Решение от 30.06.2020 по делу № 33-3378/2020 от 09.04.2020

Судья Палагин Д.Н.                              дело № 33-3378/2020

2-3488/2019

64RS0045-01-2019-004159-78

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 июня 2020 года                                     г. Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Песковой Ж.А.,

судей Степаненко О.В., Климовой С.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Поляковой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к Абрамову П. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе Абрамова П. Е. на решение Кировского районного суда г. Саратова от 18 сентября 2019 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Степаненко О.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия

установила:

акционерное общество «РН Банк» (далее – АО «РН Банк») обратилось в суд с иском к Абрамову П.Е., просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от 27 ноября 2018 года № 14490-1118 по состоянию на
12 апреля 2019 года в размере 611146,42 руб., обратить взыскание на автомобиль Renault Duster, 2018 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 739427,25 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 15311,46 руб. Требования мотивированы тем, что
27 ноября 2018 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор
№ 14490-1118 на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. По условиям договора размер кредита составляет 571506,76 руб., процентная ставка – 13,5% годовых, ежемесячный платеж подлежит внесению не позднее 16-го числа каждого месяца в размере 9499 руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности определена в размере 0,1 % за каждый день просрочки. В соответствии с условиями кредитного договора истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, открыв ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита, перечислив денежные средства в размере 468574,04 руб. на указанные в договоре цели. Согласно договору залога от 27 ноября 2018 года № 14490-1118 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог автомобиль Renault Duster, идентификационный номер (VIN) №, 2018 года выпуска. В установленном порядке обязательства ответчиком не исполнялись, в связи с чем истец направил ему требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не выполнено. Общая сумма задолженности по состоянию на 12 апреля 2019 года составляет 611146,42 руб., в том числе: просроченный основной долг – 571506,76 руб., просроченные проценты – 22917,25 руб., неустойка – 16722,41 руб.

Решением Кировского районного суда г. Саратова от 18 сентября 2019 года с Абрамова П.Е. в пользу АО «РН Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от 27 ноября 2018 года № 14490-1118 в размере 611146,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 15311,46 руб., обращено взыскание на автомобиль Renault Duster, 2018 года выпуска, VIN №. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Не согласившись с постановленным судебным актом, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просил решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт. В доводах жалобы указывает, что судом нарушены нормы материального и процессуального права: исковое заявление и ходатайства истца подписаны представителями в отсутствие подлинных документов, подтверждающих их полномочия, протокол судебного заседания от 05 августа 2019 года был изготовлен единолично судьей, не подписан в нарушение ст. 230 ГПК РФ секретарем судебного заседания. Суд вопреки заявленному ходатайству ответчика не назначил проведение судебной экспертизы и не предложил истцу представить иные доказательства. Вывод суда о том, что ответчик отказался от проведения судебной экспертизы, не соответствует фактическим обстоятельствам дела, представленные доказательства не исследованы судом, им не дана оценка, не указано на каких доказательствах основано решение. Судом не указаны мотивы, по которым он принял либо отклонил соответствующие доводы сторон, не применены законы, подлежащие применению.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в удовлетворении ходатайства ответчика об отложении дела слушанием отказано. На основании ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения судебного постановления.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела,
27 ноября 2018 года Абрамов П.Е. обратился в АО «РН Банк» с заявлением о предоставлении кредита/транша физическому лицу, по которому заемщик дал согласие на заключение иных договоров и оказание дополнительных услуг: страхование автотранспортного средства в ПАО СК «Росгосстрах» сроком на
12 месяцев стоимостью 29474 руб. (в кредит от АО «РН Банк»); страхование от несчастных случаев и болезней в ООО «СК Кардиф» сроком на 36 месяцев стоимостью 39091 руб., (в кредит от АО «РН Банк»); страхования GAP в
ООО «СК Альметьевск» сроком на 12 месяцев стоимостью 53238,76 руб. (в кредит от АО «РН Банк»); комплексная помощь в ООО «СК Альметьевск» сроком на
12 месяцев стоимостью 15800 руб. (в кредит от АО «РН Банк»). Из заявления следует, что Абрамов П.Е., подписывая заявление подтвердил, что заявление составлено и заполнено представителем АО «РН Банк» с его слов, записано верно. В момент подписания заявления Абрамов П.Е. был согласен с оказанием выбранных услуг, выражая свое волеизъявление на заключение соответствующих договоров, с условиями которых был ознакомлен и понимал их содержание, согласился с тем, что с него будет взиматься плата за оказание данных услуг. Заемщик добровольно по своему собственному усмотрению приобрел услуги имущественного страхования автомобиля (каско), услуги страхования жизни, здоровья, трудоспособности и недобровольной потери работы на предусмотренный договорами срок страхования с единовременной оплатой страховой премии за весь срок страхования.

