Решение по делу № 2-376/2019 от 05.12.2018

Дело № 2-376/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2019 г.                  г.Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Никитушкиной Е.Ю.

при секретаре: Федоровой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № к Сыроватскому Александру Анатольевичу, Сыроватской Анастасии Владимировне о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между истцом и ответчиками заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 750000 (семьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: Россия, <адрес> именуемое далее объект недвижимости, под 14,75% годовых на срок 240 (двести сорок) месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 30 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производится. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойки в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на <дата> задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 965800,15 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 738538,12 рублей; задолженности по просроченным процентам 185877,71 руб., неустойки 41384,32 руб. В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России <дата> №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

Просил суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № в солидарном порядке с гр.Сыроватского Александра Анатольевича, гр.Сыроватской Анастасии Владимировны сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет 965800,15 руб., и состоит из просроченной задолженности по основному долгу 738538,12 руб., задолженности по просроченным процентам 185877,71 руб., неустойки 41384,32 руб. Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № с гр.Сыроватским Александром Анатольевичем и гр.Сыроватской Анастасией Владимировной. Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № на имущество гр. Сыроватского Александра Анатольевича, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 30 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 1358000,00 рублей. Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с гр.Сыроватского Александра Анатольевича, гр. Сыроватской Анастасии Владимировны расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18858 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился.

Ответчик Сыроватская А.В. в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» признала в полном объеме, о чем имеется в материалах дела собственноручное заявление.

В судебное заседание Сыроватский А.А. не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом, согласно расписке.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Выслушав Сыроватскую А.В. исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> между истцом и ответчиками заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 750000 (семьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: Россия, <адрес> именуемое далее объект недвижимости, под 14,75% годовых на срок 240 (двести сорок) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 30 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона.

Закладная составлена <дата> залогодателем является Сыроватский Александр Анатольевич, должником и созаемщиком по кредитному договору являются Сыроватский Александр Анатольевич и Сыроватская Анастасия Владимировна, первоначальным залогодержателем является Открытое акционерное общество «Сбербанк России», денежная оценка предмета залога по соглашению сторон, квартиры по адресу: <адрес> равна 1 358 000 рублей.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Из материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п.1 Кредитного договора).

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Разблокировка счета карты осуществляется автоматически после оплаты суммы просроченной задолженности.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производится.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойки в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пункт 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает обстоятельства расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по кредитному договору, наличием обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки, истец считает, что такие нарушения условий кредитного договора являются существенными.

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ).

На основании ст. 337 Гражданского кодекса РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинён просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ

Кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России <дата> №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ (ред. от <дата>) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом задолженности, по состоянию на <дата> задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 965800,15 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 738538,12 рублей; задолженности по просроченным процентам 185877,71 руб., неустойки 41384,32 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиком не представлено.

На основании изложенного, с учетом того, что факт невозврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18858 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Суд полагает возможным возложить на ответчика обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 18858 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № к Сыроватскому Александру Анатольевичу, Сыроватской Анастасии Владимировне о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № в солидарном порядке с Сыроватского Александра Анатольевича, Сыроватской Анастасии Владимировны сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет 965800,15 (Девятьсот шестьдесят пять тысяч восемьсот) руб., состоит из просроченной задолженности по основному долгу 738538,12 руб., задолженности по просроченным процентам 185877,71 руб., неустойки 41384,32 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № с Сыроватским Александром Анатольевичем и Сыроватской Анастасией Владимировной.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № на имущество Сыроватского Александра Анатольевича, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 30 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 1358000,00 рублей.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с Сыроватского Александра Анатольевича, Сыроватской Анастасии Владимиров расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18858 (Восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят восемь) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 марта 2019 года.

Судья:                             Е.Ю. Никитушкина

Дело № 2-376/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

12 марта 2019 г.                  г.Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Никитушкиной Е.Ю.

при секретаре: Федоровой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № к Сыроватскому Александру Анатольевичу, Сыроватской Анастасии Владимировне о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № к Сыроватскому Александру Анатольевичу, Сыроватской Анастасии Владимировне о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № в солидарном порядке с Сыроватского Александра Анатольевича, Сыроватской Анастасии Владимировны сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет 965800,15 (Девятьсот шестьдесят пять тысяч восемьсот) руб., состоит из просроченной задолженности по основному долгу 738538,12 руб., задолженности по просроченным процентам 185877,71 руб., неустойки 41384,32 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № с Сыроватским Александром Анатольевичем и Сыроватской Анастасией Владимировной.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № на имущество Сыроватского Александра Анатольевича, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 30 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 1358000,00 рублей.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с Сыроватского Александра Анатольевича, Сыроватской Анастасии Владимиров расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18858 (Восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят восемь) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 15 марта 2019 года.

Судья:                             Е.Ю. Никитушкина