Решение по делу № 2-3587/2020 от 14.10.2020

Дело № 2-3587/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 ноября 2020г.

Октябрьский районный суд г.Липецка в составе:

Председательствующего судьи Титовой Н.В.,

при секретаре Капыриной Л.М.,

при участии

ответчика                        Лариной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к Лариной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Лариной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.02.2011 г. между ОАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен договор № №, на основании которого банк предоставил Лариной М.В. денежные средства на срок 36 месяцев на условиях, определенных кредитным договором. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, а ответчик надлежащим образом не исполнял своих обязательств перед банком, многократно допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов, что привело к образованию задолженности по основному долгу в размере 129 897,84 руб., процентам 40 378,22 руб., неустойка 55 800 руб., а всего 226 076,06 руб., которую банк просил взыскать в судебном порядке.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

    Ответчик в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, представила контр-расчет согласно которому сумма задолженности равна 89 945,49 руб.. Указала, что сумма основного долга е может быть больше 125 000 руб., поскольку лимит карты составил 125 000 руб., кроме того в погашение долга банк не засчитывал уплаченные ею комиссии и неустойки, также банк завысил неустойку.

    Суд, выслушав ответчика, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Материалами дела установлено, что 11.02.2012 года Ларина М.В. подала в ОАО «Восточный Экспресс Банк» заявление на заключение соглашения о кредитовании счета № в размере 125 000 руб. с процентной ставкой по кредиту 22,5%, полной стоимостью кредита 51%, с датой начала платежного периода 12 число каждого месяца, продолжительностью платежного периода 25 дней, сроком 36 мес. с максимальным размером платежа в сумме 5 389 руб. (вторая карта).

Согласно условиям договора в оплату включены: комиссия 800 руб. за оформление и перевыпуск карты, комиссия за годовое обслуживание главной карты – 600 руб., комиссия за возобновление операций     при перевыпуске в связи с утратой карты-400 руб., комиссия за разблокировку – 100 руб., а также плата за присоединение к страховой программе – 0,40% в месяц от установленного лимиты.

ПАО «Восточный Экспресс Банк» исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в сумме 125 000 руб. на счет заемщика, выдав кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету.

Условиями кредитного договора предусмотрено как увеличение, так и уменьшение кредитного лимита банком в одностороннем порядке.

В соответствии с п. 1.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся составной частью кредитного договора, клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом в случае … нарушения клиентом 2 (двух) и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих типовых условиях.

Ларина М.В. надлежащим образом не исполнила свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на 20.03.2018 г. размер задолженности перед банком составляет 226 076,06 руб., которая включает в себя задолженность по основному долгу 129 897,84 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 40 378,22 руб., задолженность по неустойки 55 800 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 2 Указания Банка России от 13 мая 2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в расчет полной стоимости кредита включаются:

2.1. платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

по погашению основной суммы долга по кредиту,

по уплате процентов по кредиту,

сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора),

комиссии за выдачу кредита,

комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),

комиссии за расчетное и операционное обслуживание,

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты);

2.2. платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

Из представленной выписки из лицевого счета № за период с 01.01.2007г. по 20.03.2018г. следует, что 10.09.2015г. Лариной М.В. были сняты денежные средства в сумме 178 руб., до этого заемщиком совершались расходные операции с использованием карты, операции пополнения счета.

Следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика составляет 226 076,06 руб., в том числе 129 897,84руб. -задолженность по основному долгу; 40 378,22 руб. – сумма процентов, 55 800 руб. сумма неустойки

Ответчиком факт заключения Договора о карте, пользования кредитными средствами и наличие задолженности по договору объективными доказательствами не оспорены. Представленный истцом расчет задолженности ничем объективно не опровергнут, арифметически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется. С расчетом ответчика суд не соглашается, в виду того, что отсутствуют основания для снижения суммы основного долга, по мнению ответчика в погашение суммы основного долга необходимо включить выплаченные ответчиком комиссии и страховки, поскольку согласно указаниям Банка России в расчет полной стоимости кредита не включаются и должны учитываться в погашение суммы основного долга. Однако согласно указаниям Банка России, действующим на дату заключения кредитного договора, комиссии и платежи по страхованию жизни заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита. Довод ответчика о том, что лимит составлял 125 000 руб. и сумма основанного долга не может быть выше, опровергается представленной истцом выпиской по счету, из которой следует, что ответчик воспользовался суммой больше 125 000 руб., которая составляет 129 897,84 руб..

На основании установленных обстоятельств, проанализировав представленные доказательства в совокупности с приведенными нормами права, суд находит требования Банка относительно взыскания основанного долга, процентов, плат и комиссий законными и обоснованными.

Учитывая, что ответчиком не представлено никаких доказательств, подтверждающих погашение задолженности, истцом срок исковой давности не пропущен, то имеются основания для удовлетворения заявленных истцом требований.

Ответчик просит снизить размер начисленной неустойки до 11 000 руб., суд полагает, что размер неустойки истцом завышен и в силу ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до 11 000 руб.

Согласно ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела – платежного поручения истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме 5 460,76 руб.. Поскольку суд удовлетворил исковые требования, то с ответчика в подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченной истцом при обращении в суд с иском.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 186 737,82 руб. (129 897,84 руб. сумма основного долга + 40 378,22 руб. сумма процентов + 11 000 руб. неустойка + 5 460,76 руб. госпошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Лариной ФИО8 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 11.02.2012 г. в сумме 181 276, 06 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 5 460,76 руб., а всего 186 737,82 руб..

Решение может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В.Титова

Решение в окончательной форме принято 13.11.2020г.