Решение по делу № 2-1126/2020 от 31.03.2020

Дело № 2-1126/2020

УИД 33RS0011-01-2020-001529-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров    23 июля 2020 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Крайнова А.Ю.,

при секретаре Земцовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к А. Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к А. Е. А. (далее – А. Е.А., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> <№> в размере 591 883 руб. 09 коп. (основной долг – 402 114 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – 31 828 руб. 35 коп., убытки (неоплаченные проценты за период с <дата> по <дата>) – 121 904 руб. 68 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 36 035 руб. 96 коп.) и возмещении расходов по уплате госпошлины в размере 9118 руб. 83 коп.

В обоснование исковых требований указано, что во исполнение заключенного <дата> между ООО «ХКФ Банк» (банк) и А. Е.А. (заемщик) кредитного договора <№> последней предоставлены денежные средства в размере 514 648 руб., в том числе: 460 000 руб. – сумма к выдаче, 54 648 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты> годовых. Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, предоставление кредита ответчику было произведено путем перечисления денежных средств в размере 514 648 руб. руб. на ее счет <№>.

Также кредитным договором предусмотрена уплата процентов за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета, размер которого составлял 13 576 руб. 41 коп. Процентный период равен 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Погашение задолженности должно было осуществляться безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для указанных целей в каждый процентный период ответчик должен был обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности производилось банком в последний день соответствующего процентного периода, что было отражено в графике погашения, которым заемщик должен быть руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с пунктом 1.4 раздела 2 Общих условий договора при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан был обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Свои обязательства по погашению кредита А. Е.А. не выполнила, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, по состоянию на <дата> у нее образовалась задолженность по договору в размере 591 883 руб. 09 коп.

Учитывая, что последний платеж по кредиту согласно графику погашения кредита должен был быть произведен <дата>, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 31 828 руб. 35 коп. Кроме того, не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 121 904 руб. 68 коп., что является убытками банка.

В соответствии с пунктом 1 раздела 3 Общих условий договора исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечено неустойкой в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). <дата> банк прекратил начисление штрафов и зафиксировал сумму кредитной задолженности. За период с <дата> по <дата> сумма штрафа составила 36 035 руб. 96 коп.

Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также не возражал отношении рассмотрения дела в порядке заочного производства. В представленных в материалы дела объяснениях на довод А. Е.А. о пропуске срока исковой давности банк указал, что ответчиком внесено 19 платежей, 20 платеж списан частично, с <дата> внесение платежей прекратилось, к каждому периодическому платежу должен быть применен свой срок исковой давности. Настоящий иск был отправлен в адрес суда по почте <дата>, поэтому к задолженности за период с <дата> по <дата> в размере 338 701 руб. 29 коп. (основной долг – 275 854 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом – 62 846 руб. 85 коп.) срок исковой давности применен быть не может.

Ответчик А. Е.А. и ее представитель Федотов А.А., извещавшиеся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в отзыве и в ходе рассмотрения дела не оспаривали наличие задолженности перед ООО «ХКФ Банк», вместе с тем просили применить к спорным правоотношения срок исковой давности начиная с апреля 2017 года и уменьшить размер неустойки.

На основании изложенного, принимая во внимание согласие истца на рассмотрении дела в порядке заочного производства и не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичной обоснованности заявленных истцом требований исходя из следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и А. Е.А. заключен кредитный договор <№> на основании которого ответчику заемщику банком предоставлен кредит в размере 514 648 руб. с взиманием за пользование кредитом 19,90% годовых, количество ежемесячных платежей – 60. Кредитным договором предусмотрен способ возврата кредита – путем ежемесячного платежа в размере 13 576 руб. 41 коп. до даты, в соответствии с графиком погашения по кредиту. Датой первого перечисления ежемесячного платежа в счет погашения кредита является <дата>, датой последнего платежа – <дата>.

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме. Предоставление кредита А. Е.А. было произведено путем выдачи денежных средств в размере 460 000руб. в кассе офиса банка, а 54 648 руб. были перечислены со счета ответчика страховой компании для оплаты страхового взноса на личное страхование были перечислены.

