Решение от 31.03.2022 по делу № 2-1-252/2022 от 17.01.2022

Дело (УИД) 57RS0023-01-2021-004587-70

Производство № 2-1-252/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2022 г.                                                                         г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Чиканкову А.С. о взыскании задолженности,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в Советский районный суд г. Орла с иском к Чиканкову А.С. о взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований указано, что 25 апреля 2019 г. между Чиканковым А.С. и ООО МКК «МангоФинанс» заключен договор займа № 7500071228 согласно которому ответчик получил заемные денежные средства в сумме 30000 рублей, обязался их возвратить через 168 дней и уплатить проценты за пользование займом. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «МангоФинанс» в сети Интернет. Заключение договора займа регулируется Общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «МангоФинанс» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «МангоФинанс». Согласно содержанию Общих условий и Правил, предоставление займа осуществляется путем их акцепта заемщиком, и выражается в действиях по ознакомлению с информацией, заполнением анкеты, регистрации учетной записи на сервисе, подтверждением номера мобильного телефона, входом в личный кабинет, указанием иных данных, обязательных для заполнения. В силу положений п. 3.1.1.1. Общих условий каждым последующим действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия. После принятия положительного решения о заключении договора займа ООО МКК «МангоФинанс» представляет заявителю в личном кабинете текст индивидуальных условий и график платежей, индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней. С целью получения займа Чиканковым А.С. была заполнена форма заявки через сайт ООО МКК «МангоФинанс» с указанием паспортных данных и иной информации, заявитель получил сообщение, содержащее СМС-код на номер указанного им мобильного телефона. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) в соответствии с нормами Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. Также в соглашении об использовании аналога собственноручной подписи стороны договорились, что любая информация, подписанная пользователем с использованием такой подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, порождающим соответствующие юридические последствия. Таким образом, стороны заключили договор займа с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика. В силу положений п. 3.5.5. Общих условий, датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета займодавца, денежные средства были перечислены по реквизитам заемщика, указанным в индивидуальных условиях предоставления займа. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик не выплатил сумму займа и начисленные проценты, в связи с чем за период с 10 мая 2019 г. по 30 июня 2020 г. (дата уступки прав требования) образовалась задолженность в сумме 105241 рубль 44 копейки, из которых 30000 рублей - сумма основного долга, 68505 рублей 60 копеек - сумма процентов за пользование займом, 2235 рублей 84 копейки - штрафные проценты (неустойка), 4500 рублей - комиссия за перечисление денежных средств. 31 декабря 2019 г. ООО МКК «МангоФинанс» на основании договора уступки прав (требований) передало ООО МФК «Лайм-Займ» право требования задолженности, в том числе договору займа от 25 апреля 2019 г. № 7500071228. В свою очередь ООО МФК «Лайм-Займ» 30 июня 2020 г. заключило договор уступки прав требования (цессии) с ООО «АйДи Коллект». В адрес должника ООО «АйДи Коллект» было направлено уведомление о смене кредитора, а также требование о погашении задолженности, однако Чиканков А.С. на претензию не отреагировал, долг по договору займа до настоящего времени не возвращен.

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа от 25 апреля 2019 г. № 7500071228 за период с 10 мая 2019 г. по 30 июня 2020 г. в размере 105241 рубль 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3304 рубля 82 копейки.

На основании ст. 33 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определением Советского районного суда города Орла от 13 декабря 2021 г. гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Чиканкову А.С. о взыскании задолженности передано в Мценский районный суд Орловской области для рассмотрения по подсудности.

Данное гражданское дело принято к производству судьей Мценского районного суда Орловской области.

В порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МКК «МангоФинанс» и ООО МФК «Лайм-Займ».

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, обращаясь в суд с исковым заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против принятия решения в порядке заочного производства.

Ответчик Чиканков А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц ООО МКК «МангоФинанс» и ООО МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 25 апреля 2019 г. ООО МКК «МангоФинанс» по договору займа № 7500071228 предоставило Чиканкову А.С. денежные средства в сумме 30000 рублей под 273,75 % годовых сроком на 168 дней.

Указанные денежные средства были предоставлены ответчику на основании договора займа, заключенного между сторонами посредством обмена документами в сети Интернет.

Согласно п. 2.1, п. 2.2, п. 4, п. 6.1, п. 6.2, п. 6.3, п. 6.5, п. 12, п. 13 индивидуальных условий займа, договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, заем подлежит возврату в срок до 10 октября 2019 г.

Процентная ставка по договору займа составила 273,75 % годовых.

Погашение текущей задолженности или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей, приведенному в п. 6.2. индивидуальных условий.

В соответствии с графиком платежей, выплата начисленных процентов на сумму займа производится периодическими платежами в 12 платежных периодов в размере 3150 рублей каждый платеж, начиная с 9 мая 2019 г. Погашение основного долга согласно графику осуществляется общей суммой 30000 рублей в последнюю дату платежей - 10 октября 2019 г.

Последний периодический платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, погашению иной задолженности, возникшей на основании договора.

Проценты и пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за каждый процентный период, уплачиваются заемщиком не позднее даты уплаты периодического платежа, в которую заканчивается соответствующий процентный период.

В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться.

Запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

Договор займа на приведенных выше условиях Чиканков А.С. подписал посредством аналога собственноручной подписи, и подтвердил, что ознакомлен с условиями договора займа, ознакомлен с Правилами предоставления микрозаймов с использованием онлайн сервиса кредитования ООО МКК «МангоФинанс», Общими условия договора микрозайма, заключаемого с использованием онлайн сервиса кредитования ООО МКК «МангоФинанс», выразил согласие на предоставление кредитором услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату в размере 4500 рублей.

