Решение по делу № 2-6266/2022 от 15.04.2022

        2-6266/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    30 мая 2022 года    г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи                    Стебуновой Е.Ю.

при секретаре                                Тихомировой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Новиковой Марии Владимировне о взыскании задолженности,

                         УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Новиковой М.В. с требованиями о взыскании суммы задолженности по Договору займа № от 27.12.2019г за период с 07.02.2020г по 21.08.2020г в размере 84 000 руб., расходов по оплате государственной пошлины 2 333 руб.

Исковые требования мотивирует тем, что 27.12.2019г года между ООО МКК «Макро» и ответчиком заключен договор займа на сумму 30 000 руб., на срок до 17.01.2020 года, с начислением процентов за пользование займом в размере 365% годовых. 06.04.2020г. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования в отношении задолженности Новиковой М.В. В нарушение условий договора сумма задолженности, процентов ответчиком не погашена, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Участники процесса в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Суд принял все меры к извещению участников процесса и, исходя из того, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также сроки рассмотрения гражданских дел, установленных п.1 ст. 145 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России).

Согласно ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

В силу ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. При этом микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 27.12.2019 года между ООО МКК «Макро» и ответчиком заключен договор займа № на сумму 30 000 руб., на срок до 17.01.2020 года, с начислением процентов за пользование займом в размере 365% годовых (л.д. 47-49). Передача денежных средств заемщику подтверждается ответом на запрос от 24.06.2020г. в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информацией о транзакции (л.д. 20).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование как свои требований, так и своих возражений.

Ответчик Новикова М.В. не представила суду убедительных и достоверных доказательств того, что сумма по договору займа ею ООО МКК «Макро» отдана в полном объеме.

06.04.2020г. ООО МКК «Макро» уступило право требования АО «ЦДУ» по договору цессии № МЦ06/04/20 (л.д. 14-17). Должник уведомлен о смене кредитора.

В силу сказанного, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в части не погашенного займа, что составляет 29 040 руб. (960 руб. оплачены (л.д.45).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 4 предмета Договора займа проценты за пользование займом начисляются из расчета 365% годовых заемщиком денежными средствами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как указано выше, согласно договора микрозайма от 27.12.2019г. срок его предоставления был определен 21 день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 21 день.

Согласно п. 1 ст. 18 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 4 договора займа процентная ставка составляет 365% годовых.

Исходя из содержания вышеназванной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 10.10.2019г начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок до 17.01.2020г, нельзя признать правомерным, поскольку, проценты за пользование займом в размере 365% годовых предусмотрены договором микрозайма на срок 21 день.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг)

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ) начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (редакция на дату заключения договора).

Согласно п. 12 договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 2% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Таким образом, за период с 27.12.2019г по 17.01.2020г (согласно условий договора) подлежат взысканию проценты 6 300 руб. (л.д. 49). Из них оплачено 5 040 руб. (л.д.45). Таким образом, размер процентов подлежащих взысканию составляет 1 260 руб.

За период с 07.02.2020г по 21.08.2020г (л.д.8 оборот) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (13,21% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок менее 30 дней, по состоянию на декабрь 2019 г.

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	проценты
	с	по	дней
29 040,00	07.02.2020	21.08.2020	196	366	29 040,00 ? 197 / 366 ? 13,21%	2 064,83 р.
Итого:	2 064,83 руб.

Также согласно представленного расчета за спорный период начислены штрафы в размере 2 549 руб. 47 коп.

Согласно ст. 333 ГК РФ, при определении размера неустойки суд исходит из принципа ее разумности и соразмерности, и полагает возможным снизить сумму штрафа до 1 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 720 руб. (л.д 54, 55), которая подлежит взысканию с ответчика в размере 1 247,43 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям (без учета применения ст.333 ГК РФ).

Таким образом, на основании вышеизложенного, суд полагает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ суд

                                                 Р Е Ш И Л :

Взыскать с Новиковой Марии Владимировны в пользу АО «ЦДУ» задолженность по кредитному договору от 27.12.2019г № по состоянию на 21.08.2020г в размере основного долга 29 040 руб., проценты за пользование 1 260 руб., просроченные проценты 2 064 руб. 83 коп., штраф 1 000 руб., возврат государственной пошлины 1 247,43 руб., во взыскании в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме.

                                                           С У Д Ь Я :