Решение по делу № 2-3730/2019 от 14.08.2019

Дело №2-3730/2019

64RS0047-01-2019-003935-62

                     Р Е Ш Е Н И Е

                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2019 года                                 г. Саратов

    Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Забайлович Т.В.,

при секретаре Эндрусенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смаляной В.Е. к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении договора страхования, о взыскании страховой премии, о взыскании неустойки, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штрафа,

установил:

Смаляная В.Е. обратилась с исковыми требованиями к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении договора страхования, о взыскании страховой премии, о взыскании неустойки, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, в обоснование которых указала, что <дата> между Смаляной В.Е. (Заемщик) и АО «Россельхозбанк» (Банк) заключено соглашение о кредите №, согласно которому Банк предоставил Смаляной В.Е. кредит в сумме 570 000 рубля 00 копеек сроком на 5 лет (до <дата>) под 11,25% годовых.

Обращение Смаляной В.Е. в кредитную организацию было направлено только на получение кредита в целях приобретения на кредитные денежные средства автомобиля, представителем банка были выданы стандартные формы документов, которые Смяляная В.Е. подписала для заключения кредитного соглашения № от <дата>, в том числе заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней в АО «СК РСХБ-Страхование».

За включение в указанную выше программу с истца страховой компанией удержана страховая премия в размере 58 624 руб. 50 коп.

По условиям договора, страховщик АО «СК РСХБ-Страхование» обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Оплата страховой премии была произведена за счет кредитных средств путем списания со счета Смаляной В.Е. банком и перечисления страховщику.

Поскольку в оказании дополнительной услуги по страхованию от несчастных случаев Смаляная В.Е. не нуждалась, документы подписала по причине отсутствия необходимой информации о наличии иных услуг, а также специальных познаний в сфере банковских услуг, <дата> она обратилась в адрес АО «СК РСХБ-Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования, возврате страховой премии.

Заявление было направлено посредством Почты России, что подтверждается кассовым чеком ФГУП «Почта России» от <дата>.

Страховщик получил заявление об отказе от договора страхования <дата>, что подтверждается уведомлением о вручении почтового направления, однако по настоящее время ответ о принятом решении по факту рассмотрения заявления не направлялся.

На основании изложенного, истец просит суд, расторгнуть договор страхования от несчастных случаев и болезней заключенным между АО «СК РСХБ-Страхование» и Смаляной В.Е. по заявлению на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней от <дата>. Взыскать с АО «СК РСХБ-Страхование» в пользу Смаляной В.Е. страховую премию в размере 58 624 руб. 50 коп., неустойку за нарушение срока возврата страховой премии за один день просрочки (<дата>) в размере 1758 руб. 73 коп., неустойку за нарушение срока возврата страховой премии, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства в размере 3 % от страховой премии за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек, штраф за отказ от удовлетворения в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от присужденных судом сумм.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность застраховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Исходя из вышеприведенных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения заемщиком кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть также указан банк.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Смаляной В.Е. и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение о кредите №, сроком на 5 лет с процентной ставкой 11,25% годовых.

    Также, <дата> Смаляной В.Е. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

Страховая премия по договору составила 58 624 руб. 50 коп., которая была оплачена <дата>.

В соответствии с п. 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая».

<дата> (в течение 10 дней со дня заключения договора страхования) Смаляная В.Е. направила почтой заявление в АО «СК РСХБ-Страхование» об отказе от договора страхования, возврате страховой премии.

Как следует из пункта 8.1 Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода договор страхования досрочно прекращается в случаях: смерти застрахованного не квалифицированной в качестве страхового случая (в отношении данного застрахованного), исполнения страховщиком обязательств в полном объеме, отказа страхователя от договора (в день поступления к страховщику заявления о расторжении договора), в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации, настоящими Правилами и Договором страхования.

Пунктом 8.4 указанных Правил установлено, что при отказе страхователя от договора в случаях иных, при условии, что договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, а также в случае смерти застрахованного по причинам, указанным в п.п.3.6-3.8 Правил страхования, страховщик производит возврат части полученной страховой премии.

Возврат страхователю причитающейся суммы страховой премии или ее части производится в течение 10-ти рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от договора страхования. Возврат производится страхователю на основании его заявления, полиса (договора), документа, удостоверяющего личность получателя.

Возврат производится наличными денежным средствами в кассе страховщика либо путем перечисления на банковские реквизиты, предоставленные страхователем в письменном виде. Если банковские реквизиты для перечисления страховой премии предоставлены страхователем позже заявления об отказе от договора страхования, вышеуказанный срок для возврата страховой премии начинает течь с даты предоставления таких реквизитов.

Как установлено в судебном заседании и следует из отзыва ответчика, <дата> в Банк поступило заявление Смаляной В.Е. об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

<дата> плата за присоединение к программе коллективного страхования по соглашению № от <дата> в сумме 58 624,50 возвращена истцу, что подтверждается банковским ордером № от <дата>.

<дата> Банком дан ответ Смаляной В.Е. о том, что <дата> на ее счет возвращена плата за присоединение к программе коллективного страхования в общей сумме 135 762 руб. по двум соглашениям № от <дата> и № от <дата>.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик в установленные сроки возвратил истцу страховую премию в размере 58 624,50 рублей, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований Смаляной В.Е. к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении договора страхования, о взыскании страховой премии, о взыскании неустойки, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                         решил:

в удовлетворении исковых требований Смаляной В.Е.
к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении договора страхования, о взыскании страховой премии, о взыскании неустойки,
о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана в Саратовский областной суд апелляционная жалоба через Октябрьский районный суд г.Саратова в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Судья                     /подпись/ Т.В. Забайлович