Решение от 06.02.2024 по делу № 2-708/2024 (2-4849/2023;) от 11.09.2023

2-708/2024

24RS0№-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск                                                                                               06 февраля 2024 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Семёнова В.В.,

при ведении протокола помощником судьи КЕА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к СЕС о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) обратился в суд с иском к ответчику СЕС о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №PIL№ от 12.07.2022 года (далее - кредитный договор), заключенному с СНЕ, умершей 21.11.2022 года, в порядке наследования.

Свои требования мотивирует тем, что 12.07.2022 года между банком и заемщиком СНЕ был заключен кредитный договор №PIL№ на сумму 109 000 руб. на срок 18 месяцев под 12.99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 21.11.2022 года заемщик СНЕ умерла. Наследником, принявшим наследство после смерти СНЕ является её СЕС, который обязательства по кредитному договору по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом не исполняет. Истец АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с ответчика СЕС в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №PIL№ от 12.07.2022 года в размере 88 563,75 руб., в том числе: - просроченный основной долг - 86 674,07 руб.; - начисленные проценты - 1 684,19 руб.; штрафы и неустойки - 205,49 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2856,91 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» - МЕС, действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств, возражений не представил.

Ответчик СЕС извещался о времени и месте судебного разбирательства в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) по известному суду адресу места жительства и регистрации, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, направленная в адрес ответчика судебная почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметками об истечении срока хранения. В предварительном судебном заседании представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика СЕС в судебное заседание, однако ответчик в суд не явился, не сообщил суду о причинах неявки, поэтому суд считает необходимым рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Право наследования, предусмотренное статьей 35 (часть 4) Конституции Российской Федерации и более подробно урегулированное гражданским законодательством, обеспечивает гарантированный государством переход имущества, принадлежавшего умершему (наследодателю), к другим лицам (наследникам). Это право включает в себя как право наследодателя распорядиться своим имуществом, так и право наследников на его получение.

Обеспечивая гарантированный государством переход имущества, принадлежавшего умершему (наследодателю), к другим лицам (наследникам), конституционное право наследования само по себе не порождает у гражданина субъективных прав в отношении конкретного наследства - эти права возникают у него на основании завещания или закона.

Абзацем 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст.1111 ГК РФ).

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым, разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с Индивидуальными условиями выдачи кредита наличными №PIL№ от 12.07.2022 года, АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил Заемщику СНЕ кредит в сумме 109000 руб. на срок 18 месяцев под 12,99% годовых, а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно графику платежей.

Согласно п.6 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора №PIL№ от 12.07.2022 года заемщик СНЕ обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления 18 ежемесячных платежей в размере 6700 руб. каждый, начиная с 12.08.2022 года, последний платеж по кредиту в сумме 6702,35 руб. заемщик обязался уплатить не позднее 12.01.2024 года. Всего за период с даты предоставления кредита и по 12.01.2024 года СНЕ обязалась уплатить Банку 120 602,35 руб. в том числе: 109 000 руб. - основной долг, 11 602,35 руб. руб. - проценты за пользование кредитом.

Согласно п.3.3. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, утвержденных АО «АЛЬФА-БАНК», Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном Индивидуальными условиями выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в Графике платежей.

Согласно п.6.4. Общих условий кредитования, Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты. Указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 (шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Согласно выписке по счету АО «АЛЬФА-БАНК» 12.07.2022 года перечислил на расчетный счет СНЕ кредит в сумме 109 000 руб. Тем самым Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору №PIL№ от 12.07.2022 года.

Заемщик СНЕ надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору №PIL№ от 12.07.2022 года, платежи по кредиту в сумме 6700 руб. вносил ежемесячно в соответствии с графиком платежей, последний платеж по кредит был внесен 10.10.2022 года.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору №PIL№ от 12.07.2022 года составляет по состоянию на 12.07.2023 года в размере 88 563,75 руб., в том числе: - просроченный основной долг - 86 674,07 руб.;- начисленные проценты - 1 684,19 руб.; штрафы и неустойки - 205,49 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по Соглашению о кредитовании №PIL№ от 12.07.2022 года, считает расчет суммы задолженности заемщика СНЕ обоснованным и признает его верным.