Согласно Индивидуальным условиям, подписанных Абрамовым П.Е.
27 ноября 2018 года, сумма кредита составила 571506,76 руб., кредитный договор вступил в силу с даты его заключения, действует до закрытия лимита задолженности по заявлению при условии полного погашения заемщиком кредитной задолженности и иных денежных обязательств по кредитному договору. Срок возврата кредита
15 ноября 2021 года, процентная ставка – 13,5 % годовых, количество платежей – 36, размер платежа – 9499 руб.

В пп. 12 п. 1 индивидуальных условий предусмотрена неустойка, размер которой составляет 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование траншем.

В соответствии с Индивидуальными условиями клиент просил Банк открыть ему текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств транша и обслуживания транша в соответствии с условиями кредитного договора, если между клиентом и банком не заключен договор банковского счета. Счет открывается и обслуживается Банком на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета.

В силу Индивидуальных условий клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы первого транша на счет: перевод 29474 руб. в пользу АО «РН Банк» в счет оплаты страховой премии по договору страхования № МКR№ от 27 ноября 2018 года; перевод 433903 руб. в пользу Альметьевского филиала ООО «Производственная фирма «ТрансТехСервис-6» в счет оплаты за автомобиль Renault Duster; перевод
53238,76 руб. за оказание услуги страхование GAP по договору страхования убытков в виду снижения суммы страхового возмещения по полису КАСКО; перевод
15800 руб. за оказание услуги «комплексная помощь» по договору возмездного оказания услуг «VIP assistancе» от 27 ноября 2018 года в пользу
ООО «СК «Альметьевск»; перевод 39091 руб. в пользу АО «РН Банк» в счет оплаты страховой премии по договору страхования № RM-02-176046 от 27 ноября 2018 года.

Кроме того, по индивидуальным условиям договора о залоге автомобиля
№ 14490-1118 залогодатель передал в залог истцу автомобиль Renault Duster, идентификационный номер (VIN) №, 2018 года выпуска, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору
№ 14490-1118 от 27 ноября 2018 года. По соглашению между залогодателем и Банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 985903 руб.

Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, перечислив сумму кредита на счет заемщика, открытый по его просьбе, что подтверждается банковским ордером № 95357338 от 28 ноября 2018 года.

Вместе с тем ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по состоянию на
12 апреля 2019 года составляет 611146,42 руб., в том числе: просроченный основной долг – 571506,76 руб., просроченные проценты – 22917,25 руб., неустойка –
16722,41 руб.

Заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему было предъявлено требование о досрочном возврате кредита, которое в досудебном порядке ответчиком исполнено не было.

Исследовав и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст.ст. 55, 67, 71, 86 ГПК РФ, на основании ст.ст. 309, 310, 330, 333, 334, 337, 348, 350, 432, 434, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 32 Федерального закона РФ от 29 мая 1992 года
№ 2872-1 «О залоге» с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд первой инстанции признал установленным факт образования у Абрамова П.Е. ввиду ненадлежащего исполнения заключенного кредитного договора задолженности в заявленном размере, принимая во внимание залоговые обязательства ответчика, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания долга и обращении взыскания на заложенное имущество, отказав в установлении начальной продажной цены движимого имущества.

Судебная коллегия, оценив установленные по делу обстоятельства, соглашается с выводами суда, оснований для иных выводов не имеется.

Довод жалобы о том, исковое заявление и иные ходатайства подписаны неуполномоченным лицом, судебной коллегией отклоняется, поскольку отсутствие оригинала доверенности, копия которой представлена в материалы де░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░ «░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ № 68/2019 ░░
05 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17-18 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ Renault Duster, 2018 ░░░░ ░░░░░░░, VIN №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░
░░ 28 ░░░░░░ 2018 ░░░░ № 95357338, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░. 230 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 327.1, 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░