.26%

Долг = 802.95/100**22.26/366*30= 14.65

ДД.ММ.ГГГГ (31 день) ставка 23.97%

Долг = 802.95/100*23.97/366*31= 16.30

ДД.ММ.ГГГГ (3дней) ставка 22.94%

Долг = 802.95/100*22.94/366*30=15.09

ДД.ММ.ГГГГ31 день) ставка 23.75%

Долг = 802.95/100*23.75/366*31= 16.15

ДД.ММ.ГГГГ (31 день) ставка 24.07%

Долг = 802.95/100* 24.07/366*31= 16.37

ДД.ММ.ГГГГ. (30 дней) ставка 24.02%

Долг = 802.95/100*24.02/366*30= 15.81

ДД.ММ.ГГГГ (31день) ставка 23.95%

Долг = 802.95/100*23.95/366*30= 15.76

С 1 по ДД.ММ.ГГГГг. (21 день) ставка 22.97%

Долг 802.95/100*22.97/366*21= 10.58

Проценты за весь указанный период составляют 348.57 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ внесено 445.2 рублей.

На ДД.ММ.ГГГГ основной долг 802.95 рублей, проценты – 348.57 рублей.

С учетом оплаты проценты оплачены в полном объеме 348.57, сумма основного долга составляет 706.32 рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. (9 дней) ставка 22.97%

706.32/100*22.97/366*9= 3.99

ДД.ММ.ГГГГ внесено 1445.12 рублей.

Проценты оплачены в полном объеме 3.99 рублей, основной долг оплачен в полном объеме 706.32 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ переплата составила 734.81 рублей.

Неустойка не начислена, требования о взыскании неустойки суду не заявлялось.

Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Гамбург Е.А. было дополнительно оплачено КПК «Ваши деньги» 9061,68 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ Гамбург Е.А. перед КПК «Ваши деньги» прекращены надлежащим исполнением, в связи с чем чем отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с Гамбург Е.А. в пользу КПК «Ваши деньги» задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.