Решение от 24.01.2022 по делу № 33-286/2022 (33-4895/2021;) от 10.12.2021

ВЕРХОВНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

Судья Гвоздикова А.С. УИД: 18RS0021-01-2021-001667-17

Апел. производство: № 33-286/2022

1-я инстанция: № 2-1151/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 января 2022 года г. Ижевск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хохлова И.Н.,

судей Нартдиновой Г.Р., Ступак Ю.А.,

при секретаре Шибановой С.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Исаевой Л. П. на решение Можгинского районного суда Удмуртской Республики от 6 октября 2021 года по исковому заявлению Исаевой Л. П. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Хохлова И.Н., пояснения истца Исаевой Л.П., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец Исаева Л.П. обратилась в суд с иском к ответчику ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании части страховой премии, уплаченной по договору страхования от 29 декабря 2019 года, в размере 65 148,86 руб.; неустойки за период с 31 декабря 2020 года по настоящее время в размере 3 % за каждый день просрочки; компенсации морального вреда в размере 15 000 руб.; штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя; судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 29 декабря 2019 года между ней и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец получила в кредит денежные средства в размере 610 000 руб. на приобретение автомобиля и 88 376, 08 руб. на иные потребительские нужды, обязавшись производить возврат кредита и уплату процентов по нему в течение 60 месяцев равными платежами ежемесячно, по ставке 9, 5 % годовых. В тот же день между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья № СП2.2 на срок 60 месяцев. Страховая премия по договору составила 81 436,08 руб. Досрочно погасив задолженность по кредитному договору 31 декабря 2020 года и полагая прекращенным договор страхования вследствие досрочного погашения кредита, истец обратилась к ответчику с претензией о возврате части страховой премии. Требования истца ответчиком были оставлены без удовлетворения.

В судебное заседание суда первой инстанции представители ответчика и третьего лица не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителей ответчика и третьего лица.

Истец и его представитель Зиновьев А.Ю. в судебном заседании суда первой инстанции исковые требования поддержали.

Вышеуказанным решением суда постановлено:

«Исковые требования Исаевой Л. П. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения в полном объеме».

В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объёме. Отмечает, что судом не дана оценка тому, что намерения страховать свои жизнь и здоровье она не имела. Также судом не дана оценка тождественности номеров кредитного договора и договора страхования, дате их заключения, срокам их действия, в связи с чем, договор страхования, выступая в качестве обеспечения возврата кредита, не является самостоятельной сделкой.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ответчика Карасов А.М. приводит доводы о её необоснованности.

В соответствии со статьями 327, 167 ГПК РФ судебное заседание суда апелляционной инстанции проведено в отсутствие представителей ответчика и третьего лица, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы. Представитель ответчика просил рассмотреть апелляционную жалобу без его участия.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Исаева Л.П. апелляционную жалобу поддержала.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, заслушав истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, возражений на неё, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения проверяемого решения.

Судебной коллегией установлено и подтверждается материалами дела, что 29 декабря 2019 года между ООО «Сетелем Банк» (кредитор) и Исаевой Л.П. (заемщик) заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № (далее - кредитный договор), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 698 376,08 руб., в том числе 610 000 руб. на оплату стоимости автотранспортного средства и 88 376,08 руб. на оплату иных потребительских нужд, а заемщик обязался возвратить кредит в течение 60 месяцев и уплатить проценты за пользование им из расчета 9, 50% годовых (л.д.34-36).

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитного договора срок его действия до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору. Срок возврата кредита: 60 платежных периодов. Дата возврата: 09.01.2025.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан застраховать/обеспечить страхование рисков причинения вреда его жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора на срок не менее года, на сумму не менее суммы задолженности по кредиту, уменьшенной на сумму стоимости услуги добровольного личного страхования в каждую конкретную дату срока действия договора, а равно непрерывно поддерживать страхование рисков в течение всего срока договора, с предоставлением кредитору копий документов, подтверждающих исполнение обязанности по страхованию (заключение договора и его оплата) не позднее 30 календарных дней со дня, следующего за датой прекращения (истечения) страхования. Отсутствие подтверждения исполнения обязанности по личному страхованию позволяет кредитору принять решение о повышении ставки. Повышение кредитором ставки по кредиту по данному основанию прекращает обязательство заемщика по личному страхованию и завершает период кредитования с обязательным личным страхованием.

Заемщик подтверждает, что до заключения договора он ознакомлен кредитором с альтернативным вариантом потребительского кредита на сопоставимых условиях по сумме и сроку возврата потребительского кредита без обязательного оформления личного страхования, при котором процентная ставка выше указанной в п. 4 ИУ на 7.70 процентных пункта.

Перечень страховых компаний, удовлетворяющих требованиям кредитора к страховым компаниям и к условиям страхования, размещен на сайте кредитора в сети Интернет (www.cetelem.ru).

