Решение по делу № 33-225/2020 от 16.12.2019

Докладчик Лысенин Н.П. Судья Козлов В.А. Апелляционное дело №33-225/2020 Гражданское дело № 2-298/2019 УИД 21RS0005-01-2019-000429-10

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 января 2020 года г. Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Лысенина Н.П.,

судей Агеева О.В., Алексеевой Г.И.,

при секретаре судебного заседания Семенове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к Тухтачевой Татьяне Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе представителя Тухтачевой Т.Г. – Тухтачева Евгения Владимировича на решение Ибресинского районного суда Чувашской Республики от 21 октября 2019 года,

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью «Редут» (ООО «Редут») обратилось в суд с иском к Тухтачевой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №11018123200 от 05.04.2013 в размере 97 047,05 руб., а также оплаченной при подаче заявления государственной пошлины в размере 3111,41 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 05.04.2013 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил Тухтачевой Т.Г. кредит в сумме 127036 руб. под 23,9% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора №11018123200, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора. Кредит был зачислен на текущий счет ответчика № открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). 19.12.2017 между КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № rk-191217/0858, в соответствии с которым цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях, которые существует на дату подписания Акта приема-передачи прав. В нарушение принятых обязательств по кредитному договору ответчик допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Задолженность по договору цессии составляет 610630,17 руб. Истцом заявление о вынесении судебного приказа было предъявлено в суд 25.05.2018. Во исполнение приказа службой судебных приставов в счет погашения долга были переведены платежи, которые зачтены в счёт погашения долга с истекшим сроком исковой давности. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом образована с 15.06.2015 по 22.07.2019 и составляет 97 047,05 руб.

В суде первой инстанции представитель ответчика Тухтачев Е.В., исковые требования не признал.

Решением Ибресинского районного суда Чувашской Республики от 21.10.2019 постановлено:

«Взыскать с Тухтачевой Татьяны Геннадьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Редут» задолженность по кредитному договору №11018123200 от 05 апреля 2013 года в сумме 97047 (девяноста семи тысяч сорока семи) руб. 05 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере по 3111 (трех тысяч ста одиннадцати) руб. 41 коп.».

Указанное решение обжаловано представителем Тухтачевой Т.Г. Тухтачевым Е.В. Сторона ответчика полагает, что характер передаваемых Банком истцу прав (требований) к ответчику, не предусматривает «будущие проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ». Согласно условиям п. 1 Договора уступки прав (требований) передаваемые Банком истцу права (требования) ограничиваются суммой передаваемых прав (требований) рассчитанных на момент подписания соответствующего акт приема-передачи прав (требований). Иных прав, в том числе прав на взыскание процентов, расчет которых произведен после даты подписания акт приема-передачи прав (требований) от 25.12.2017, его условия не содержат, в связи с чем проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ (в размере 23.9 %) не подлежат начислению и взысканию с 25.12.2017. По расчету процентов с 15.06.2015 по 31.12.2016 ошибочность ссылки истца на наличие у ответчика по состоянию на 15.06.2015 суммы основного долга для расчета процентов в размере 49 033,06 руб., так как указанная сумма задолженности образовалась путем сложения ежемесячных платежей, согласно графику платежей. В связи с указанным, и исходя из графика платежей по кредитному договору, количество дней просрочки в отношении каждого из ежемесячных платежей, будет отличаться в расчете процентов. Истцом принято общее количество дней - 565, для всех ежемесячных платежей, несмотря на сроки их уплаты по графику. Кроме того, ответчиком в возражениях представлен контррасчет суммы процентов и заявлено о применении срока исковой давности. В обоснование установленной судом правильности расчета суммы просроченной задолженности, не приводятся ни доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; ни доводы, по которым суд отвергает доводы ответчика. Необоснованно согласился суд и с отнесением ранее произведенных платежей к погашению задолженности, находящейся за рамками срока исковой давности.

В судебном заседании представитель Тухтачевой Т.Г. Тухтачев Е.В. просил апелляционную жалобу удовлетворить.

Представитель истца ООО «Редут», ответчик Тухтачева Т.Г., надлежащим образом извещённые о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2018) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.п. 1,2 ст. 388 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 05.04.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тухтачевой Т.Г. путем акцепта предложений (оферт) клиента о заключении договора заключен кредитный договор № 11018123200, по условиям которого Банк предоставил Тухтачевой Т.Г. кредит в размере 127036 руб. под 23,9% годовых сроком на 1106 дней, содержащий также элементы договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого ответчику открыт счет №.