Как следует из кредитного договора от <дата> <№>, А. Е.А. была ознакомлена с условиями кредитования и обязалась неукоснительно соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика. Ответчик взял на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. График осуществления платежей являлся приложением к договору.

А. Е.А. вносила ежемесячные платежи до <дата>, после указанной даты платежи не производились.

Вследствие нарушений условий кредитного договора, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на <дата> в размере 591 883 руб. 09 коп., в том числе: основной долг – 402 114 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – 31 828 руб. 35 коп., убытки (неоплаченные проценты за период с <дата> по <дата>) – 121 904 руб. 68 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 36 035 руб. 96 коп.

Ответчиком заявлено требование о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 указанной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление о взыскании с А. Е.А. задолженности по кредитному договору банком направлено в адрес Ковровского городского суда Владимирской области посредством почтовой связи 27.03.2020.

Из материалов дела следует, что последний платеж был внесен ответчиком <дата>, что не оспаривается сторонами и подтверждено выпиской по кредиту (л.д. 32-34).

Как уже отмечалось выше, в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, задолженность должна была погашаться А. Е.А. посредством ежемесячных равных платежей в размере 13 576 руб. 41 коп., общее количество платежей – 60, дата списания ежемесячного платежа указана в графике погашения кредита. Ввиду того, что <дата> очередной ежемесячный платеж не был внесен ответчиком, с <дата> банку стало известно о нарушении своего права.

Согласно конверту исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту сдано истцом на почту <дата>, что подтверждается штемпелем с датой отправки почтовой корреспонденции (л.д. 41), с указанной датой законодатель связывает исчисление срока исковой давности.

Соответственно истцом пропущен срок исковой давности по платежам до <дата>, и платежи, которые должны быть внесены до указанной даты, взысканию не подлежат.

В соответствии с представленным банком расчетом, подлежат взысканию платежи с <дата> по <дата> с позиции <№> по позицию <№>, а всего 25 платежей, при этом 24 платежа по 13 576 руб. 41 коп., последний платеж – 12 867руб.45коп. (л.д. 23-27).

Довод А. Е.А. о том, что платеж под <№> не должен входит в расчет задолженности несостоятелен, поскольку срок его списания определен графиком платежей <дата>, следовательно срок на <дата>, не истек.

Довод ответчика о том, что излишне внесенные в 2015 году денежные средства в размере 696 руб. 95 коп. должны быть исключены из суммы задолженности также несостоятелен, поскольку денежные средства внесенные в большем размере, направлялись на погашение последующих ближайших платежей, на момент обязанности по оплате последнего платежа у ответчика не имелось какой-либо переплаты по кредиту, а тем более на момент обращения с иском в суд.

Разрешая спор, суд полагает необходимым удовлетворить иск частично, взыскать с А. Е.А. задолженность по уплате кредита в размере 338 701 руб. 29 коп., исходя из следующего расчета:

за период с <дата> по <дата> – 24 платежа по 13 576 руб. 41 коп., а всего 325 833 руб. 84 коп.;

за период с <дата> по <дата> – 1 платеж в размере 12 658 руб. 76 коп.

Итого размер задолженности, подлежащий взысканию с А. Е.А. в пользу ООО «ХКФ Банк», составляет 338 701 руб. 29 коп. (основной долг – 275 854 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом – 62 846 руб. 85 коп.)

Штрафные санкции за пользование кредитом, рассчитаны истцом за период с <дата> по <дата>, то есть за пределами срока исковой давности, взысканию не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения исковых требований действует правило о пропорциональном присуждении судебных расходов.

Таким образом, с ответчика в пользу истца, с учетом частичного удовлетворения исковых требований подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6458 руб. 34 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235-239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░. ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░> <№> ░ ░░░░░ 338 701 ░░░. 29 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░ – 275 854 ░░░. 44 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 62 846 ░░░. 85 ░░░.) ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 6458 ░░░. 34 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░ 2020 ░░░░.