Решение от 14.08.2019 по делу № 2-659/2019 от 17.06.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 августа 2019 г. <адрес>

Баксанский районный суд КБР, в составе: председательствующего судьи Килярова Х.Н., при секретаре Батырдоговой С.М., с участием представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Ашхотова И.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Шогенову Р. Ю., Шогенову Ю. М., Бариевой Ф. А., Курашевой Р. Л. и Битоковой Л. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском.

Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» предоставил Шогенову Р. Ю. и Шогенову Ю. М. кредит в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом составляла 13,5 % годовых.

В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» кредитные средства в размере 500 000 рублей своевременно зачислило на счет Заёмщика.

Окончательный срок возврата кредита установлен на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором предоставление кредита предусматривает его возвратность в установленные сроки и уплату процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у должника образовалась задолженность 123 181,94 рублей в том числе: просроченный основной долг - 69 813,17 руб.; проценты за пользованием кредита -22 501,60 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 26 792,94 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 4 074,23 руб.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключены договора:

договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Бариевой Ф. А.;

договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Курашевой Р. Л.;

договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Битоковой Л. М..

В связи с чем, просит взыскать солидарно с Шогенова Р. Ю., Шогенова Ю. М., Бариевой Ф. А., Куращевой Р. Л., Битоковой Л. М. в пользу АО «Россельхозбанк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 181,94 руб. в том числе: просроченный основной долг - 69 813,17 руб.; проценты за пользованием кредита-22 501,60 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 26 792,94 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 4 074,23 руб.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Шогенова Р. Ю., Шогенова Ю. М., Бариевой Ф. А., Куращевой Р. Л., Битоковой в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 9663,64 руб.

В ходе судебного заседания представитель истца Ашхотов И.А., по доверенности исковые требования заявленные в ходе судебного заседания поддержал полностью по основаниям изложенным в иске.

В ходе судебного заседания ответчик Шогенов Р.Ю. исковые требования признал частично и просил о снижении пени по основному долгу и по процентам до минимального значения.

Извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела ответчики Шогенов Ю.М., Бариева Ф.А. и Битокова Л.М. в судебное заседание не явились. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования заявленные в ходе судебного разбирательства подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного х\я возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушений договора с другой стороной.

Согласно статьям 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пункт 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, договор может быть расторгнут по соглашению сторон, а также в случае направления заемщику требования о досрочном возврате задолженности по Кредиту.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора было направлено Заёмщикам, что подтверждается реестром заказных писем № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57-67).

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее - Истец, Кредитор) в лице управляющего доп. офиса и Шогеновым Р.Ю., Шогеновым Ю.М. было заключено кредитный договор № (далее - Договор).

В соответствии с условиями Соглашения Кредитор обязуется предоставить Заемщикам денежные средства, а Заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Размер кредита 500 000 рублей.

Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 13,5 % годовых.

В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» своевременно зачислило на счет Заёмщика кредитные средства в размере 500 000 рублей. Окончательный срок возврата кредита установлен 10.04 2017 г.

В обеспечении исполнения обязательств заключены договора поручительства:

договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Бариевой Ф. А.;

договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Курашевой Р. Л.;

договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Битоковой Л. М..

Согласно указанным договорам, поручители гарантировали Банку погашение кредита и процентов за пользование кредитом, обязуясь при этом солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков Банка.

На основании ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу ч.2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Несмотря на неоднократные предупреждения о наступлении сроков выплат по кредиту ответчиками меры к погашению задолженности не предприняты.

Таким образом, ответчики своим бездействием нарушают права банка, предусмотренные ст. 819 ГК РФ, согласно которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитования физических лиц погашение Кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с пунктом 4.7 Стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита.

Как оговорено в ст. 6 правил кредитования физических лиц, Кредитор вправе предъявить Заемщику требования об уплате неустойки (пеней) в случае, если Заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Соглашению, в том числе обязательство возвратить н или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Соглашению. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

В связи с тем, что Заемщик, не оплачивал ежемесячные платежи, Кредитор, руководствуясь п. 4.7 правила кредитования физических лиц, п. 2, ст. 811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил Ответчикам требование о полном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое также не было исполнено в установленный срок.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца задолженности, суд соглашается с представленным истцом расчетом этой задолженности, поскольку данный расчет произведен в строгом соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

Вместе с тем, ответчиками не приведено обстоятельств, свидетельствующих о неправильности указанного расчета, и, в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств в его опровержение.

Из письменного расчета истца видно, что общая сумма задолженности ответчиков перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123181,94 руб., в том числе: просроченный основной долг - 69 813,17 руб.; проценты за пользованием кредита-22 501,60 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 26 792,94 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 4 074,23 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчиков основного долга в размере 69813,17 руб.; по процентам- 22501,60 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 9663,64 руб.

При рассмотрении заявленных исковых требований в части взыскании с ответчиков неустойки (пени) суд приходит к следующему.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из п.6.2 Договора при несвоевременном перечислении платежа Заёмщиком в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом Заёмщик выплачивает Банку неустойку в размере 10 МРОТ установленных законодательством РФ на дату заключения настоящего Договора за каждый факт неисполнения или надлежащего исполнения обязательства

Согласно представленного истцом расчета, неустойка (пеня) за несвоевременную уплату основного долга составляет – 26 792,94 руб., за несвоевременную уплату процентов- 4074,23 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации вместе с тем управомачивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае, самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание отсутствие доказательств наступления для истца отрицательных последствий, связанным с нарушением ответчиком обязательств перед истцом в виде реальных убытков или упущенной выгоды, учитывая имущественное положение, ответчика длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения, подлежащей взысканию неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по договору по основному долгу с 26792,94 руб. до 10 000 руб., по процентам с 4074,23 руб. до 2000 руб.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», «Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ)». В остальной части исковых требовании суд отказывает за необоснованностью.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 314, 330, 334, 348, 363, 819-820 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 104 314,77 ░░░. ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 69 813,17 ░░░.;

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-22 501,60 ░░░.;

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 10 000 ░░░.;

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 2 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9663,64 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░