Ответчик СЕС возражений относительно обоснованности произведенного истцом расчета задолженности не заявлял, контррасчет не представил.

В связи с указанным, предметом спора по настоящему делу является установление круга наследников, принявших наследство после смерти заемщика СНЕ и стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору №PIL№ от 12.07.2022 года с ответчика СЕС как наследника первой очереди, принявшей наследство после матери СНЕ

Как следует из материалов наследственного дела 31/2023, заведенного нотариусом ОНА, после смерти СНЕ умершей 21.11.2022 года, наследниками по закону первой очереди после смерти СНЕ являются сын СЕС Дочь СМС и сын САС, отказались от наследства по всем основаниям на основании заявлений от 11.04.2023 года.

Таким образом, единственным наследником после смерти СНЕ является сын СЕС, принявший наследство по закону в установленном законом порядке.

Наследнику СЕС выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследство состоит из:

- Комнаты (кадастровый №), находящейся по адресу: <адрес>, комната 441, расположенной на четвёртом этаже общей площадью 12,3 (двенадцать целых три десятых) кв.м., в том числе, жилой; площадью 12,3 (двенадцать целых три десятых) кв.м, принадлежавшей, наследодателю на праве собственности на основании решения Ленинского районного суда г. Красноярска от 27 января 2010 г., вступившего в законную силу 08 февраля 2010 г. Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 29 июня 2011 г., запись регистрации №. Стоимость комнаты составляет 559 724 (пятьсот пятьдесят девять тысяч семьсот двадцать четыре) руб. 75 коп.;

- Комнаты (кадастровый №), находящейся по адресу: <адрес>, комната 442, расположенной на четвёртом этаже, общей площадью 12,3 (двенадцать целых три десятых) кв.м, в том числе жилой площадью 12,3 (двенадцать целых три десятых) кв.м, принадлежавшей наследодателю на праве собственности на основании решения Ленинского районного суда г. Красноярска от 27 января 2010 г., вступившего в законную силу 08 февраля 2010 г. Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 29 июня 2011 г., запись регистрации №. Стоимость комнаты составляет 559 724 (пятьсот пятьдесят девять тысяч семьсот двадцать четыре) руб. 75 коп.;

- Одноэтажного гаражного бокса (кадастровый №), находящегося по адресу: <адрес>, № «А.»; строение №, бокс №, общей площадью 36,6 (тридцать шесть целых шесть десятых) кв.м, в том числе площадь гаража 29,5 (двадцать девять целых пять десятых), площадь подвала 7,1 (семь целых одна десятая) кв.м, принадлежавшего наследодателю на праве собственности на основании договора купли- продажи от 23 июля 2012 года. Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 22 августа 2012 года, запись регистрации №. Стоимость гаражного бокса составляет 980405 (девятьсот восемьдесят тысяч четыреста пять) руб. 30 коп.;

- Земельного участка (кадастровый №), находящегося по адресу: <адрес>, район <адрес>, СНТ «Хутор-2», <адрес>, участок №, площадью 625 кв.м., - категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения садоводства, принадлежавшего наследодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи земельного участка от 22 июня 2021 года. Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 03 августа 2021 года, номер государственной регистрации права 24:24:0164001.470-24/108/2021-8. Стоимость земельного участка составляет 85675 (восемьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят пять) руб. 00 коп.;

- Земельного участка (кадастровый №), находящегося по адресу| <адрес>, район <адрес>, СНТ «Хутор-2», <адрес>, участок №: площадью 634 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения садоводства, принадлежавшего наследодателю на праве собственности на основании постановления администрации Майского района Красноярского края от 06 ноября 2012 г. №. Право собственности зарегистрировано в Майском отделе Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 24 июля 2013 года, запись регистрации №. Стоимость земельного участка составляет 86908 (восемьдесят шесть тысяч девятьсот восемь) руб. 72 коп.;

