Решение от 28.03.2023 по делу № 2-481/2023 от 09.01.2023

Дело № 2-481/2023 г.

УИД 33RS0014-01-2023-000035-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 марта 2023 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.

при секретаре Киселевой О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шилиной К. А., Ларионову Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего Ларионова А.А. и просит взыскать с его наследников задолженность по кредитному договору в размере 31 431 рубля 80 копеек и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1 142 рубля 95 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и Ларионовым А.А. заключен кредитный договор (номер), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 40 001 рубля под (данные изъяты)% годовых на срок (данные изъяты) месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. (данные изъяты) Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на (дата) общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 31 431 рубль 80 копеек. До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору не погашена, чем продолжают нарушаться условия договора. По информации Банка заемщик Ларионов А.А. умер (дата). Сведениями о наследниках, принявших наследство после смерти заемщика Ларионова А.А., Банк не располагает. Полагает, что, в силу ст. 1175 ГК РФ, вправе требовать с наследников, принявшихо наследство после смерти Ларионова А.А., погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем (л.д. 4, 5).

Определением Муромского городского суда от (дата) к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Шилина К.А., Ларионов Е.А. (л.д. 90).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещённым о его дате, месте и времени; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 105).

Ответчики Шилина К.А., Ларионов Е.А. в судебное заседание не явились, о его дате, месте и времени извещены по адресам регистрации по месту жительства. Однако, судебные извещения неоднократно не получают и не являются за ними в почтовое отделение связи, что в силу ст. 165.1 ГК РФ, свидетельствует об уклонении от получения судебного извещения, и является основанием считать их извещенными о судебном разбирательстве (л.д. 99, 100, 102, 103).

С учётом письменного согласия истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчика, в том числе, в порядке заочного производства (л.д. 5), суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и Ларионовым А.А. заключен кредитный договор (номер), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 40 001 рубля под (данные изъяты)% годовых на срок (данные изъяты) месяцев, о чём сторонами подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 12-14).

Пунктом (данные изъяты) Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что процентная ставка по кредиту - (данные изъяты) % годовых, но в случае использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в течение 25 дней с даты заключения договора). Если этого не произошло процентная ставка устанавливается в размере (данные изъяты)% годовых.

В силу п. (данные изъяты) Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрено, что общее количесвто платежей заемщика по договору - 60, минимальный обязательный платеж ( (данные изъяты)) - 1 301 рубль 60 копеек, который должен осуществляться ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

Согласно графику платежей (приложение к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (номер) от (дата)), который Ларионов А.А. подписал и получил, заёмщик обязан вносить ежемесячно, начиная с (дата) и по (дата), платёж в погашение кредита, в счет уплаты процентов по договору и ежемесячной комиссии в размере 3 084 рублей 69 копеек, а последний платеж - 3 084 рубля 47 копеек.

Информационный график содержит максимально возможные суммы и количество платежей с учётом нарушения условия использования (данные изъяты)% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение (данные изъяты) дней от даты выдачи Транша и пользования платным комплектом услуг дистанционного банковского обслуживания. Информация о дате и сумме предстоящих платежей доводится до заещика смс-сообщением (л.д. 14-оборот).

В силу п. (данные изъяты) Индивидуальных условий договора, кредит предоставлен на потребительские цели путём совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно Памятке (информация, необходимая для осуществления безналичных расчетов).

Пунктом (данные изъяты) Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере (данные изъяты)% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона РФ от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом, предусмотрено, что при нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых в даты предоставления потребительского кредита.

Как следует из представленного Банком расчёта задолженности по кредитному договору от (дата) (номер), а также из выписки по счету заёмщик Ларионов А.А. обязательство по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом; при этом, с учётом изначального нарушения заемщиком предусмотренных условиями договора целей и способов использования кредитных средств, процентная ставка за пользования кредитом составила (данные изъяты)% годовых (л.д. 23-25).

