Решение от 10.08.2018 по делу № 2-1364/2018 от 15.06.2018

           Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Богородск Нижегородской области                      ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи О.М.Илюшиной,

при участии ответчика Быстровой Н.А.,

при секретаре Макаровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Альфа-банк» к Быстровой Н.А о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Богородский городской суд Нижегородской области с настоящими исковыми требованиями, в обоснование иска указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании, истец осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 251 300 руб.

Согласно условиям Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иным документам, содержащим индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 251 300 руб., проценты за пользование кредитом х % годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15 числа каждого месяца в размере 6300 руб.00 коп.

Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истец вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 145 304 руб. 36 коп., в том числе:

- 123 432 руб. 84 коп. - просроченный основной долг;

- 21 871 руб. 52 коп. – штрафы и неустойки

Просит взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по уплате гос.пошлины в сумме 6159 руб. 13 коп.

В судебное заседание истец АО «Альфа-БАНК», извещенный о дате и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Суд, выслушав мнение ответчика, определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Быстрова Н.А. с иском не согласилась, указала, что задолженность образовалась не по ее вине. Она взяла кредит на покупку квартиры, в банке об этом знали, деньги она внесла в счет покупки квартиры. У них на предприятии специалистам строят жилье, те сдают свое старое, другие работники покупают «вторичное» жилье дешевле, она как раз купила «вторичку». Новый дом долго не сдавался, он не смогла переехать в квартиру, была вынуждена снимать жилье, нести дополнительные расходы, зарплаты не хватало, пошли просрочки. Она многодетная мать. Она подходила к ответчику, просила рефинансировать долг, ей отказали, сказали, что не представлено сведений о том, что она снимает квартиру. У нее – ответчика – заработная плата 16-17 000 руб., все уходит на оплату найма жилья и на коммунальные услуги.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий…

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем …восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения,…возмещения убытков, взыскания неустойки….

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что истец является действующей кредитной организацией.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратилась к истцу с заявлением (офертой) на получение кредита наличными в размере 251 300 руб., что подтверждается анкетой- заявлением на получение кредита наличными.(л.дх)

Истец данную оферту акцептовал путем выдачи ответчику кредита в сумме 251 300 руб.

Ответчику истцом был предоставлен кредит на следующих условиях: размер кредита 251 300 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка х % годовых, погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15 числа каждого месяца в размере 6 300 руб.

Ответчик с Условиями предоставления кредита и с Общими условиями предоставления кредита наличными была ознакомлена под роспись, в том числе, с размерами неустоек, штрафов, с полной стоимостью кредита, порядком внесения платежей (п.4,п.7 заявления – л.дх), ответчик под роспись подтвердила, что с данными условиями ознакомлена и согласна.

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит надлежащим образом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства перед ответчиком выполнил надлежащим образом, кредит был предоставлен.

Ответчик же, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору, обязанная своевременно, в установленные Соглашением срок вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов, нарушила принятые на себя обязательства, допустив нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, что повлекло образование задолженности по кредиту по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 432 руб. 84 коп., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом в материалы дела и выпиской по счету.

Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям предоставления кредита, не доверять результатам расчета задолженности у суда не имеется, ответчиком, на котором лежит бремя доказывания своих возражений, свой вариант расчета задолженности, опровергающий расчет истца, не представлен.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика в его пользу суммы основного долга подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что соглашение о неустойке было совершено между истцом и ответчиком в письменной форме (заявление, п.5.1 и п.5.2 Общих условий – л.д.х)

Установив, что ответчиком было допущено неисполнение своих обязательств по погашению кредитной задолженности, в силу положений п.1 ст.330 ГК РФ, 331 ГК РФ, п.п. 5.1 и 5.2 Общих условий предоставления кредита наличными, с которыми ответчик согласилась под роспись, у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки кредитору.

Размер неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 21 871 руб. 52 коп., в том числе, 5 803 руб. 08 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и 16 068 руб.44 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга. Размер неустойки судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, подтверждается расчетом неустойки, который стороной ответчика не опровергнут

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), ВС РФ разъяснил следующее: применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Суд, оценивая совокупность имеющихся в деле доказательств, не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ к неустойке, находя ее соразмерной неисполненным обязательствам.

Доказательств нарушения сроков внесения платежей по кредиту по уважительной причине, стороной ответчика не представлено, доказательств обращения ответчика к истцу по вопросу реструктуризации долга не имеется, доводы, на которые ссылается истец, обстоятельствами, освобождающими от исполнения обязательств по кредитному договору, не являются.

    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты гос.пошлины, указанная госпошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований истца, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате гос.пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 6 159 руб. 13 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 145 304 ░░░. 36 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░.░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6159 ░░░. 13 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░            ░.░. ░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>