Кредит был зачислен на текущий счет ответчика №.

Согласно заключенному между сторонами договору, Тухтачева Т.Г. ознакомлена, получила на руки, полностью согласилась и обязалась соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, что подтверждается её подписью в договоре (л.д. 12).

Пунктом 1.2.3.17 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, иную необходимую информацию, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

19.12.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Редут» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № rk-191217/0858 в соответствии с которым, цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав.

Объем уступленных Банком цессионарию ООО «Редут» прав требования к Тухтачевой Т.Г. на момент передачи прав составлял 610630,17 руб., в том числе основной долг 115602,53 руб., проценты в сумме 35736,05 руб., а также штрафы 459291,64 руб.

Одновременно с уступкой прав требований цедент по указанному договору уступил цессионарию все связанные с ними права, в том числе права по всем договорам, обеспечивающим исполнение обязательств должников по кредитным договорам. Объем уступаемых прав требований указан в договоре цессии № rk-191217/0858.

04.04.2018 Тухтачевой Т.Г. новым кредитором ООО «Редут» направлено уведомление о переходе права (требования), а также требование о погашении задолженности по кредитному договору до 09.04.2018.

Обращаясь в суд с данным иском, ООО «Редут» заявил требование о взыскании с Тухтачевой Т.Г. задолженности по кредитному договору в размере 97047,05 руб., из которых 49033,06 руб. - сумма основного долга в части платежей с неистекшими сроками исковой давности, 29392,17 руб. - сумма процентов по кредиту с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора, 18621,82 руб. – сумма процентов по кредиту с не истекшим сроком исковой давности после передачи права требования.

Удовлетворяя заявленные ООО «Редут» исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что принятые на себя обязательства по кредитному договору Тухтчева Т.Г. исполняла ненадлежащим образом, и поскольку истец является правопреемником Банка, он вправе требовать с ответчика исполнения обязательств по этому договору.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу, что заявленные Банком требования о взыскании задолженности в заявленном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с судом первой инстанции о правомерности предъявления истцом требования о взыскании задолженности по основному долгу за три года до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, поданным 25.05.2018. Указанная задолженность по состоянию на дату платежа 15.06.2015 года составляет 49033,90 руб. Правомерно согласился суд и с порядком начисления процентов на указанную сумму, начиная с 15.06.2015, поскольку кроме плановых процентов, исчисленных из остатка задолженности по основному долгу на соответствующую дату, заемщик обязан уплачивать проценты и на просроченный основной долг. Поскольку сумма основного долга не погашалась, проценты подлежат начислению на общую сумму основного долга в 49033,90 руб. Проценты на сумму задолженности в силу ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Поскольку иск предъявлен о взыскании процентов по состоянию на 22.07.2019, проценты подлежат взысканию по указанную дату. Акт приема передачи права требования содержит размер задолженности на дату его подписания, указанный Акт и Договор цессии ограничений для Цедента по начислению процентов по день погашения задолженности не содержат.

Учитывая изложенное, доводы апелляционной жалобы в указанной части не могут быть признаны олбоснованными.

В то же время выводы суда об отсутствии оснований для зачета в счет погашения задолженности платежей ответчика на основании судебного приказа, судебная коллегия считает ошибочными.

Обращение за выдачей судебного приказа имело место 21.05.2018, 25.05.2018 мировым судьей судебного участка № 1 Ибресинского района Чувашской Республики был выдан судебный приказ о взыскании с Тухтачевой Т.Г. задолженности по указанному договору, 10.09.2018 Тухтачевой Т.Г. заявлены возражения относительно исполнения судебного приказа, на основании которых судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Ибресинского района Чувашской Республики от 05.07.2019.

Во исполнение судебного приказа службой судебных приставов взыскивались с ответчика и в период с 27.09.2018 по 16.07.2019 переводились истцу денежные средства. Даты и размеры перечислений изложены в исковом заявлении и ответчиком не оспариваются.

Поскольку взыскание было произведено принудительно на основании судебного приказа, который на данный момент отменен, оснований полагать, что ответчица добровольно изъявила желание погасить задолженность по кредитному договору за пределами трехлетнего срока исковой давности, не имеется. В связи с отменой судебного приказа, указанные денежные средства подлежат зачету в счет погашения задолженности, предъявленной по настоящему делу.

Учитывая изложенное решение суда в части размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, подлежит изменению. Расчет задолженности выглядит следующим образом.

Основной долг, по которому сок исковой давности для взыскания не истек по дате платежа 15.06.2015, составляет 49033,06 руб.