В заявлении о предоставлении потребительского займа Чиканков А.С. указал свой номер телефона +№, паспортные данные - паспорт серии №, выдан 17 апреля 2008 г., а так же СНИЛС и электронную почту.

Также заемщик просил перечислить денежные средства на именную банковскую карту.

Согласно справке ООО МКК «МангоФинанс» 25 апреля 2019 г. денежные средства в сумме 30000 рублей перечислены на банковскую карту №, оформленную в ПАО «Сбербанк».

Аналогичная информация содержится в представленной в материалах дела выписке по карте № ПАО «Сбербанк» за период с 19 апреля 2019 г. по 28 апреля 2019 г.

По сведениям, представленным по запросу суда, счет № открыт в отделении ПАО «Сбербанк» на имя Чиканкова А.С. Дата года рождения.

ПАО «МегаФон» представило информацию о принадлежности номера телефона (MSISDN) +№ в сети ПАО «МегаФон» за период с 9 октября 2018 г. по 8 октября 2021 г. В указанный период номер телефона № значился зарегистрированным на имя Чиканкова А.С., проживающего по адресу: <адрес>, личность которого удостоверена паспортом серии №, выданным 17 апреля 2008 г.

Согласно данным по отправленным через сервис ООО «<...>» СМС-сообщениям на принадлежащий Чиканкову А.С. номер телефона 25 апреля 2019 г. в 16 часов 25 минут был отправлен код авторизации 2557, с использованием которого был оформлен займ.

Таким образом, судом установлено, что 25 апреля 2019 г. между ООО МКК «МангоФинанс» и Чиканковым А.С. был заключен договор займа в электронном виде с соблюдением простой письменной формы.

Подписывая данный договор, Чиканков А.С. согласился с его условиями, подтвердил, что ему понятны все пункты договора, в том числе общие условия и правила.

Как указывалось выше, п. 13 индивидуальных условий займа, предусмотрено право кредитора на уступку третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Из материалов дела также следует, что 31 декабря 2019 г. ООО МКК «МангоФинанс» на основании договора уступки прав (требований) передало ООО МФК «Лайм-Займ» право требования задолженности, в том числе договору займа от 25 апреля 2019 г. № 7500071228.

Согласно выписке из реестра прав требования к договору цесии от 31 декабря 2019 г. ООО МКК «МангоФинанс» передало ООО МФК «Лайм-Займ» право требования с Чиканкова А.С. задолженности в сумме 105241 рубль 44 копейки, из которых 30000 рублей - основной долг, 68505 рублей 60 копеек - проценты за пользование займом, 2235 рублей 84 копейки - штрафные проценты на просроченную задолженность, 4500 рублей - задолженность по комиссии за перечисление денежных средств.

В свою очередь ООО МФК «Лайм-Займ» 30 июня 2020 г. заключило договор уступки прав требования (цессии) с ООО «АйДи Коллект», по условиям которого Цедент (ООО МФК «Лайм-Займ») уступает Цессионарию (ООО «АйДи Коллект») право требования к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность по договорам микрозайма.

В соответствии с выпиской из реестра прав требования по договору от 30 июня 2020 г. от ООО МФК «Лайм-Займ» к ООО «АйДи Коллект» перешло право требования с Чиканкова А.С. задолженности в сумме 105241 рубль 44 копейки, из которых 30000 рублей - основной долг, 68505 рублей 60 копеек - проценты за пользование займом, 2235 рублей 84 копейки - штрафные проценты на просроченную задолженность, 4500 рублей - задолженность по комиссии за перечисление денежных средств.

30 июня 2020 г. ООО «АйДи Коллект» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав с указанием реквизитов для приема оплаты и контактной информацией.

Из материалов дела также следует, что по заявлению ООО «АйДи Коллект» 1 апреля 2021 г. Мировым судьей судебного участка № 1 Советского района г. Орла был вынесен судебный приказ о взыскании с Чиканкова А.С. задолженности по договору займа в размере 105241 рубль 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины. Данный приказ отменен определением мирового судьи от 31 мая 2021 г. в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

В соответствии с ч. 8 и ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

В силу положений ст. 3 Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно были установлены Банком России в размере 306,715 %.

С учетом изложенного, установленная договором процентная ставка 273,750 % годовых не противоречит закону и не нарушает права Чиканкова А.С., как потребителя финансовой услуги.

Как указывалось выше, в ходе судебного разбирательства установлено, что рамках договора займа Чиканковым А.С. были получены денежные средства, однако доказательств полного погашения задолженности по данному договору ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность Чиканкова А.С. по договору займа от 25 апреля 2019 г. № 7500071228 составила 105241 рубль 44 копейки, в том числе 30000 рублей - сумма основного долга, 68505 рублей 60 копеек - сумма процентов за пользование займом, 2235 рублей 84 копейки - штрафные проценты на просроченную задолженность (неустойка), 4500 рублей - задолженность по комиссии за перечисление денежных средств. Данный расчет соответствует приведенным выше положениям действующего законодательства и индивидуальным условиям договора займа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что односторонний отказ от исполнения обязательств по договору займа со стороны заемщика Чиканкова А.С. является неправомерным, в связи с чем исковые требования ООО «АйДи Коллект» подлежат удовлетворению и с ответчика необходимо взыскать задолженность в сумме 105241 рубль 44 копейки.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО «АйДи Коллект» при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 3304 рубля 82 копейки.

В связи с удовлетворением иска ООО «АйДи Коллект» с ответчика Чиканкова А.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2019 ░. № 7500071228 ░░ ░░░░░░ ░ 10 ░░░ 2019 ░. ░░ 30 ░░░░ 2020 ░. ░ ░░░░░ 105241 ░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 30000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 68505 ░░░░░░ 60 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 2235 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░, 4500 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3304 ░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 2022 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                      ░.░. ░░░░░░░░░