Решение по делу № 2-229/2021 от 24.03.2021

Гр. дело № 2-229/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Оричи                             19 мая 2021 года

    Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Васильева С.В.,

при секретаре Микрюковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Вшивцевой Наталье Григорьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Вшивцевой Н.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования истец мотивирует тем, что 16 ноября 2018 года между Вшивцевой Н.Г. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0338677354 с лимитом задолженности 102000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и платы, в предусмотренные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 16 апреля 2020 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 159320 рублей 36 копеек, из которых: 110033 рубля 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 45156 рублей 43 копейки - просроченные проценты; 4130 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит суд взыскать с Вшивцевой Н.Г. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10 ноября 2019 года по 16 апреля 2020 года, состоящую из: суммы общего долга - 159320 рублей 36 копеек, из которых: 110033 рубля 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 45156 рублей 43 копейки - просроченные проценты; 4130 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4386 рублей 41 копейку.

Представитель АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Представитель истца по доверенности Абрамов Г.А. просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6)

Ответчик Вшивцева Н.Г., надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания по известным адресам, в суд не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила. Конверт с судебной повесткой возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения». В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, судом настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, 8 ноября 2018 года Вшивцева Н.Г. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, в котором предложила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В Заявлении-Анкете от 08.11.2018 года Вшивцева Н.Г. указала, что, если в настоящем Заявлении-Анкете не указано о её несогласии на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручает банку ежемесячно включать её в указанную Программу и удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами.

В тот же день Вшивцева Н.Г. заполнила заявку, в которой просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.51 (Рубли РФ), номер договора: -0338677354, карта 5213 24хх хххх 8127 (л.д. 27).

Вшивцева Н.Г. была уведомлена о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 28,814 % годовых; подтвердила получение кредитной карты.    

В строке о несогласии участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка Вшивцева Н.Г. не проставила соответствующую отметку, в связи с чем она была подключена к Программе страховой защиты заемщиков банка.

Подписывая заявление-анкету, Вшивцева Н.Г. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их содержание и обязуется соблюдать в случае заключения договора.

Судом установлено, что Вшивцева Н.Г. получила кредитную карту, активировала её, совершала операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об акцепте банком её оферты и об одобрении ею условий договора (л.д. 22-23)

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты (л.д. 28-33)

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен договор в предусмотренной законом офертно-акцептной форме и в соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, предоставил заемщику денежные средства, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту, лимиту задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Тарифным планом ТП 7.51 предусмотрена процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа 28,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, на покупки в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей; плата за оповещение об операциях 59 рублей; страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Заемщик, заполнив, подписав заявление на оформление кредитной карты банка и прислав его в банк, фактически выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, в том числе согласился с размерами процентной ставки по кредиту, платы за обслуживание кредитной карты, комиссий за выдачу наличных денежных средств, платы за предоставление иных услуг, штрафов за неуплату минимального платежа, с которыми был ознакомлен до заключения договора.

Согласно представленным истцом справке о размере задолженности и расчету задолженности по договору кредитной линии № 0338677354 задолженность Вшивцевой Н.Г. по состоянию на 26.02.2021 года составила 159320 рублей 36 копеек, из которых: 110033 рубля 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 45156 рублей 43 копейки - просроченные проценты, 4130 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 10, 19-21)

Каких-либо доказательств в опровержение указанного истцом расчета, в том числе собственного расчета, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик в суд не представил, как не представлено и доказательств, подтверждающих факт погашения долга.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии у ответчика кредитного обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (указанная норма распространяется и на кредитный договор) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по договору № 0338677354 подтверждено, что Вшивцевой Н.Г. осуществлялись расходные операции, но не надлежащим образом исполнялись обязательства по оплате минимального платежа по погашению задолженности по кредиту (л.д. 22-23)

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитный карт 16.04.2020 года расторг договор Кредитной карты № 0338677354 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д. 37)

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 Котельничского судебного района Кировской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области от 19.11.2020 года в связи с поступлением от Вшивцевой Н.Г. возражений отменен судебный приказ № 2-2528/2021 от 28.05.2020 года по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Вшивцевой Н.Г. задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от 16.11.2018 № 0338677354 за период с 10.11.2019 по 16.04.2020 в размере 159320 рублей 36 копеек, из которых: 110033 рубля 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 45156 рублей 43 копейки - просроченные проценты, 4130 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 34)

Оценив собранные по делу доказательства как относимые, допустимые и достоверные, а в совокупности достаточные, суд приходит к выводу об обоснованности требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Вшивцевой Н.Г. задолженности по договору кредитной карты в общей сумме 159320 рублей 36 копеек, поскольку факт ненадлежащего исполнения Вшивцевой Н.Г. обусловленных договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в указанном размере судом установлен.

В связи с изложенным суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» в счет погашения задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № 0338677354 от 16.11.2018 года 159320 рублей 36 копеек, из которых: 110033 рубля 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 45156 рублей 43 копейки - просроченные проценты; 4130 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 4386 рублей 41 копейку, понесенные истцом уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Вшивцевой Натальи Григорьевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты от 08.11.2018 года № 0338677354 за период с 10 ноября 2019 года по 16 апреля 2020 года, состоящую из общего долга - 159320 рублей 36 копеек, из которых: 110033 рубля 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 45156 рублей 43 копейки - просроченные проценты; 4130 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Вшивцевой Натальи Григорьевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» 4386 рублей 41 копейку возврата уплаченной государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 Васильев С.В.