Решение по делу № 2-2899/2021 от 22.06.2021

№

Дело № 2-2899/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2021 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Аристовой Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Накоховой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васильеву К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Васильеву К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 08 апреля 2013 года № в размере 173982,57 рублей, в том числе: сумма основного долга – 149915,43 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 18769,14 рублей, сумма комиссий – 298 рублей, сумма штрафов – 5000 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4679,14 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Васильев К.В. заключили договор от 08 апреля 2013 года №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – ....... рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта ....... (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере ....... % годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно расчету задолженности по состоянию на 17 марта 2021 года задолженность по договору № от 08 апреля 2013 года составляет 173982,57 руб., из которых: сумма основного долга – 149915,43 руб., сумма комиссий – 298 руб., сумма штрафов – 5000 руб., сумма процентов – 18769,14 руб.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Васильев К.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Из представленного ответчиком отзыва следует, что исковые требования он не признает в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Последний платеж по кредитному договору был осуществлен в октябре 2015 года, исковое заявление направлено в суд в апреле 2021 года, то есть после истечения установленного срока исковой давности. До настоящего времени ответчиком обязательства по погашению суммы займа и уплате процентов не исполнялись. Также полагает, что размер процентов по договору является завышенным, заемщик находится в сложном финансовом положении, сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения кредитных обязательств.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, ч. 1 ст. 810, ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Общий срок для защиты гражданских прав по иску лица, право которого нарушено (исковая давность), составляет три года (ст. 195, п. 1 ст.196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что 08 апреля 2013 года между Васильевым К.В. в ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № (содержащий условия договора оказания услуг, договора банковского счета), согласно которому на имя ответчика выдана карта к текущему счету № с лимитом овердрафта – ....... руб.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: процентная ставка – ....... % годовых, минимальный платеж – ....... % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее ....... руб.; начало расчетного периода – ....... число каждого месяца, начало платежного периода – ....... число каждого месяца; крайний срок поступления минимального платежа на счет – ....... день с ....... числа включительно; банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа более 1 календарного месяца – ....... руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – ....... руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – ....... руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – ....... руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – ....... руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения обязательства; комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – ....... руб., ежемесячная плата за услугу «sms-уведомление» - ....... руб.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке п. 1 условий договора).

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (п. 1.1).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4).

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания платежного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

Обязательства банка по выдаче кредита исполнены в полном объеме, кредитная карта выдана ответчику.

При использовании кредитной карты ответчик совершал расходные операции по счету данной кредитной карты, получал наличные денежные средства, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом не исполнил. Сумма задолженности по кредитному договору не погашена.

17 января 2020 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 Пермского судебного района Пермского края о вынесении судебного приказа о взыскании с Васильева К.В. денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита от 08 апреля 2013 года № в сумме 173982,57 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2339,83 руб.

22 января 2020 года мировым судьей судебного участка № 4 Пермского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ № о взыскании указанной задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Пермского судебного района Пермского края от 13 августа 2020 года судебный приказ от 22 января 2020 года № отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ВасильеваК.В. составляет 173982,57 руб., в том числе: основной долг – 149915,43 руб., проценты – 18769,14 руб., комиссии – 298 руб., штрафы – 5000 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, судом проверен, признан верным, расчет подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами.

Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности на день рассмотрения дела не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Начало течения общих сроков исковой давности определяется моментом, когда у правомочного лица возникает основание для обращения в суд за принудительным осуществлением своего права. Следовательно, суду необходимо установить, когда у истца, как правомочного лица возникло основание для обращения в суд.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1), при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункта 2), если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

17 января 2020 года истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа в отношении кредитной задолженности.

13 августа 2020 года мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа. Период действия судебного приказа 6 месяцев 27 дней.

01 апреля 2021 года истец обратился в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности в порядке искового производства, то есть по истечении установленного шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности истек по платежам до 03 сентября 2017 года (01 апреля 2018 года – 3 года – 6 месяцев 27 дней)

Из условий кредитного договора от 08 апреля 2013 года № следует, что погашение задолженности по кредитному договору производится ежемесячными периодическими платежами, таким образом срок исковой давности применяется отдельно по каждому просроченному ежемесячному периодическому платежу за соответствующий период.

Из анализа представленных в материалы дела выписки по счету, расчету задолженности следует, что дата последней операции по счету заемщика (штраф за просрочку уплаты) – 7 ноября 2016 года (л.д. 85), то есть за пределами срока исковой давности. После указанной даты иных начислений, платежей по кредитному договору не производилось, иного материалы дела не содержат.

Таким образом, срок обращения с иском в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васильеву К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 08 апреля 2013 года № в размере 173982,57 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4679,65 руб. – отказать.

Решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья Н.Л. Аристова