В Индивидуальных условиях кредитного договора Исаева Л.П. собственноручно указала, что она подтверждает, что они составлены на условиях, указанный ей в заявлении на кредит и полностью соответствуют её волеизъявлению.

29 декабря 2019 года между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (страховщик) и Исаевой Л.П. (страхователь) заключен договор добровольного страхования жизни, в подтверждение чего выдан страховой полис № СП2.2 (л.д. 41-44).

По условиям договора страхования страхователь уплачивает страховщику страховую премию в размере 81 436,08 руб., а страховщик в случае наступления в период с 00 часов 00 минут 29 декабря 2019 года по 23 часов 59 минут 9 января 2025 года согласованного сторонами страхового случая: 1) смерть застрахованного лица, 2) инвалидность 1 или 2 группы, выплачивает страховое возмещение, при этом страховая сумма по всем страховым рискам устанавливается совокупно и в день заключения договора страхования равна 616 940 руб. При этом страховая сумма является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно графику уменьшения страховой суммы, содержащемуся в Приложении N 1 к договору страхования. Страховая сумма в любой день срока страхования определяется в соответствии с указанным графиком, исходя из периода, на который приходится конкретная дата. Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь, а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники страхователя.

С условиями страхования, как это следует из страхового полиса, Исаева Л.П. ознакомлена и согласна, Правила страхования на руки получила.

При заключении договора страхования между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, установленным законом, а именно: определено застрахованное лицо - Исаева Л.П. (п.п. 2.1., 2.3), которая выступает также страхователем по договору страхования; определены страховые риски (п.п. 4.3), при наступлении которых страховщик обязан произвести страховую выплату в установленном договором страховании размере; определена страховая сумма (п. 4.6), которая по всем страховым рискам устанавливается совокупно и в день заключения договора страхования равна 616 940 рублей; определен срок страхования, при условии уплаты страховой премии в размере и в срок, указанные в страховом полисе и Правилах страхования.

В соответствии с п. 4.2 страхового полиса, период охлаждения составляет 14 (четырнадцать) календарных дней со дня заключения договора страхования.

Подписывая договор страхования истец подтвердила, что текст договора страхования (включая Приложение № к нему) ей прочитан, понятен. Страхователь понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что страхование его жизни и здоровья по договору страхования является добровольным и не является обязательным условием предоставления банковских услуг или каких-либо иных услуг, не указанных в настоящем договоре страхования, либо заключения каких-либо иных договоров. Страхователю понятно, он ознакомлен и согласен со следующими положениями Правил страхования: а) установленным лимитами ответственности (лимитами страхового обязательства); б) основаниями отказа в страховой выплате; в) с тем, что в случае отказа страхователя от договора страхования, когда договор страхования считается прекращенным по истечении Периода охлаждения, возврат страхователю страховой премии (её части) не производится (п.5.3 договора страхования).

Из Графика уменьшения страховой суммы (Приложение № к договору страхования) следует, что страховая сумма уменьшается в указанные в нем периоды времени, начиная с 616 940 руб. за период с 30 декабря 2019 года по 7 февраля 2020 года до 13 142,94 руб. за последний период страхования с 10 декабря 2024 года по 9 января 2025 года (л.д.39).

В соответствии с п. 7.2 Правил страхования №0066.СЖ.01.00, утв. приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 18 июня 2019 года №Пр/108-1 (далее – Правила страхования), на основании которых заключен договор страхования, действие договора страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

- выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме (п. 7.2.1 Правил страхования);

- отказа страхователя от договора страхования после даты начала действия страхования по договору страхования (даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования) в течение установленного договором страхования Периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки страхового случая (сдача в отделение почтовой связи почтового отправления страховщику с заявлением о досрочном отказе от договора страхования в течение установленного договором страхования Периода охлаждения признается досрочным отказом, поданным в срок) (п. 7.2.2 Правил страхования);

- отказа страхователя от договора страхования по истечении установленного договором страхования Периода охлаждения (п. 7.2.3 Правил страхования);

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 7.2.4 Правил страхования).

В соответствии с п. 7.3 Правил страхования, если соглашением сторон не предусмотрено иное, в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному пунктом 7.2.2 Правил страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится. При этом, выкупная сумма по договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Правил страхования, при расторжении договора страхования равняется нулю (л.д.62-71).

Согласно справки ООО «Сетелем Банк» от 21 июля 2021 года задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 29 декабря 2019 года оплачена в полном объеме 31 декабря 2020 года (л.д.96).

3 февраля 2021 года в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступило заявление Исаевой И.П. об отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, в котором она просила вернуть часть страховой премии (л.д.134).

