Решение по делу № 2-7106/2024 от 30.07.2024

УИД № 50RS0052-01-2024-009217-95

Дело № 2-7106/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть объявлена: 24.09.2024 года

Мотивированное решение изготовлено: 08.10.2024 года

24 сентября 2024 года                                     г.о. Щелково Московская область

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Скариной К.К.,

при секретаре судебного заседания Родивиловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Банк БЖФ" к Исаевой ФИО5 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк БЖФ" обратился в Щелковский городской суд Московской области с иском к Исаевой Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании которого Банком ответчику выдан кредит в сумме 3 181 750 руб. на срок 302 мес., по ставке 39,99 % годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, р.<адрес>, с кадастровым номером № Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у Исаевой Д.С. с учетом внесения последним платежей после обращения в суд, образовалась задолженность по состоянию на 15 июля 2024 года в размере 3 646 223,13 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3 646 223,13 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 39,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 180 449,63 рублей, начиная с 16 июля 2024 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, начисляемых на остаток суммы основного долга за каждый календарный день просрочки с 16 июля 2024 года по дату фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, с установлением начальной продажной цены в сумме 3 821 600 руб., в размере 80 % от рыночной стоимости спорного имущества, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 431 руб.

Представитель истца АО "Банк БЖФ" в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик Исаева Д.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Определением суда (протокольно) постановлено рассматривать дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает исковые требования АО "Банк БЖФ" подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев предусмотренных законом.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 11.04.2023 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании которого Банком ответчику выдан кредит в сумме 3 181 750 руб. на срок 302 мес., по ставке 39,99 % годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, р.<адрес>, с кадастровым номером №. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества.

Дата внесения ежемесячно 21го числа каждого месяца следующего за датой предоставления кредита, платежом 45 731,55 рубля, за исключением последнего.

Пунктом 17 Общих условий кредитного договора сторонами установлено обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в виде ипотеки в силу закона на приобретаемую квартиру. Владельцем закладной является истец (л.д. 36-48).

21.04.2023 Исаевой Д.С. был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: <адрес> с кадастровым номером №., было зарегистрировано право собственности Исаевой Д.С. на спорное имущество с установлением обременения – ипотека в силу закона (л.д. 42-47).

21.04.2023 года АО "Банк БЖФ" и Исаевой Д.С. была подписана закладная, в которой денежная оценка предмета ипотеки определена сторонами в сумме 3 181 750 (л.д. 36-41).

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи.

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, перечислив сумму кредита в размере 3 181 750 руб. (л.д. 13).

Также установлено, что ответчик обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита был внесен 13.05.2024 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-15).

Так согласно выписке по счету денежные средства в счет уплаты основного долга и процентов уплачивались несвоевременно и не в полном объеме.

21 мая 2024 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 59).

В добровольном порядке требования Банка ответчиком не исполнены.

Согласно расчету истца, по состоянию на 15.07.2024 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору, которая 3 646 223,13 рублей, из которых основной долг 3 180 449,63 рублей, просроченные проценты 376 789,15 рублей, проценты за просроченный основной долг 330,26 рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита 62,11 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 5 259,53 рублей, начисленные проценты 83 332,45 рублей.

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей, ответчиком не оспаривались.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с Исаевой Д.С. следует взыскать в пользу АО "Банк БЖФ" задолженность по кредитному договору в размере основного долга 3 180 449,63 рублей, просроченные проценты 376 789,15 рублей, проценты за просроченный основной долг 330,26 рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита 62,11 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 5 259,53 рублей, начисленные проценты 83 332,45 рублей.

В указанной части суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Также суд принимает во внимание следующее.

Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

Требование о досрочном возврате кредита обосновано банком тем, что заемщик нарушил условие кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Учитывая изложенное. требования истца в части взыскания и начисления договорных процентов на сумму долга. а также пени в размере 1/365 ключевой ставки ЦБ РФ за указанный истцом период подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, заключенного с истцом, следует обратить взыскание за заложенное имущество – спорную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику Исаевой Д.С. путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости), (положения которого с учетом даты заключения кредитного договор 07.07.2021, т.е. до 20.10.2022 года, распространяются на спорные правоотношения), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

АО "Банк БЖФ" просит установить начальную продажную цену спорного имущества в 3 821 600 руб., равной 80 % рыночной стоимости задолженного имущества, определенной в отчете № 9-240715-1059207 года (4 777 000,00 руб. х 80 % = 3 821 600 руб.), что соответствует требованиям закона, требования в указанной части подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом исковые требования удовлетворены, с ответчика Исаевой Д.С. в пользу истца АО "Банк БЖФ" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32 431 руб. (л.д.16), оплаченные истцом при подаче иска, подтвержденные платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО "Банк БЖФ" – удовлетворить.

Взыскать с Исаевой ФИО6 в пользу АО "Банк БЖФ" задолженность по кредитному договору в размере 3 646 223 рублей 16 копеек, из которых основной долг 3 180 449,63 рублей, просроченные проценты 376 789,15 рублей, проценты за просроченный основной долг 330,26 рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита 62,11 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 5 259,53 рублей, начисленные проценты 83 332,45 рублей.

Взыскивать с Исаевой ФИО7 в пользу АО "Банк БЖФ" проценты за пользование кредитом в размере 39,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 180 449,63 рублей, начиная с 16 июля 2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскивать с Исаевой ФИО8 в пользу АО "Банк БЖФ" неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, начисляемых на остаток суммы основного долга за каждый календарный день просрочки с 16 июля 2024 года по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу <адрес>, с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 821 600 рублей.

Ответчик вправе подать в Щелковский городской суд Московской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                            Скарина К.К.