Решение по делу № 2-211/2018 от 10.04.2018

                                                              по гражданскому делу №

                         Р Е Ш Е Н И Е

                    Именем Российской Федерации

25 июня 2018 г.                                                     <адрес>

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                                   Бурдиной Т.А.,

с участием представителя истца, по доверенности                    Солоповой М.С.,

ответчика                                              Бурба Н.И.,

при секретаре                                            Киреёнок О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «Финанс Мониторинг» к Бурба Н.И. о взыскании денежной суммы по договору денежного займа,

                           У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Микрокредитная компания «Финанс Мониторинг» обратился в суд к ответчику Бурба Н.И. с иском о взыскании денежной суммы по договору денежного займа по тем основаниям, что 24.03.2016 года между истцом и ответчиком заключён договор потребительского займа сроком на 30 дней на сумму 175000 рублей под 0,35% в день. Согласно условиям договора: процентная ставка по договору – 127,75% годовых, заёмщик обязан единовременно внести 22.04.2016 года платёж в размере 193376 рублей; в случае частичной оплаты займа, срок займа продляется на 30 дней, начиная со дня внесения денежных средств. В очередной срок, указанный в графике платежей, а именно: 22.05.2016 года, 23.06.2016 года, 01.10.2016 года, 12.11.2016 года, 22.05.2017 года, 31.07.2017 года, 03.11.2017 года, 07.12.2017 года оплаты, достаточной для исполнения обязательств по договору, не поступило, в виду чего было произведено начисление одноразового штрафа. В связи с систематическим нарушением условий договора ответчику было направлено уведомление о расторжении договора и возврате основной суммы займа с начисленными процентами за пользование займом на текущую дату. Истец просит суд взыскать с Бурба Н.И. в пользу ООО «Микрокредитная компания «Финанс Мониторинг» задолженность в размере 189601,90 рублей, в том числе 130445,59 рублей – основной долг, 59156,31 рубль – проценты за пользование займом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4992 рубля и почтовые расходы в сумме 181,24 рубля.

    В судебном заседании представитель истца Солопова М.С. исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске, дополнительно пояснив, что ключевым заключённого между истцом и ответчиком договор займа является условие о том, что договор может пролонгироваться если частичная оплата займа меньше задолженности по процентам и штрафам. Договор залога транспортного средства был заключён одновременно с договором займа.

Ответчик Бурба Н.И. иск не признала, суду пояснила, что в действительности заключённый между ней и истцом договор займа залогом не обеспечен, поскольку договор залога не оформлялся. Кроме того, полагает, что расчёт истца с начислением процентов по процентной ставке, установленной договором, в размере 0,35% в день свидетельствует о бессрочном характере обязательства и противоречит законодательному регулированию договоров микрозайма. Считает, что произведённые ею платежи превышают полную стоимость займа, установленную договором. Просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, заслушав стороны, суд приходит к следующему.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

      Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 24.03.2016 года между ООО «Микрофинсовая организация «Финанс Мониторинг» (на основании протокола № от 09.01.2017 собрания учредителей наименование изменено на ООО «Микрокредитная компания «Финанс Мониторинг») и Бурба Н.И. на основании её личного заявления был заключён договор займа №, в соответствии с условиями которого ООО «Микрофинсовая организация «Финанс Мониторинг» предоставило Бурба Н.И. микрозайм в сумме 175000 рублей на 30 дней, с возвратом 22.04.2016 года, под 127,75% с 1-го дня предоставления суммы займа до дня фактического возврата суммы займа включительно, размер ставки – 0,35% в день (п. 1-3).

Уплата займа и процентов за пользование займом производятся заёмщиком единовременно (п. 6 договора займа). При частичном досрочном возврате микрозайма количество и периодичность платежей по договору не меняются, размер платежа уменьшается на сумму уплаченных процентов и/или уплаченную сумму основного долга. Допускается частичная оплата займа, но на сумму, не меньшую задолженности по начисленным процентам за пользование займом и штрафам (если таковые имеются), при выполнении данного условия срок займа пролонгируется на количество дней, указанных в договоре, начиная со следующего дня от даты внесения денежных средств (п. 7 договора займа).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

    Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено судом, заёмщик Бурба Н.И. получила от ООО «Микрофинансовая организация «Финанс Мониторинг» 24.03.2016 года сумму займа в размере 175000 рублей, что подтверждается собственноручно заполненным ею бланком расписки.

