Решение от 16.02.2021 по делу № 2-2148/2021 от 21.12.2020

Дело №

(№)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 февраля 2021 года <адрес>

Курганский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи - Кондратовой О.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о признании действий незаконными, о возложении обязанности, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о признании действий незаконными, о возложении обязанности, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штрафа.

В обосновании иска истцом указывалось, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в форме оферты, выдана банковская карта и установлен кредитный лимит на сумму 75000,00 руб., а также открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по программе «Залоговый автокредит_Госпрограмма_семейный автомобиль_РФ» в сумме 490827,02 руб., в рамках которого открыт счет №.

Обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истцом исполняются в полном объеме, платежи вносятся своевременно.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ истец перечислила денежные средства в размере 11050,00 руб. на счет №.

Однако указанные денежные средства без согласия истца, по собственной инициативе ответчика были направлены банком на счет погашения задолженности в рамках неисполненных денежных обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец полагает, что самовольно перечислив денежные средства на другой счет, ответчик действовал необоснованно и незаконно.

Истец просил суд признать незаконными действия Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк», выраженные в самовольном, без согласования с ФИО1, перечислении на иной счет денежных средств в размере 11050,00 руб., выплаченных ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» денежные средства в размере 11050,00 руб., выплаченные ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, направить по целевому назначению, а именно: в погашение образовавшейся задолженности по счету № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать незаконными действия Публичного акционерного общества «Росгосстрах банк», выраженные в нарушении п. 8.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно в ограничении ФИО1 осуществлять исполнение обязательств по кредитному договору путем внесения наличных денежных средств через кассу любого офиса кредитора либо внесения наличных денежных средств на карту в любом банке кредитора.

Признать незаконными действия Публичного акционерного общества «Росгосстрах банк», выраженные в одностороннем изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно в выдаче карты погашения кредита с системой «овердрафт» без согласия ФИО1.

Обязать Публичное акционерное общество «Росгосстрах банк» надлежащим образом исполнять условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Росгосстрах банк» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 224,09 руб.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Росгосстрах банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 30000,00 руб. Взыскать с Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в пользу ФИО1 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом; наделила полномочиями представлять свои интересы в суде представителя по доверенности.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании поддержал доводы искового заявления в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ для получения кредитной карты ФИО1 обратилась в Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее – Банк, ОАО «РГС Банк»), с анкетой-заявлением на получение Росгосстрах кредита (далее - анкета-заявление).

Данная анкета-заявление расценивается Банком как оферта (пункт 4). В соответствии с анкетой-заявлением ответчик предложил Банку заключить с ним договор, в рамках которого просила открыть ей СКС, установить кредитный лимит, выпустить банковскую карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством РФ, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «РГС Банк», Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Росгосстрах кредит» по выпуску и обслуживанию банковских карт.

Банк принял от ответчика анкету-заявление и до заключения кредитного договора проинформировал ответчика о расчете и размере полной стоимости кредита, путем вручения ей Тарифа «Росгосстрах кредит» по выпуску и обслуживанию карт VISA и MASTERCARD, содержащего уведомление о полной стоимости кредита по банковской карте (далее - уведомление).

Кредитному договору присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании кредитного договора, ответчик предоставил истцу кредитную карту с кредитным лимитом в размере 75000,00 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № по программе «Залоговый автокредит_Госпрограмма_семейный автомобиль_РФ» на сумму 490827,02 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (заем).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, предоставив заемщику кредит.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

До заключения кредитных договоров ФИО1 были разъяснены все существенные условия, на которых Банк осуществляет кредитование, действующие в Банке программы кредитования физических лиц, рассчитана и доведена информация о полной стоимости кредита, разъяснены порядок и сроки погашения кредита.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в соответствии со статьями 420, 421, 422, 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ и п. 1.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard с Приложением № Банка и на основании анкеты-заявления (оферты) клиента от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с указанным договором, правилами выпуска и обслуживания карт, эмитированных Банком (далее по тексту - Правила) и тарифом Банка «Кредитный», являющихся неотъемлемой частью договора, Банк, приняв (акцептовав) предложение (Оферту) ФИО1 заключить договор на указанных выше условиях, открыл Ответчику Счет №, выдал ФИО1 карту, эмитированную Банком (далее по тексту - Карта) и предоставил ей возможность получения кредита общим лимитом в размере 75 000 (Семьдесят пять тысяч) рублей с использованием карты.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 полностью ознакомилась и согласилась с кредитным договором - 1, с его условиями, а именно: с правилами, условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее - Условия кредитования), Тарифом Банка, что подтверждается ее подписью в анкете-заявлении (п. 11 Анкеты, п. 6 Правил).

ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по СКС №.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ клиент обязан своевременно лично или через представителя пополнять СКС для обеспечения платежеспособности карт путем осуществления безналичного перевода, внесения наличных денежных средств в кассу Банка или с использованием программно-технических комплексов Банка для приема денежной наличности (п. 7.1.3. Правил).

В нарушение своих обязательств ФИО1 на вышеуказанных условиях погашение задолженности не производила.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в Банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета клиента (владельца счета) осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пункт 2 указанной статьи допускает осуществление списания денежных средств со счета клиента без его распоряжения в том случае, если это, в частности, определено соглашением сторон договора.

В соответствии с подпунктом 2.9.1 пункта 2.9. Положения Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ «О правилах осуществления перевода денежных средств» заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств.

В силу п. 8.2.3 Правил, п. 3.1. Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора счета, Банк имеет право списывать в бесспорном/безакцептном порядке со всех счетов клиента, открытых в Банке, средства, необходимые для погашения технической задолженности, штрафных санкций по технической задолженности, просроченной задолженности по кредиту, штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств по кредиту, а также прочих платежей, предусмотренных Правилами и Тарифами.

Кроме того, собственноручной подписью в анкете-заявлении (п. 11) ФИО1 согласилась с тем, что при наличии у нее иных счетов в Банке, Банк вправе списывать с этих счетов в безакцептном/бесспорном порядке имеющиеся и поступающие на них денежные средства и направлять их в счет погашения просроченной и/или технической задолженности, неустойки, имеющихся по СКС.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 11 050,00 руб., поступившие на счет истца №, были списаны ответчиком в счет погашения имеющейся задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками из лицевых счетов.

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ истец полностью ознакомилась и согласилась с его условиями, а именно с Правилами, Тарифами Банка, в том числе и с правом Банка на списание денежных средств в безакцептном порядке со счетов заемщика для погашения задолженности заемщика, что подтверждается ее подписью в Правилах и анкете-заявлении.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих условиях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пункт 2 указанной статьи допускает осуществление списания денежных средств со счета клиента без его распоряжения в том случае, если это, в частности, определено соглашением сторон договора.

Таким образом, право Банка на списание денежных средств в безакцептном порядке со счета заемщика вытекает из положений пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Соответственно, между Банком и ФИО1 были согласованы условия кредитного договора - 1, включая положение о списании денежных средств со счетов без дополнительного распоряжения заемщика.

Доказательств тому, что ФИО1 предпринимала меры по отзыву данного ранее акцепта у Банка, не имеется. На основании этого, Банком было произведено списание денежных средств со счета ФИО1 в счет погашения ее задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылки стороны истца на иную судебную практику суд находит несостоятельными, поскольку иные судебные акты касаются иных фактических обстоятельств дел и других кредитных договоров.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, просрочки исполнения, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени) - денежную сумму, определенную договором.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Банк вынужден был обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по делу №, определением от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 90188,89 руб., меры к погашению указанной задолженности ФИО1 не предпринимаются.

Требования истца о признании незаконными действия Банка, выраженные в нарушении пункта 8.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно ограничения ФИО1 осуществлять исполнение обязательств по кредитному договору путем внесения наличных денежных средств через кассу любого офиса кредитора либо внесения наличных денежных средств на карту в любом офисе кредитора, суд находит необоснованными.

Доказательств тому, что Банк ограничил ФИО1 доступ к кассе Банка или доступ в любой офис Банка для осуществления платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

Кроме того, при выдаче кредита Банк информирует клиента о возможности погашения задолженности по кредиту, без взимания комиссии, за пределами офиса Банка, а именно: в банкоматах ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО Банк «ВТБ», офисах Билайн, Мегафон; с комиссией: перевод через сервис «Золотая корона - погашение кредитов», через платежную систему Qiwi. В офисе и на сайте Банка имеется памятка по пополнению банковских карт с указанием перечисленных способов оплаты.

Требование о признании незаконными действия Банка, выраженные в одностороннем изменении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в выдаче карты погашения кредита с системой «Овердрафт» без согласия ФИО1 суд также находит необоснованным.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была выдана карта № для обслуживания кредита. При этом указанная карта не является картой с системой «овердрафт», а является дебетовой картой, предназначенной для зачисления на нее кредитных средств и для последующей оплаты кредита.

При предоставлении банковских услуг Банк руководствуется Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей», Федеральным законом от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках), другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России. Банк выполняет все обязательства, связанные с заключением и исполнением договоров с физическими лицами -клиентами Банка, надлежащим образом и в полном объеме, строго в рамках действующего законодательства.

Каких-либо нарушений со стороны банка в рамках рассмотрения данного спора стороной истца не предоставлено, судом не установлено.

Требование истца о взыскании компенсации морального вреда с ответчика в размере 30000,00 руб. не подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. На основании части 6 статьи 13 данного Закона при удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что до заключения кредитного договора Банком до заемщика ФИО1 была доведена вся необходимая и достоверная информация об условиях кредита, в том числе раскрыта информация о полной стоимости кредита, процентной ставке, порядке его погашения, что не дает оснований для вывода о нарушении прав истца как потребителя на получение необходимой и достоверной информации при заключении договора.

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы истца, суд не находит. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений, в связи с чем, доводы стороны истца о нарушении ответчиком действующего законодательства в части списания в бесспороном/безакцептном порядке со всех счетов клиента, открытых в Банке, средства, необходимые для погашения технической задолженности и прочих платежей, суд находит несостоятельными.

Условие списания денежных средств со счета клиента без получения дополнительного распоряжения согласовано с истцом и не противоречит закону, следовательно, действия Банка по списыванию в безакцептном порядке денежных средств со счета заемщика являются правомерными, а основания для признания указанных условий недействительными отсутствуют.

Поскольку в ходе рассмотрения спора факт нарушения прав истца действиями ответчика не нашел своего подтверждения, исходя из положений ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежной компенсации морального вреда, а также штрафа.

Таким образом, на основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении всех заявленных производных от основного требования исковых требований ФИО1

В соответствии с ч. 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Руководствуясь статьями 55, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

(░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░)

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░