- Деревянного-садового дома (кадастровый №), находящегося по адресу: Российская Федерация, <адрес>, район <адрес>, СНТ «Хутор-2», <адрес>, участок 184, назначение: нежилое, количество этажей: 2, площадью 55,0 (пятьдесят пять целых ноль десятых) кв.м., принадлежавшего наследодателю на праве собственности на основании технического плана здания от 27 февраля 2019 г.; постановления администрации Майского района Красноярского края от 06 ноября 2012 года №. Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 07 августа 2019 г., номер государственной регистрации права 24:24:0164001:729-24/095/2019-1. Стоимость садового дома составляет 904240 (девятьсот четыре тысячи двести сорок) руб. 15 коп.;

- Денежного вклада с причитающимися процентами, хранящегося в Публичном акционерном обществе «Совкомбанк» на счете № с остатком на дату смерти 268 руб. 43 коп.;

- Денежного вклада, хранящегося в ВСП № Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на счете № с остатком на дату смерти 20 руб. 87 коп., с причитающимися процентами;

- Денежного вклада, хранящегося в ВСП № Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на счете № с остатком на дату смерти 4123 руб. 03 коп., с причитающимися процентами;

- Денежного вклада, хранящегося в ВСП № Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на счете № с остатком на дату смерти 10 руб. 04 коп., с причитающимися процентами;

- Денежных вкладов с причитающимися процентами, хранящихся в Акционерном обществе «АЛЬФА-БАНК»:- на счете № с остатком на дату смерти 1932 руб. 07 коп., - на счете № с остатком на дату смерти 1963 руб. 73 коп.;

- Денежных средств с причитающимися процентами, хранящихся в Акционерном обществе «Кредит Европа Банк (Россия)» на счете № с остатком на дату смерти 98 руб. 83 коп.

Поскольку смерть СНЕ не влечет прекращение обязательств по заключенному с АО «АЛЬФА-БАНК» кредитному договору №PIL№ от 12.07.2022 года, принявший наследство наследник первой очереди – СЕС не исполняет обязанности по возврату денежной суммы, полученной матерью при жизни, и уплате процентов на неё, общая сумма задолженности по кредитному договору (88 563,75 руб.) не превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества, поэтому в силу положений п.2 ст.811, п.1 ст.1175 ГК РФ, абзаца второго пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответчик СЕС обязан исполнять перед истцом АО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по указанному кредитному договору.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» полностью, взыскивает в его пользу с ответчика СЕС задолженность по Соглашению о кредитовании №PIL№ от 12.07.2022 года в сумме 88 563,75 руб. в порядке наследования.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При таких обстоятельствах с ответчика СЕС в пользу истца подлежит взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2856,91 руб.

Согласно представленным ответчиком документам, а именно приходно кассовым ордерами № от 20.09.2023 года (86674,07 руб.), № от 20.09.2023 года (1684,19 руб.), № от 20.09.2023 года (24,56 руб.), № от 20.09.2023 года (180,93 руб.), вышеуказанные суммы были оплачены ответчиком СЕС в добровольном порядке в счёт оплаты по соглашению о кредитовании №PIL№ от 12.07.2022 года. Банком выдана справка № от 30.11.2023 года, что задолженность по вышеуказанному договору составляет 00,00 руб., в связи с чем суд полагает не приводить к исполнению настоящее решение суда в этой части.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░░░ 1027700067328, ░░░ 7728168971) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №PIL№ ░░ 12.07.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 563,75 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 86 674,07 ░░░.;- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 1 684,19 ░░░.; ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ - 205,49 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2856,91 ░░░., ░ ░░░░░ 91 420 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) 66 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░░░ 1027700067328, ░░░ 7728168971) ░░░░░ 88 563 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 75 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                             ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2024 ░.