Решение по делу № 2-280/2022 от 05.07.2022

Дело № 2-280/2022

Кизеловского городского суда

Пермского края

УИД59RS0006-02-2022-001162-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года                   город Кизел

Кизеловский городской суд в составе

председательствующего судьи Лесниковой Е.А.,

при секретаре Старковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело №2-280/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Петрову В. В. о взыскании кредитной задолженности с наследника умершего заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Петрову В. В. (далее – Ответчик) о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности по банковской карте се счетом № за период с 21.10.2019 года по 29.11.2021 года (включительно) в размере 41 050 руб. 66 коп., в том числе: просроченные проценты – 11 085 руб. 70 коп.; просроченный основной долг – 29 964 руб. 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 431 руб. 52коп.

Из доводов иска следует, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold. Держатель карты ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты выдана кредитная карта с лимитом 15 000 руб. (с учетом увеличения лимита) под 25,9% годовых. Установлен обязательный платеж как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. В связи со смертью должника открылось наследство. Кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 21.10.2019 года по 29.11.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 41 050 руб. 66 коп., в том числе: просроченные проценты 11 085 руб. 70 коп., просроченный основной долг – 29 964 руб. 96 коп.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Петров В.В. извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Почтовые отправления с судебным извещением по месту жительства и регистрации не получил, возвращены в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».

Согласно пункту 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии с которыми юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, однако бремя доказывания факта направления (осуществления) почтового сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ОАО «Сбербанк России» на основании заявления от 08.06.2016 года ФИО1 предоставил последней кредитную карту. Установлен вид кредита – кредитная карта Visa Gold ТП-1К; кредитный лимит – 15 000 руб. (с учетом увеличений лимита); договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения стонами своих обязательств по договору; процентная ставка по кредиту – 25,9 % годовых; обязательный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб.+вся сумма превышения лимита кредиты, проценты начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период; дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета; полная стоимость кредита – 26,034 %. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка 36% годовых (л.д. 50-53, 54-55).

Составными частями заключенного «договора» являются: заявление на получение кредитной карты; индивидуальные условия; информация о полной стоимости кредита; условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России. Из приложения к расчету задолженности по договору следует изменение кредитного лимита: первоначальный лимит – 15 000 руб., 25.04.2017 года – 30 000 руб. и 22.01.2020 года – 29 964 руб. 96 коп. (л.д. 20).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные договором.

С условиями получения кредитной карты заемщик ознакомлен, что подтверждается подписью. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

09.06.2016 года ФИО1 произвела активацию кредитной карты.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 9, 10-16, 17-18, 19) следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности.

Задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 29 964 руб. 96 коп., задолженность по процентам - 11 085 руб. 70 коп.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив свои обязательства по возврату кредита (л.д. 26). Из расчета задолженности следует последняя операция движения денежных средств 14.10.2019 года – 863 руб. 57 коп.

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из ответа нотариуса Кизеловского нотариального округа от 08.04.2022 года: к имуществу ФИО1, дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, в нотариальной конторе Кизеловского нотариального округа Пермского края имеется наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство по любым основаниям, значится: сын – Петров В. В.. Наследственное дело состоит из: ? доли в праве собственности на квратиру, расположенную по адресу: <адрес> Указанная квартира принадлежала ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой в ? доле была её дочь – ФИО1, принявшая, но не оформившая своих наследственных прав; ? доли прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на имя ФИО3 (л.д.74).

Как следует из копии свидетельства о праве на наследство по закону от 10.12.2021 года, наследственное имущество состоит из: ? доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д. 75). Кадастровая стоимость указанного объекта составляет 601 618 руб. 99 коп., что следует из выписки из Росреестра по состоянию на 10.12.2020 года (л.д. 101). Также выдано свидетельств о праве на наследство по закону на денежные средства, размещенные наследодателем в ПАО Сбербанк/указаны счета (остаток:2 900 руб.82 коп., 5 578 руб. 30 коп., 233 руб., 1 282 руб. 60 коп., в том числе, в случае смерти в 2001-2016 годах владельца вкладов, являвшегося на день смерти гражданином РФ, наследникам также осуществляется выплата компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 6 000 руб. (л.д. 76).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

В адрес Петрова В. В. со стороны ПАО Сбербанк направлено требование от 21.01.2021 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора (л.д. 21). Оставлено без исполнения.

Согласно сведений из базы данных ФИС-ГИБДД-М за ФИО1 за весь период числился автомобиль <...>, дата регистрации 5.01.2008 года, дата снятия с учета 05.05.2009 года (л.д. 103).

Ответчик зарегистрирован в г. Кизеле с 08.10.2015 года (л.д. 78).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, суд принимает во внимание размер стоимости унаследованного наследником имущества, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской карте в размере 41 050 руб. 66 коп.

С учетом удовлетворенных требований с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления исходя из заявленных требований в сумме 1 431 руб. 52 коп. (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Петрова В. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с 21.10.2019 года по 29.11.2021 года (включительно) в размере 41 050 руб. 66 коп., в том числе: просроченные проценты – 11 085 руб. 70 коп., просроченный основной долг – 29 964 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 431 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Лесникова