По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору от (дата) (номер) составил 31 431 рубль 80 копеек, из которых: 19 568 рублей 67 копеек - просроченная ссудная задолженность, 1 707 рублей 10 копеек - просроченные проценты, 4 987 рублей 65 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 721 рубль 49 копеек - неустойка на остаток основного долга, 3 701 рубль 89 копеек - неустойка на просроченные ссуду (л.д. 25).

Установлено, что (дата) Ларионов А.А. умер (л.д. 86), то есть дальнейшее не исполнение обязательств по кредитному договору связано со смертью заемщика.

Материалами дела подтверждено, что при заключении вышеуказанного кредитного договора Ларионов А.А. подписал заявление на включение в программу добровольного комплексного страхования 4 от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков заемщиков по договору страхования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» (л.д. 16, 17).

По условиям страхования страховым случаем по программе страхования 4, учитывая возраст заемщика на дату заключения кредитного договора - 69 лет, является, в том числе, смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования и наступившая в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования; при этом, в случае смерти заемщика, выгодоприобретателями являются только его наследники; согласно выписке по счёту плата за включение в программу страховой защиты с него удержана

Установлено, что смерть Ларионова А.А. наступила в результате кардиосклероза постинфарктного, то есть, в результате заболевания (л.д. 86).

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что смерть Ларионова А.А. может обладать признаками страхового случая по заключенному в отношении него договору добровольного комплексного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков. Следовательно, наследники Ларионова А.А. вправе обратиться к страховщику по вопросу выплаты страхового возмещения в порядке, установленном условиями страхования, в том числе, с целью направления его на погашение задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, отсутствуют сведения об обращениях по указанному договору страхования.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства установлено, что после смерти Ларионова А.А. нотариусом Муромского нотариального округа Мосиной О.А. заведено наследственное дело (номер), и наследниками по закону первой очереди, принявшими наследство, являются его сын Ларионов Е.А. и внучка Шилина К.А. (по праву представления), так как в установленный законом срок обратились к нотариусу с соответствующими заявлениями (л.д. 56-84).

Других наследников, принявших наследство после смерти Ларионова А.А., не имеется.

На дату смерти Ларионова А.А. ему принадлежало следующее имущество:

денежные средства на счете в ПАО «Сбербанк» в размере (данные изъяты) (л.д. 61);

(данные изъяты) долей в праве на гараж, расположенный по адресу: ...., Вторчермет, стоимостью 99 053 рубля 65 копеек (л.д. 62-66, 67-71, 87, 87);

(данные изъяты) долей в праве на квартиру, расположенную по адресу: ...., стоимостью долей 589 489 рублей 35 копеек (л.д. 73-83, 84).

Другого имущества, принадлежащего Ларионову А.А. на дату его смерти, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Таким образом, стоимость имущества в составе наследства Ларионова А.А., умершего (дата), перешедшего в порядке наследования к Ларионову Е.А., Шилиной К.А., составляет 688 703 рубля 78 копеек (по 344 351 рублю 89 копеек), и в силу ст. 1175 ГК РФ, в пределах указанной суммы они должены нести ответственность по долгам наследодателя.

Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (номер) «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Принимая во внимание характер возникшего спора, учитывая указанные выше нормативные положения и установленные судом обстоятельства о том, что ответчики Ларионов Е.А., Шилина К.А. приняли наследство после смерти Ларионова А.А., наличие долговых обязательств наследодателя перед истцом и их размер не оспорены, стоимость перешедшего к каждому из наследников имущества значительно превышает размер долга наследодателя, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчиков задолженности наследодателя перед Банком по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 31431 рубля 80 копеек.

При этом, суд учитывает, что ответчики, как выгодоприобретатели по договору страхования, заключенному в отношении Ларионова А.А., не лишены права обратиться в страховую организацию за получением страхового возмещения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков Ларионова Е.А., Шилиной К.А. в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском - 1142 рубля 95 копеек (л.д. 7).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ (░░░░░)) ░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ (░░░░░)), ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ (░░░░░)) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ (░░░░░)), ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ (░░░░░)) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ (░░░░░)) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ (░░░░), ░ ░░░░░░░ 31 431 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 80 ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 142 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                           ░.░.░░░░░░