Решение по делу № 2-1323/2015 от 05.11.2015

Дело №2-1323/2015 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Выльгорт 16 декабря 2015 года

Сыктывдинский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Глобу Т.И.,

при секретаре Рудневой Е. Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Поповой Т.М. к ООО «Центр экспресс кредитования» об истребовании документов,

установил:

Попова Т.М. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Центр экспресс кредитования» об истребовании документов. В обоснование заявленных требований указала, что ею с ООО «Центр экспресс кредитования» <дата> был заключен договор займа №, по условиям которого Общество предоставило ей <данные изъяты>., она же в свою очередь обязалась возвратить полученную сумму займа и выплатить проценты в размере, в сроки и на условиях заключенного договора. Для пересчета ранее уплаченных ею денежных средств и выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий она обратилась в ООО «Центр экспресс кредитования» с претензией, в которой просила предоставить копию договора займа, копии приложений к договору, копию графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету завесь период действия договора, однако ответ на претензию, равно как и запрашиваемые документы, до настоящего времени так и не получила. Попова Т.М., ссылаясь на нарушение ответчиком ее потребительских прав, просит обязать ООО «Центр экспресс кредитования» предоставить ей копии документов по договору займа.

В судебное заседание истец Попова Т.М. и ответчик ООО «Центр экспресс кредитования», извещенные надлежащим образом, не явились. Суд определил рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Поповой Т.М. не подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 9 Федерального закона от дата №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от дата №2300-1 "О защите прав потребителей".

Действительно, в соответствии со статьей 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Поповой Т.М. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в кредитной организации.

Судом установлено, что <дата> между Поповой Т.М. и ООО «Центр экспресс кредитования» был заключен договор займа №.

Предъявляя к Обществу исковые требования, истец указала, что 01.04.2015 ею в ООО «Центр экспресс кредитования» была направлена претензия об истребовании копий документов по договору займа, в виду отсутствия ответа на претензию просит суд обязать ответчика предоставить копии документов: договора, приложения к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету.

Отказывая в удовлетворении требований Поповой Т.М. суд исходит из того, что истцом не представлены доказательства с достоверностью подтверждающие то обстоятельство, что претензия была направлена ответчику, получена им и оставлена без какого-либо мотивированного ответа.

Так из содержания копии претензии, представленной истцом в материалы дела, следует, что Попова Т.М. просила ООО «Центр экспресс кредитования» предоставить ей копии документов, а именно: копию договора займа № с приложением, копию графика платежей и полную историю всех погашений, с указанием даты каждой операции, суммы операции и очередности погашения, а также выставить ей на оплату всю сумму для полного исполнения обязательств и также расторгнуть договор займа.

Из приведенных ранее правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне и кредитная организация вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Из претензии Поповой Т.М. усматривается, что в качестве приложения с целью идентификации личности ею к претензии приложена копия паспорта - документа удостоверяющего личность истца, включая анкетные данные, серию и номер паспорта, личную подпись Поповой Т.М. Также в претензии содержится согласие истца на пересылку ей по почте сведений, содержащих банковскую тайну, при отсутствии которого направление запрашиваемых копий явилось бы нарушением ответчиком положений закона.

Вместе с тем, факт обращения Поповой Т.М. к ООО «Центр экспресс кредитования» с вышеуказанной претензией, равно как и получения ее Банком с последующим отказом в предоставлении запрашиваемых документов не нашел своего подтверждения. Представленный Поповой Т.М. список № внутренних почтовых отправлений не может быть принят судом в качестве доказательства получения ООО «Центр экспресс кредитования» данной претензии, поскольку он не содержит сведений о вложениях заказного письма направленного в адрес Общества.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь приведенными выше нормами закона, всесторонне и полно исследовав все обстоятельства по делу, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Поповой Т.М., заявленных к ООО «Центр экспресс кредитования» об истребовании документов.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Поповой Т.М. к ООО «Центр экспресс кредитования» об истребовании копий документов по кредитному договору № от <дата> отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывдинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Т. И. Глобу