Решение по делу № 2-129/2018 от 28.02.2018

Дело №2-129/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новобирилюссы Красноярского края 24 апреля 2018 года

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Сидоренко А.В.,

при секретаре Коденко Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Почта Банк» к Яковлевой Татьяне Адольфовне о взыскании суммы по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Яковлевой Т.А., в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 18.08.2014 г. в размере 880860,51 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12009 рублей.

Требования мотивированы тем, что 18.18.2014 г. между ПАО «Почта Банк» (ПАО «Лето Банк» наименование банка на момент заключения кредитного договора) и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. Согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 500000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 24 месяца. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными», которые были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается её подписью в п. 10 заявления, ответчик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ страхование». Комиссия за участие в программе страхование в соответствии с тарифами составила 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. По состоянию на 24.12.2017 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 880860,51 рублей, из которых 369965,42 рублей - задолженность по основному долгу, 287611,09 рублей - просроченные проценты, 199084 рублей - задолженность по неустойкам, 4400 задолженность по комиссиям, 19800 рублей задолженность по страховкам. Банк направил ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности по кредиту. Данное требование должник не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в зал судебного заседания не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик Яковлева Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, заказной корреспонденцией направленной по месту регистрации, извещение вернулось в суд по истечению срока хранения в почтовом отделении.

Суд признает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и в силу ст.233 ГПК РФ суд, с согласия истца, рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойка (пеня, штраф) это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 16.08.2014 года Яковлева Т.А. обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.9-10). Согласно указанному заявлению Яковлева Т.А. предложила ОАО «Лето Банк» заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», открыть ей счёт и предоставить ей кредит «СуперЛето» лимитом 500000 рублей, на срок 24 месяца под 29,9%, с условием оплаты ежемесячных платежей в размере 33900 рублей, последний платеж 27561,73 рубля, в срок до 18-го числа каждого месяца, дата закрытия лимита 22.08.2014 г. (л.д.6-10).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении о предоставлении потребительского кредита, декларации ответственности заемщика, Условиях предоставления потребительских кредитов, тарифах по продукту «Супер Лето» по предоставлению потребительских кредитов.

Согласно п. 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и условиях.

Как следует из раздела 3 Условий предоставления потребительских кредитов, клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумма платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа. Каждый следующий платеж должен быть внесен не позднее соответствующей даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 7.4 (п. 3.1).

Согласно п. 6.3. Условий, за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении и такой комиссии. Начислении комиссии производится в 6 (шестой) календарный день с даты пропуска платежа.

Пунктом 6.6.1. Условий предусмотрено, что в случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объёме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его почтой заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

Истец в соответствии с условиями заключенного кредитного договора с ответчиком направил Яковлевой Т.А. заключительное требование по договору № от 18.08.2014 г. и о возврате денежных средств по кредитному договору в сумме 869876,05 руб., в срок до 23.11.2017 г., ответчиком до настоящего времени долг по кредиту не погашен. Также указанным заключительным требованием банк уведомил ответчика о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с Условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут 24.11.2017 г. (л.д.32).

Поскольку ответчиком сумма долга в добровольном порядке не погашена, истец обратился в суд с иском, представив в обоснование исковых требований расчет задолженности по кредиту, выписку по счёту за период с 18.08.2014 г., по 16.01.2018 г., по состоянию на 24.12.2017 года на сумму долга в размере 880860,51 руб., из которых 369965,42 рублей задолженность по основному долгу, 287611,09 рублей - задолженность по процентам, 199084 рубля - задолженность по неустойкам, 4400 рублей - задолженность по комиссиям, 19800 рублей - задолженность по страховкам (л.д.25-26,27-29).

Таким образом, судом установлено, что 18.08.2014 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. Согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 500000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 24 месяца, с условием оплаты ежемесячных платежей в размере 33900 рублей, последний платеж 27561,73 рубля, в срок до 18-го числа каждого месяца. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условиях предоставления потребительских кредитов, тарифах по программе потребительских кредитов, которые были получены ответчиком при заключении договора, ответчик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ страхование». Комиссия за участие в программе страхование в соответствии с тарифами составила 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. Платежи Яковлева Т.А., осуществляла не регулярно, последний платеж Яковлева Т.А. произвела 18.04.2015 г., после 18.04.2015 г. ответчик перестала выполнять обязательства по погашению основного долга и процентов, перестала вносить на потребительский счет денежные средства в размере ежемесячных платежей предусмотренных графиком погашения кредита. По состоянию на 24.12.2017 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 880860,51 рублей, из которых 369965,42 рублей - задолженность по основному долгу, 287611,09 рублей - просроченные проценты, 199084 рублей - задолженность по неустойкам, 4400 задолженность по комиссиям, 19800 рублей задолженность по страховкам. Банк направил ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности по кредиту. Данное требование должник не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Правилами ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что бремя доказывания возлагается на стороны, однако доказательств того, что ответчик надлежащим образом исполнила свои обязательства по кредитному договору по своевременному и полному возврату кредита и процентов за пользование им, суду не представлено.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, по кредитному договору № от 18.08.2014 г., является арифметически верным, ответчиком расчет не оспорен.

Вместе с тем, требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки. При этом названная норма Закона по сути устанавливает обязанность суда определить разумный баланс между применяемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства. По смыслу закона следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам. Начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа (л.д.6-8).

С учетом обстоятельств дела, размера основного долга и начисленных процентов, периода просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, суд полагает возможным снизить в соответствии с нормами ч. 1 ст. 333 ГК РФ размер неустойки, с 199084 рублей до 30000 рублей.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требовании и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от 18.08.2014 г., по состоянию на 24.12.2017 г., в размере 711776,51 рублей, из которой: 369965,42 рублей - задолженность по основному долгу, 287611,09 рублей - просроченные проценты, 30000 рублей - задолженность по неустойкам, 4400 задолженность по комиссиям, 19800 рублей задолженность по страховкам, поскольку, ответчик Яковлева Т.А. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании, перестала вносить ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банком при обращении в суд с указанным иском понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 12009 рублей, возврат государственной пошлины, взыскиваемой в пользу Банка с ответчика составляет 12009 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18.08.2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 711776,51░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12009 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 723785,51 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 169084 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░.

░░░░░:                                                                                       ░░░░░░░░░ ░.░.