Решение по делу № 2-113/2018 (2-1167/2017;) от 20.12.2017

Дело № 2-113/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» января 2018 года                                           г. Гуково, Ростовская область                                                      

    Гуковский городской суд Ростовской области

    в составе судьи Козинцевой И.Е.

    при секретаре Аракелян А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственности "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Беспалову Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Беспалову Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 03.03.2012 между истцом и Беспаловым С.В. заключен кредитный договор № на сумму 223 232,00, из которых сумма к выдаче 200 000 рублей, 23 232,00 руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 34,90 % годовых, полная стоимость кредита - 41,98 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223 232,00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме 200 000 рублей выданы заемщику в кассе банка, а денежные средства в сумме 23 232,00 руб. перечислены страховщику по заявлению клиента, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеется подпись, которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Банк в порядке п.2 ст.811 ГК РФ потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженность Беспалова С.В. по кредитному договору составляет 136 177 руб. 19 коп., из которых основной долг- 128 288 руб. 49 коп., сумма процентов за пользование кредитом -7569,70 руб., сумма комиссии за направление извещений - 319 руб. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика Беспалова Сергея Васильевича в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 03.03.2012 в размере 136 177 руб. 19 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3924 руб., всего 140 101 руб. 19 коп., в соответствии со ст. 139 ГПК РФ принять меры по обеспечению иска.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, поддержал исковые требования в полном объеме. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Беспалов С.В. в судебное заседание явился, исковые требования банка признал, однако просил отказать Банку в принятии обеспечительных мер в виде наложения ареста на имущество, поскольку имеет постоянное место работы, но не имеет в личной собственности дома, квартиры, ни иного имущества, проживает на жилплощади, принадлежащей его дочери.

    Выслушав ответчика Беспалова С.В., изучив материалы дела, суд пришел к следующему мнению.

    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 03 марта 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Беспаловым Сергеем Васильевичем заключен кредитный договор № на сумму 223 232,00, из которых сумма к выдаче 200 000 рублей, 23232,00 руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых, полная стоимость кредита - 41,98 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223 232,00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме 200 000 рублей выданы заемщику в кассе банка, а денежные средства в сумме 23232,00 руб. перечислены страховщику по заявлению клиента, что подтверждается выпиской по счету.

    Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, тарифов, графиков погашения.

     В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

     По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий договора).

     В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

     Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1. Г раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий договора).

     В соответствии с разделом II Условий договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата
перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

    Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

    Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

    При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий договора).

    В соответствиями с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 23.03.2012 (п.29 заявки), дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (п. 35 заявки).

    При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору.

    В соответствии с заявлением заемщика, содержащимся в заявке, которое им было подписано, заемщик дал распоряжение банку: все средства, поступившие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать в счет погашения исполнения обязательств в соответствиями с условиями договора в пользу банка или его правопреемников. Погашение просроченной задолженности просит производить в день поступления денежных средств на счет по установленной договором очередности (п. 5 заявления клиента).

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

    В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

    Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Банк в порядке ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

    После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

    До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

    Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

     В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт исполнения ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" обязательств по договору в виде предоставления денежных средств ответчику подтверждается представленными по делу доказательствами.

    Ответчик Стадников И.С. принятые на себя обязательства по возврату задолженности в настоящее время не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

     Согласно расчету банка по состоянию на 14.12.2017 задолженность ответчика по договору составляет 136 177 руб. 19 коп., в том числе:

- основной долг - 128 288 руб. 49 коп.

- сумма процентов за пользование кредитом- 7569 руб. 70 коп.

- сумма комиссии за направление извещений - 319 руб.

       Ответчик в судебное заседание явился, с расчетом истца согласился.         Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт нарушения Беспаловым С.В. условий кредитного договора по погашению кредита, то есть имеет место ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

    В связи с изложенным имеющаяся на сегодняшний день задолженность подлежит взысканию с заемщика Беспалова С.В.

     В соответствии со ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину в сумме 3924 руб.

     В удовлетворении заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о принятии мер по обеспечению иска суд считает необходимым отказать, так как ответчик в судебном заседании обязался регулярно погашать задолженность по данному кредитному договору, имеет постоянное место работы и стабильный заработок; какого-либо собственного имущества он не имеет, денежных средств на счетах в банках также не имеет.

           На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 811. 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Беспалова Сергея Васильевича в пользу Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 03.03.2012 в размере 136177 руб. 19 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3924 руб., всего 140101 руб. 19 коп.

    В удовлетворении заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о принятии мер по обеспечению иска отказать.

     Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

    Мотивированное решение изготовлено 23.01.2018.

      Судья                                                                      И.Е. Козинцева