    Из выписки по договору следует, что заёмщиком 22.04.2016 года, т.е. в срок действия договора (30 дней), установленный пунктом 2 договора микрозайма, произведена оплата процентов за пользование займом в размере 18375 рублей,

    Всего заёмщиком произведено погашение по договору в размере 422101,47 рублей, в том числе: основной суммы - 44554,41 рублей, процентов - 312889,31 рубль, ежедневных штрафов - 9904,85 рублей, разовых штрафов - 54752,90 рублей.

    Согласно представленному истцом расчёту сумма долга ответчика с учётом внесённых ею в счёт погашения задолженности платежей по состоянию на 09.04.2018 года составила:

    основная сумма долга – 130445,59 рублей (175000 рублей (сумма займа) - 44554,41 рублей (оплачено) = 130445,59 рублей);

    проценты за пользование займом за период с 24.03.2016 года по 09.04.2018 года – 59156,31 рубль (372045,62 рубля (подлежащих оплате) - 312889,31 рублей (оплачено) = 59156,31 рубль).

    Всего долг ответчика перед истцом, согласно расчёту истца, составил 189601,90 рублей (130445,59 рублей (основной долг) + 59156,31 рубль (проценты) = 189601,90 рублей).

    В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

    Принимая во внимание содержание названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями заключённого между истцом и ответчиком договора микрозайма от 24.03.2016 г., суд считает начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Исходя из рассчитанной Банком России и размещённой на сайте Центрального банка РФ средневзвешенной процентной ставки (17,54% годовых, 0,048% (17,54%:365)) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на момент заключения договора микрозайма, ответчиком подлежали уплате проценты в размере 50941,38 рублей, в том числе:

за период с 24.03.2016 по 30.06.2016     175000 рублей * 0,048% * 98 дней=8232 рубля

за период с 01.07.2016 по 29.07.2016 174825 рублей*0,048%*29 дней=2433,56 рублей

за период с 30.07.2016 по 31.08.2016 132569,81 рублей*0,048%*33 дня=2099,91 рублей

за период с 01.09.2016 по 11.10.2016 132529,32 рублей*0,048%*40 дней=2544,56 рублей

за период с 12.10.2016 по 18.12.2016 132184,12 рублей*0,048%*64 дня=4060,70 рублей

за период с 19.12.2016 по 18.01.2017 132127,47 рублей*0,048%*31 день=1966,06 рублей

за период с 19.01.2017 по 17.02.2017 132000,97 рублей*0,048%*30 дней=1900,81 рублей

за период с 18.02.2017 по 30.05.2017 132000,97 рублей*0,048%*102 дня=6462,77 рублей

за период с 31.05.2017 по 29.08.2017 131585,02 рубля*0,048%*116 дней=7326,65 рублей

за период с 30.08.2017 по 01.10.2017 131205,49 рублей*0,048%*33 дня=2078,29 рублей

за период с 02.10.2017 по 07.11.2017 130556,55 рублей*0,048%*37 дней=2318,68 рублей

за период с 08.11.2017 по 12.12.2017 130448,49 рублей*0,048%*35 дней=2191,53 рубля

за период с 13.12.2017 по 11.01.2018 130448,49 рублей*0,048%*29 дней=1815,84 рубля

за период с 12.01.2018 по 09.04.2018 130445,59 рублей*0,048%*88 дней=5510,02 рубля.

    Суд, исходя из принципа свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, оценивая условия заключённого между истцом и ответчиком договора с точки зрения разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, принимая во внимание, что 422101,47 рублей, внесённые ответчиком в счёт погашения задолженности по договору займа, превышают подлежащие возврату суммы основного долга - 130445,59 рублей и процентов, определённых с учётом рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на момент заключения договора микрозайма, - 50941,38 рублей, правовых оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает, полагая, что проценты за пользование микрозаймом, рассчитанные исходя из процентной ставки 0,35%, за период, составляющий в общей сложности 765 дней, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

           ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                   ░.░. ░░░░░░░