Решение от 07.09.2016 по делу № 33-12245/2016 от 30.08.2016

Судья Козлова Н.А.                         дело № 33-12245/2016

     А-146г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 сентября 2016 года                             г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе: председательствующего судьи Федоренко В.Б.

судей Деева А.В., Потехиной О.Б.

при секретаре Сакович Е.И.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Потехиной О.Б.

дело по иску Сабировой АВ к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе Сабировой А.В.

на заочное решение Советского районного суда г. Красноярска от 15 февраля 2016 года, которым постановлено:

«Исковые требования Сабировой АВ к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Азиатский - Тихоокеанский банк» в пользу Сабировой АВ проценты за пользование денежными средствами в размере 14 999 рублей 59 копеек, штраф в размере 7 499 рублей 80 копеек, судебные расходы в размере 1800 рублей, всего 24 299 рублей 39 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителей о возврате платежа за получение наличных денежных средств, платы за страхование отказать.

Взыскать с ПАО «Азиатский - Тихоокеанский банк» государственную пошлину в размере 599 рублей 98 копеек в доход местного бюджета».

Выслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Сабирова А.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Азиатский - Тихоокеанский банк» о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что заочным решением Советского районного суда г. Красноярска от <дата> года с ОАО «Азиатский - Тихоокеанский банк» по заключенному между сторонами кредитному договору №<данные изъяты> от <дата> г. на сумму 1 000 000 рублей, под 21,90% годовых, в ее пользу в счет платежей за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика, зачисление Банком денежных средств на ТБС Заемщика и за компенсацию страховой премии взыскана денежная сумма в размере 87 866, 33 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 797,36 рублей за период с <дата> г. по <дата> г. от суммы 31 487,51 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 47 831,85 рубля, всего 143 495,54 рубля.

Поскольку решением суда установлены незаконность взимания комиссии за получение денежных средств через кассу Банка и за зачисление денежных средств на ТБС заемщика, а также факт не предоставления полной информации о стоимости услуги по страхованию и следовательно неосновательность получения Банком страховой премии, просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение 10-ти дневного срока, предусмотренного п.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителя», для удовлетворения требования потребителя, о возврате платежа за получение наличных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС за период с <дата> г. по <дата> г. в размере 31 487,51 рублей, о возврате платы за страхование за тот же период в размере 54 288,82 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 31 487,51 рублей за период с <дата> г. (следующий день после периода начисления неустойки) и до <дата>.- день исполнения ответчиком заочного решения суда от <дата> г., а также в размере 54 288,82 рублей за период с <дата> г. по 18.06.2015 г., исключая период начисления неустойки с <дата> г. по <дата> г., всего проценты в размере 14 999 рублей 59 копеек, судебные расходы в размере 1 800 рублей, штраф.

Судом первой инстанции постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе Сабирова А.В. просит изменить решение суда, полагает, что судом необоснованно отказано в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в ее пользу неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя о возврате платы за страхование в размере 54 288,82 рублей, поскольку заочным решением Советского районного суда г. Красноярска от <дата> года удовлетворены ее требования о взыскании платы за страхование в связи с установлением факта не предоставления заемщику информации о стоимости услуг по страхованию на основании ст. 12 Закона «О защите прав потребителя», а не в связи с недействительностью сделки, в связи с чем, к данным правоотношениям подлежат применению ст. 22, 31 Закона «О защите прав потребителя».

Судебная коллегия на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не сообщивших об уважительных причинах неявки, не просивших об отложении дела.

Проверив законность и обоснованность решения суда по правилам апелляционного производства в пределах доводов апелляционной жалобы (ч. 1 ст. 327-1 ГПК РФ), обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав мнение представителя Сабировой А.В.- Васильевой А.С., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и верно установлено судом, заочным решением Советского районного суда г. Красноярска от <дата> года частично удовлетворены исковые требования Сабировой А.В. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителя.

Указанным решением суда установлено, что <дата> года между Сабировой А.В. и ОАО «Азиатско - Тихоокеанский банк» заключено кредитное соглашение №<данные изъяты> на сумму 1 085 776, 33 рублей, на срок 60 месяцев под 21,90% годовых.

В соответствии с п. 1.1.4 указанного соглашения за получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС Заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж Банку в размере 2,9 % от суммы кредита единовременно.