Проценты за пользование суммой основного долга за период с 15.06.2015 по 19.12.2017 составляют 29392,17 руб., за период с 20.12.2017 по 27.09.2018 составляют 9054,06 руб. (49033,06 х 23,9% :365 х 282), итого 38446,23 руб.

27.09.2018 уплачено 4771,56 руб., соответственно сумма процентов на указанную дату составляет 33674,67 руб.

Проценты за период с 28.09.2018 по 01.10.2018 составляют 128,43 руб. (49033,06 х 23,9% : 365 х 4). 01.10.2018 уплачено 1500 руб., соответственно, сумма процентов на указанную дату составляет 32303,1 руб. (33674,67 + 128,43 – 1500)

Проценты за период с 02.10.2018 по 30.01.2019 составляют 3884,90 руб. (49033,06 х 23,9% :365 х 121), всего задолженность по процентам составляет 36188 руб. (32303,1 + 3884,90). За указанный же период ответчиком уплачено 24078 руб., соответственно, размер процентов по состоянию на 30.01.2019 % составляет 12110 руб.

Проценты за период с 31.01.2019 по 14.03.2019 составляют 1380,58 руб. (49033,06 х 23,9% : 365 х 43), всего задолженность по процентам составляет 13490,58 руб. (12110 + 1380,58). За указанный же период ответчиком уплачено 10523,3 руб., соответственно, на 14.03.2019 % размер процентов составляет 2967,28 руб.

Проценты за период с 15.03.2019 по 16.04.2019 составляют 1059,52 руб. (49033,06 х 23,9% : 365 х 33), итого размер процентов составляет 4026,8 руб. (2967,28 + 1059,52). 16.04.2019 ответчиком уплачено 5300,05 руб., их которых 4026,8 руб. погашают проценты и 1273,25 руб. идут в счет погашения основного долга. Итого основной долг по состоянию на 16.04.2019 составляет 47759,81 руб., проценты- 0 руб.

Проценты за период с 17.04.2019 по 17.05.2019 составляют 969,46 руб. (47759,81 х 23,9% : 365 х 31). 17.05.2019 ответчиком уплачено 5493,41 руб. из которых 969,46 погашают проценты, 4523,95 руб. идут в счет погашения основного долга. Итого основной долг составляет 43235,86 руб., проценты – 0 руб.

Проценты за период с 18.05.2019 по 19.06.2019 составляют 934, 25 руб. (43235,86 х 23,9% : 365 х 33). 19.06.2019 ответчиком уплачено 5227,29 руб., из которых 934,25 руб. погашают проценты, 4293,04 руб. идут в счет погашения основного долга. Итого основной долг по состоянию на 19.06.2019 составляет 38942, 82 руб., проценты – 0 руб.

Проценты за период с 20.06.2019 по 16.07.2019 составляют 688,49 руб. (38942,82 х 23.9% : 365 х 27). 16.07.2019 ответчиком уплачено 10654,69 руб. из которых 688,49 руб. погашают проценты, 9966,20 руб. идут в счет погашения основного долга. Итого основной долг по состоянию на 16.07.2019 составляет 28976,62 руб., проценты – 0 руб.

Проценты за период с 17.07.2019 по 22.07.2019 составляют 113, 84 руб.(28976,62 х 23.9% : 365 х 6).

Итого задолженность ответчика по состоянию на 22.07.2019 составляет по основному долгу 28976,62 руб., по процентам -113,84 руб. Указанная сумма и подлежит взысканию.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика исходя из суммы удовлетворенных требований, составляет 1072,71 руб.

Руководствуясь ст.ст. 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ибресинского районного суда Чувашской Республики от 21 октября 2019 года изменить.

Взыскать с Тухтачевой Татьяны Геннадьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Редут» по кредитному договору №11018123200 от 05 апреля 2013 года задолженность по основному долгу в сумме 28976 (двадцать восемь тысяч девятьсот семьдесят шесть) руб. 62 коп., проценты за пользование суммой займа за период с 16 июня 2015 года по 22 июля 2019 года в сумме 113 (сто тринадцать) руб. 84 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1072 (одна тысяча семьдесят два) руб. 71 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к Тухтачевой Татьяне Геннадьевне отказать.

Апелляционную жалобу представителя Тухтачевой Т.Г. – Тухтачева Евгения Владимировича на решение Ибресинского районного суда Чувашской Республики от 21 октября 2019 года в остальной части оставить без удовлетворения.

Председательствующий Н.П. Лысенин

Судьи О.В. Агеев

Г.И. Алексеева