Решение от 10.08.2023 по делу № 11-9694/2023 от 03.07.2023

УИД 74RS0№-12

Судья ФИО3

Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№

10 августа 2023 года    <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего     ФИО7,,

судей                     ФИО4, ФИО6,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Заслушав доклад судьи ФИО6 об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО2 обратился с иском, с учетом уточнений, к ФИО1 о взыскании долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 450 000 рублей, процентов за пользование денежными средствами - 962 294 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму основного долга 598 950 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска - 5 174 рубля 26 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму 1 421 470 рублей (основой долг 1 412 294 рубля и государственная пошлина 9180 рублей) с даты подачи иска по день фактического исполнения обязательства, расходов по уплате государственной пошлины 9 180 рублей.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между истцом и ответчиком заключен договор займа на сумму 450 000 рублей, со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, обязательства подтверждены распиской. Ответчиком обязательства надлежащим образом не исполняются.

Истец ФИО2, ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание суда первой инстанции не явились.

Суд постановил решение, которым исковые требования ФИО2 удовлетворил. Взыскал с ФИО1 в пользу ФИО2 задолженность по договору займа 450 000 рублей, проценты за пользование займом 962 294 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления из расчета за 1 день - 5 174 рубля 26 копеек, за период с момента подачи искового заявления по день фактического исполнения обязательств из расчета за 1 день – 8 768 рублей 76 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 180 рублей.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить. В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что установленный договором займа размер процентов не отвечает требованиям разумности, добросовестности, нарушает баланс прав и обязанностей сторон, является явно обременительным для заемщика. Проценты более чем в два раза превышают сумму основного долга. Полагает, ставка 213,84% годовых (962 294 от 450 000), более чем в 10 раз превышающая ключевую ставку Банка России, является ростовщическими процентами, в связи с чем должна быть снижена судом до ключевой ставки Банка России – 7,5% годовых.

В возражениях на апелляционную жалобу ФИО2 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Истец ФИО2, ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещены, в суд не явились, уважительности причин неявки не представили. В связи с чем, на основании статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления, и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, исследовав новые доказательства, судебная коллегия считает решение суда подлежащим изменению в связи с нарушением норм материального права (пункт 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу пункта 2 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 взяла в долг у ФИО2 денежные средства в размере 450 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Условия пользования займом -10% от суммы долга. Передача денежных средств подтверждена оригиналом распиской (л.д.28). Обязательство по возврату долга и уплате процентов ответчиком не исполнено.

Удовлетворяя исковые требования ФИО2, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статьей 309, 310, 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к обоснованному выводу о возникновении между сторонами заемных правоотношений, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа, в отсутствие сведений об оплате долга, пришел к выводу о наличии у истца права истребования задолженности.

С такими выводами у судебной коллегии нет оснований не соглашаться. Факт получения ответчиком от истца ДД.ММ.ГГГГ в заем 450 000 рублей на условиях возвратности в срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование займом 10% в месяц от суммы долга сторонами не оспаривается и предметом проверки суда апелляционной инстанции не является.

Доводы апелляционной жалобы о том, что размер договорных процентов чрезмерно обременителен для ответчика, проценты являются ростовщическими и должны быть снижены до ключевой ставки Банка России, судебной коллегией отклоняются.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено пунктом 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

При этом указанная норма права императивно не предписывает суду обязанность по уменьшению размера взыскиваемых процентов за пользование займом.

В свою очередь, в соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из материалов дела, ФИО1 с условиями договора займа при подписании расписки, в том числе с размером процентов, согласилась и в дальнейшем условия расписки по мотиву установленного в ней чрезвычайно высокого процента не оспаривала.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Действующим законодательством не установлены пределы размера процентов за пользование денежными средствами по договорам займа, заключаемыми между гражданами.

Указание ответчика на необходимость взыскания процентов в размере ключевой ставки Банка России не может быть принято во внимание, поскольку доказательств того, что такая ставка является обычно взимаемой в подобных случаях, в материалах дела не имеется.

В целях пресечения установления недобросовестными субъектами рынка « ростовщических » процентов законодательством установлены пределы размера процентной ставки и размеров полной стоимости кредита (займа) по договорам, заключаемым между юридическими лицами, осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином.

Так частью 23 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора) предусматривалось, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Ответчик не лишен был права получить заем в кредитной организации. Между тем, как следует из приобщенных в качестве новых доказательств сведений с сайта Федеральной службы судебных приставов, ФИО1 является должником по многочисленным исполнительным производствам (л.д.147), что могло являться препятствием для получения заемных денежных средств в кредитной организации.