Пунктом 2.2.6 кредитного соглашения предусмотрено, что при наличии соответствующего волеизъявления заемщика, последний, в обеспечение исполнения обязательств по Договору, заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему выбору/оформляет согласие на страхование, выступая в качестве застрахованного лица. Размер страхового платежа (в случае заключения договора страхования/оформления согласия Заемщика на страхование, выступающего в качестве застрахованного лица) регламентирован в подписанном между Заемщиком и страховщиком страховом полисе/соответствующем согласии Заемщика на страхование, являющиеся (независимо от того, какой из указанных документов оформлен) составной частью Договора.

В соответствии с условиями кредитного соглашения Банком истцу открыт банковский счет № <данные изъяты> с которого в день выдачи кредита <дата> года Банк удержал комиссию за выдачу кредита наличными денежными средствами через кассу Банка в размере 31 487, 51 рублей и страховую премию в размере 54 288,82 рублей.

Кроме того, в период с <дата> г. по <дата> г. из внесенных Сабировой А.В. в счет погашения долга денежных средств Банком удержана комиссия за зачисление денежных средств на ТБС Заемщика в общем размере 2 090 рублей.

Установив, что условие кредитного договора об оплате заемщиком комиссий за получение денежных средств через кассу Банка, а также за зачисление денежных средств на ТБС Заемщика являются дополнительной «навязанной» платной услугой при приобретении основной (получение кредита), ущемляют права истца как потребителя финансовой услуги, в связи с чем, в силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются недействительными, а выдача кредита была обусловлена необходимостью страхования истцом жизни и здоровья, что также запрещено ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», при этом истцу не была предоставлена полная информация о стоимости услуги по страхованию, суд взыскал с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу Сабировой А.В. в счет платежей за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика, зачисление Банком денежных средств на ТБС Заемщика, внесенных заемщиком либо третьим лицом за Заемщика в кассу Банка и за компенсацию страховой премии денежную сумму в размере 87 866, 33 рублей (31 487,51+2 090+54 288,82), а также проценты в размере 6 797,36 рублей за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за получение денежных средств через кассу Банка в размере 31 487,51 рублей за период с <дата> по <дата> г., компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 47 831, 85 копеек.

В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Кроме того, судом установлено, что заочное решение Советского районного суда г. Красноярска от <дата> года исполнено ответчиком <дата> года, денежные средства в размере 143 495,54 были перечислены ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» на счет представителя Сабировой А.В.-Васильевой А.С.

Установив, что заочным решением Советского районного суда г. Красноярска от <дата> года признано незаконным взимание ответчиком с Сабировой А.В. денежных средств в счет платы за страхование жизни и здоровья заемщика, а так же комиссии за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС Заемщика, принимая во внимание фактическое исполнение ответчиком решения суда, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст.395 ГК РФ вследствие их неправомерного удержания, и взыскал указанные проценты за пользование денежными средствами в размере 31 487,51 рублей, уплаченными в качестве платежей за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика за период с <дата> года по <дата> года в размере 1 140,11 рублей, а так же за пользование денежными средствами в размере 54 288,82 рублей, уплаченными в качестве услуг по страхованию за период с <дата> г. по <дата> г., с <дата> г. по <дата> г. в размере 13 859,48 рублей.

Решение суда первой инстанции в указанной части сторонами не обжалуется и в силу ч.1 ст.327.1 ГПК РФ предметом проверки судебной коллегии не является.

Отказывая в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки за нарушение срока удовлетворения требований, изложенных в отправленном ответчику заявлении истца от <дата> г., о возврате платежа за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета в размере 31 487,51рублей, платы за страхование в размере 54 288,82 рублей, суд правомерно исходил из того, что применять к спорным отношениям ст.ст. 28, 30 ФЗ «О Защите прав потребителя», регламентирующих последствия нарушения сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) нельзя, поскольку действие кредитной организации по взиманию указанных комиссий и платы за страхование не являются тем недостатком работы, за нарушение сроков которой может быть взыскана неустойка на основании Закона «О защите прав потребителей».

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) поря░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░. N 17 "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░.░.).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 16 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ 1); ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ 2).

░░░░░░░░ ░░. 12 ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░), ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1); ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1 - 4 ░░░░░░ 18 ░░░ ░. 1 ░░. 29 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ - ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 5 ░░. 28 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 46 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ № 17 ░░ 28.06.2012 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 499,80 ░░░░░░ (14 999,59 x 50%).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1800 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.98, 100 ░░░ ░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 103 ░░░ ░░, 333.19 ░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2016 ░░░░- ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.– ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: