Решение от 07.06.2016 по делу № 33-2379/2016 от 24.05.2016

Дело № 33-    2379 Харитонова В.А. 2016 год

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда в составе председательствующего судьи Буланкиной Л.Г.,

судей Кондратьевой А.В. и Лозиной С.П.,

при секретаре судебного заседания Галушкиной О.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Твери

07 июня 2016 года

по докладу судьи Лозиной С.П.

дело по апелляционной жалобе Карпенко М.Г. на решение Центрального районного суда г. Твери от 17 февраля 2016 года, которым постановлено:

«Взыскать с Карпенко М.Г. в пользы Национальный банк ТРАСТ» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Признать недействительным условие кредитного договора № от 15.07.2013 года в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) в пользу Карпенко М.Г. денежные средства в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., уплаченные проценты в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф <данные изъяты>.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) госпошлину в доход бюджета муниципального образования г. Тверь в сумме <данные изъяты> руб.

В остальной части исковых требований Карпенко М.Г. к Национальному Банку «ТРАСТ» (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ-Страхование» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств - отказать».

Судебная коллегия

установила:

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось с иском к Карпенко М.Г. о взыскании с задолженности по кредитному договору № от 15 июля 2013 года в размере <данные изъяты>, указав, что 15 июля 2013 года между Карпенко М.Г. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, путем подписания Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 15 июля 2013 года, Условий предоставления и обслуживания кредитов и Тарифов. В соответствии с условиями договора, кредит предоставлен в размере <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых, срок кредита - <данные изъяты> месяцев. 15 июля 2013 года кредит в сумме <данные изъяты> рублей был зачислен на текущий счёт ответчика, открытый в ОАО Национальный Банк «Траст», что подтверждается выпиской по лицевому счету Карпенко М.Г. №. Согласно графику погашения кредита и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита ответчик принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять выплаты в размере <данные изъяты> рублей в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплатить комиссию за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей. В связи с неоднократным неисполнением Карпенко М.Г. обязательств по погашению задолженности по кредиту Банк воспользовался своим правом досрочно истребовать задолженность по кредитному договору. По состоянию на 02 октября 2015 года просроченная задолженность Карпенко М.Г. перед ПАО Национальный Банк «Траст» по кредитному договору № от 15 июля 2013 года составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты> рублей, плата за пропуск платежей – <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный долг – <данные изъяты> рублей.

Карпенко М.Г. обратилась в суд со встречным иском к ПАО Национальному Банку «ТРАСТ», в котором просила признать недействительными условия кредитного договора № от 15 июля 2013 года, согласно которым на истца возложена обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей; комиссии за смс-сообщения по кредиту, страховой премии, процентов на просроченный долг; взыскать незаконно удержанные денежные средства, проценты за пользование чужими денежными средствами, излишне уплаченные проценты, компенсацию морального вреда.

Свои требования мотивировала тем, что согласно условиям кредитного договора Банку была уплачена комиссия за зачисление кредитных средств. Однако условия договора по оплате комиссии за зачисление кредитных средств противоречат нормам гражданского законодательства и ущемляют установленные законом права потребителя. Кроме того, предусмотренная договором обязанность застраховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Обязательное страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика при заключении кредитного договора ни один из федеральных законов не предусматривает. Банк в нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» незаконно списал комиссию за смс-обслуживание.

В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО СК «ВТБ-Страхование». Также к участию в деле для дачи заключения привлечено Управление Роспотребнадзора по Тверской области, которое дало по делу письменное заключение.

Представитель ПАО НБ «ТРАСТ» Месропян Н.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, против удовлетворения встречных исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Карпенко М.Г. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, обеспечила участие в судебном заседании своего представителя.

Представитель Карпенко М.Г. по доверенности Сучкова М.Р. возражала против удовлетворения исковых требований, встречные исковые требования поддержала в полном объеме.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Карпенко М.Г. просит решение суда отменить в части удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности за просроченный долг в размере <данные изъяты> рублей, штрафа в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины; изменить (отменить) в части отказа в удовлетворении встречных исковых требований о взыскании комиссии за смс-информирование, страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, излишне уплаченных банку процентов, компенсации морального вреда; принять по делу новое решение.

В обоснование апелляционной жалобы указала, что ПАО НБ «ТРАСТ» сознательно скрыло информацию о том, кто является страхователем по услуге коллективного страхования, информацию о страховой премии, комиссии банка за услугу коллективного страхования, указав только процентное соотношение; также скрыло информацию о начислении процентов на страховую премию, комиссию банка за услугу страхования, за смс-информирование по кредиту, что нарушает ее права как потребителя.

Ссылаясь на ст. 15 Гражданского кодекса РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», указала, что понесенные расходы по оплате услуг страхования жизни и здоровья, а также за смс-информирование при скрытых процентах являются убытками, возникшими вследствие нарушения права потребителя на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме.

В Декларации на страхование отсутствует подпись страховщика ООО СК «ВТБ Страхование»; нет данных, на основании каких документов ПАО НБ «ТРАСТ» производит услугу по страхованию, следовательно, по мнению подателя жалобы, данная декларация не имеет юридической силы.

Полагает, что судом в нарушение закона отказано в удовлетворении ходатайства о запросе экспертного заключения Федеральной службы страхового надзора по кредитному договору № от 15 июля 2013 года о нарушении страхового законодательства.

Также апеллянт ссылается на то, что из выписки по лицевому счёту усматривается, что банк неправомерно начислял штраф за просроченный долг и проценты на просроченный долг за период с 15 июля 2013 года по 01 октября 2015 года. Сумма начисленных штрафов и процентов за просроченный долг в соответствии с условиями договора должна была начисляться с момента просрочки по кредиту, согласно предоставленной НБ «ТРАСТ» (ПАО) распечатки движения по лицевому счёту - с августа 2014 года по 01 октября 2015 года. Полагает, что штрафы и проценты за просроченный долг не могут взиматься с первого дня предоставленного кредита без нарушений; подлежат снижению на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

От истца ПАО НБ «ТРАСТ» поступили возражения, согласно которым он просит решение суда оставить без изменения как законное и обоснованное, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика (истца) по доверенности Сучкова М.Р. поддержала доводы апелляционной жалобы.

Представитель истца (ответчика) ПАО НБ «Траст» Месропян Н.А. возражал против доводов апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились. В соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, не является препятствием к разбирательству дела.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы, изученным материалам дела не имеется.

Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что 15 июля 2013 года между Карпенко М.Г. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, путем подписания Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 15 июля 2013 года, Условий предоставления и обслуживания кредитов, Тарифов. Согласно данному договору заемщику был выдан кредит в размере <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев с выплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых.

Свои обязательства банк выполнил, а именно Карпенко М.Г. был открыт счет №, 15 июля 2013 года денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены на текущий счёт Карпенко М.Г., что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно представленному в материалах дела графику платежей Карпенко М.Г. обязалась выплачивать банку задолженность равными ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> рублей. Последний платеж – 15 июля 2016 года в размере <данные изъяты> рублей. Информация о полной стоимости кредита до заемщика доведена.

Пунктом 1.14 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей.

Как следует из представленной в материалах дела выписки движения денежных средств по лицевому счету, 15 июля 2013 года Карпенко М.Г. уплачена комиссия за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей, комиссия за СМС в размере <данные изъяты> рублей, страховая премия за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда в части удовлетворения встречных исковых требований о взыскании денежных средств, связанных с незаконным удержанием комиссии за зачисление кредитных средств, не обжалуется, а потому в силу ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ его законность и обоснованность в указанной части судебной коллегией не проверяется.

Разрешая исковые требования ПАО НБ «ТРАСТ», руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 314, 819 Гражданского кодекса РФ, учитывая установленный в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов и комиссий, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что имущественные притязания банка в рамках вышеуказанного кредитного договора к Карпенко М.Г. подлежат удовлетворению.

Суд первой инстанции правомерно согласился с представленным банком расчетом задолженности. Доказательств погашения задолженности по кредиту полностью или частично Карпенко М.Г. не представлено.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований Карпенко М.Г. о признании недействительными условий кредитного договора в части возложения обязанности по уплате комиссии за смс-сообщения по кредиту и страховой премии, взыскании незаконно удержанных денежных средств с причитающимися процентами, суд первой инстанции не усмотрел нарушений действующего законодательства со стороны банка.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу д░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. 12 ░░░░░░).

░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░. 8 ░░░. 5 ░░░░░░░░░ – ░.░. 14), ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░.░. 17).

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░ 2013 ░░░░; ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░.░. 16 ░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «CMC-░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ «CMC-░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░». ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. 1.4 ░░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░ – ░.░. 12 ░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «CMC-░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «CMC - ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░. 11).

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░