Решение по делу № 2-699/2024 от 29.02.2024

УИД: 11RS0008-01-2024-000523-93                 Дело № 2-699/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сосногорск, Республика Коми 11апреля 2024 года

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Попковой Е.Н.,

при секретаре Ксендзовой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1». В соответствии с договором банк выпустил карту и осуществлял кредитование истца. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение своих обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств, возврат кредита не произвел. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил истцу заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 95 321,37 руб., однако требование банка не исполнено, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность не оплачена. Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 95 321,37 руб., в т.ч. по основному долгу – 75 092,81 руб., по процентам – 13 944,06 руб., комиссии за организацию страхования – 2 084,5 руб., платеж за пропуск минимального платежа – 4 200 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 059,64 руб.

Представитель истца извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила письменные возражения на иск, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Учитывая надлежащее извещение, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №, изучив доводы иска и возражений ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статей 810-811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «ФИО1» с заявлением, содержащим предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, открытии банковского счета с лимитом кредитования. Одновременно ФИО2 выражено письменное согласие соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее – Условия), а также Тарифы по картам «ФИО1» (далее –Тарифы).

В соответствии с Тарифами, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 42% (п.6), плата за выдачу наличных за счет кредита – 4,9% (п. 7.2.2), минимальный платеж – 4% (п. 10.1), плата за пропуск минимального платежа – от 300 до 2000 руб. (п.11), минимальный платеж -4%.

Согласно п. 1.22 Условий, минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Пунктом 1.30 Условий предусмотрено, что расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета (т.е. 22 число).

Как следует из пунктов 4.17 - 4.18 Условий, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

В соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» на имя ФИО2 открыло банковский счет №.

Выпиской по счету подтверждается использование ФИО2 кредитной карты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в том числе путем снятия наличных денежных средств и оплаты покупок.

При этом ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом (с нарушением установленных договором сроков уплаты и размеров платежей), последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 95 321,37 руб. в том числе: 75 092,81 руб. – основной долг; 13 944,06 – проценты; 2 084,50 руб. - комиссия за организацию страхования; 4 200 руб. - платеж за пропуск минимального платежа. Из указанного расчета следует, что задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный расчет ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» направило ответчику заключительный счет-выписку о погашении полной суммы задолженности 95 321,37 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчиком не погашена.

На основании судебного приказа мирового судьи Промышленного судебного участка <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 321,37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1529,82 руб. ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании возражений должника.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 24, 25 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого, в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Представленный истцом расчет охватывает период по основному долгу и процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Последний транш по кредитной карте был предоставлен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи ей не вносились.

Расчетным периодом по договору является один месяц, датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета (1.30 Условий), то есть в данном случае о нарушении своих прав банк узнал ДД.ММ.ГГГГ.

За выдачей судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен – ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением по настоящему делу истец обратился в суд – ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Следовательно, срок исковой давности истцом пропущен.

В соответствии п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу правовой позиции, изложенной в ч. 3 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с тем, что срок исковой давности по всем заявленным требованиям истцом пропущен и оснований для его восстановления не имеется, в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                         Е.Н. Попкова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна, судья                             Е.Н. Попкова