15 апреля 2021 года Исаева Л.П. обратилась в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с претензией о возврате части страховой премии, выплате неустойки в связи с нарушением срока возврата страховой премии по договору страхования, компенсации морального вреда (л.д.129 оборот – 131).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало Исаевой Л.П. в возврате части страховой премии (л.д.29).

Не согласившись с отказом страховщика, Исаева Л.П. обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с заявлением о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» части страховой премии по договору страхования, неустойки, компенсации морального вреда.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования (далее – финансовый уполномоченный) Писаревского Е.Л. от 19 мая 2021 года №У№ в удовлетворении требований Исаевой Л.П. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойки за нарушение срок осуществления возврата страховой премии отказано. Своё решение финансовый уполномоченный мотивировал тем, что в результате анализа положений договора страхования, им установлено, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности заявителя по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения заявителем кредитной задолженности. Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая (позиция Верховного Суда Российской Федерации, изложенная в определении от 05.03.2019 №-КГ18-55). Таким образом, исходя из документов, предоставленных заявителем, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что договор страхования, на протяжении срока его действия, а также Правила страхования, не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма, при погашении заявителем кредитных обязательств, будет равна нулю. Соответственно, с учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования и заявителем был пропущен 14-дневный срок для обращения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для отказа от договора страхования, финансовый уполномоченный пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования заявителя в части взыскания страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования (л.д.15-27).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований в полном объёме суд первой инстанции руководствовался положениями статей 934, 942, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ); статей 28, 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»; статей ст. 2, 4, 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела); Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»; правовой позицией изложенной в п. 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года; условиями заключенного сторонами договора личного страхования, и исходил из того, что истец, будучи проинформированным об условиях страхования, добровольно изъявил желание быть застрахованным по указанному договору личного страхования. При этом возможность возвращения страхователю страховой премии при досрочном прекращении договора страхования поставлена в зависимость от достигнутой сторонами при заключении сделки страхования договоренности; что соглашением сторон возврат страховой премии (её части) при досрочном прекращении договора страхования по истечении «периода охлаждения» не был предусмотрен, что действующему закону не противоречит. Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, постольку оснований для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, не имеется. В связи с чем, оснований для взыскания судебных расходов также не имеется.

Перечисленные в решении выводы и их мотивировку судебная коллегия находит в целом правильными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, оценка представленным доказательствам дана судом с соблюдением требований главы 6 ГПК РФ.

Поскольку мотивировка в решении данных выводов является полной и правильной, коллегия не усматривает необходимости повторно приводить мотивировку этих выводов в настоящем определении.

В ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона об организации страхового дела страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Из материалов дела установлено, что Исаева Л.П. заявила ответчику о своём досрочном отказе от договора страхования заведомо по истечении установленного договором страхования «периода охлаждения» (14 календарных дней со дня его заключения).

Своей подписью в страховом полисе Исаева Л.П. подтвердила получение Правил страхования и свое согласие с ними. Как указано выше, согласно п.7.3 Правил страхования, если соглашением сторон не предусмотрено иное, в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному пунктом 7.2.2 Правил страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится.

Досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст.958 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (абзац 2).

Добровольный отказ страхователя в силу закона (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ) не обеспечен правом на возврат страховой премии.

Таким образом, в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

По настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в п. 1 ст. 958 ГК РФ, для возврата истцу части уплаченной им страховой премии.

В то же время в договоре страхования между истцом и ответчиком не было предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора по истечении периода охлаждения.

Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.

В страховом полисе на дату заключения договора страхования страховая сумма указана в размере 616 940 руб., срок страхования - с 29 декабря 2019 года по 9 января 2025 года.

В течение срока страхования страховая сумма уменьшается, её размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Графике уменьшения страховой суммы (Приложение № к договору страхования).

В Графике уменьшения страховой суммы содержится таблица размеров страховых сумм, рассчитанных на определенные периоды страхования в течение срока страхования с 30 декабря 2019 года по 9 января 2025 года.

Из указанной таблицы следует, что страховая сумма в течение срока действия договора страхования уменьшается, при этом является определенной в каждый из указанных в графике периодов и никогда не равна нулю и может быть определена на момент наступления страхового случая в течение всего срока действия договора независимо от досрочного погашения Исаевой Л.П. кредита по кредитному договору № от 29 декабря 2019 года.

Таким образом, в течение всего срока действия договора страхования размеры страховой суммы определены в таблице и не поставлены в зависимость от возможного в дальнейшем досрочного погашения кредита и изменения графика платежей. Страховая сумма уменьшается в течение срока страхования, а не действия кредитного договора и является самостоятельным условием отдельного договора.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.5.3 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░) ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2021 ░░░░ №78-░░21-3-░3 ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░ №88-6611/2021.

░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░. 67 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░. ░░. 195, 198 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2003 ░░░░ N 23 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░.░. ░░░░░░

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░