Наиболее вероятным способом получения займа при таких обстоятельствах на короткий срок являлось бы обращение в микрофинансовую организацию. В связи с чем судебная коллегия полагает возможным для проверки доводов жалобы о «ростовщических» процентах руководствоваться установленным Банком России среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита (займа) для микрофинансовых организаций.

Договор займа на сумму 450 000 рублей заключен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (62 дня) под 10 % в месяц (120% годовых).

Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во втором квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для кредитов (займов) на сумму свыше 100 000 рублей на срок от 61 до 180 дней предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) установлено 68,618 годовых. Двойной размер составит 137,236% годовых.

Процентная ставка по договору займа не превышает 1 % в день и не превышает двукратной ставки предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) для микрофинансовых организаций при сравнимых условиях договора займа.

Соответственно, у суда первой инстанции не имелось оснований для признания договорных процентов «ростовщическими» и снижения договорных процентов на основании пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В то же время, проверяя в пределах доводов жалобы обоснованность размера взысканной задолженности, судебная коллегия приходит к выводу о частичном удовлетворении жалобы.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 5 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из расчета задолженности истца (л.д.85) следует, что проценты за пользование займом начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 962 294 рубля исходя из ставки 10% в месяц, при этом проценты за пользование займом начислены, в том числе, и на проценты за пользование займом, не уплаченные в установленный срок. Однако, поскольку распиской от ДД.ММ.ГГГГ условие о начисление процентов на проценты не предусмотрено, расчет задолженности истца является не обоснованным, противоречит пункту 5 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, проценты на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - за 12 месяцев (в пределах заявленных требований) составят 540 000 рублей из расчета (450000х10%х12 месяцев).

Поскольку размер взысканных процентов подлежит изменению, также подлежит перерасчету размер процентов, взысканных в качестве меры ответственности за пользование чужими денежными средствами.

Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец заявил требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска в сумме 5174 рубля 26 копеек на сумму основного долга 598 950 рублей, и с момента подачи иска на сумму 1 421 474 рубля (основной долг 1 412 294 рубля и государственная пошлина 9180 рублей) по день фактического исполнения обязательства.

Судом первой инстанции взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления из расчета за 1 день - 5 174 рубля 26 копеек, за период с момента подачи искового заявления по день фактического исполнения обязательств из расчета за 1 день – 8 768 рублей 76 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В рассматриваемом случае проценты за пользование чужими денежными средствами по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисленные на просроченную задолженность, являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства и по своей природе отличаются от процентов за пользование займом (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), поэтому не являются «сложными процентами» и положения пункта 5 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации к таким процентам не применяются.

Как указано в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Кодекса, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть начислены за несвоевременную уплату процентов по договору займа только в том случае, если это предусмотрено условиями договора.

Расписка от ДД.ММ.ГГГГ таких условий не содержит, поэтому в рассматриваемом случае проценты за пользование чужими денежными средствами не могут быть начислены на просроченные проценты, что не было учтено судом первой инстанции.

Поскольку доказательств оплаты долга в материалах дела не имеется, истец имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму основного долга 450 000 рублей, не уплаченного в срок – ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – день подачи иска (в пределах заявленных требований), и с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств (в пределах заявленных требований).

Проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ2 года составят: 3 680 рублей 14 копеек.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 450 000,00 * 9 * 11% / 365=1 220,55

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 450 000,00 * 21 * 9.5% / 365=2 459,59

1 220,55+2 459,59=3 680,14.

Поскольку решение суда подлежит изменению, судебная коллегия полагает возможным произвести расчет процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на дату апелляционного рассмотрения). Проценты за указанный период составят 38 231 рубль 51 копейка.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 450 000,00 * 41 * 9.5% / 365=2342,47

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 450 000,00 * 56 * 8% / 365=5 523,29

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 450 000,00 * 308 * 7.5% / 365=    28 479,45

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 450 000,00 * 18 * 8.5% / 365=1 886,30

2342,47+5 523,29+28 479,45+1 886,30=38 231,51.

Всего сумма процентов 41 911 рублей 65 копеек (3 680,14+38 231,51).

Также истец имеет право на получение процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по дат░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 450 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░
░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - 1 417 268 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ (450000+962294+5174,26) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 286 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ 993 680 ░░░░░░ 14 ░░░░░░ (450000+540000+3 680,14). ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 70,11% (993 680,14: 1 417 268,16░100).

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 10 717 ░░░░░░ (15 286 ░ 70,11%).

░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 180 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9 180 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 1 537 ░░░░░░ (10 717-9180), ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 569 ░░░░░░ (15286-10717).

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9180 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> №) ░ ░░░░░░ ░░░2 (░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 1 031 911 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 450 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 540 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 41 911 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 450 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9 180 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 569 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> №) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 537 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.