Решение по делу № 2-2122/2016 от 01.03.2016

дело № 2-2122/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 апреля 2016 года Шахтинский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Моисеенкова А.И.,

         при секретаре Обертышевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к Сальникову А.А., Сальниковой О.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к Сальникову А.А., Сальниковой О.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Сальниковым А.А., Сальниковой О.П. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1013000 руб. на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления под 13,75 % годовых. Согласно п. 2.1. кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств предоставлено: залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанная недвижимость приобретена за счет кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк России», следовательно до полного погашения задолженности недвижимость будет находится в залоге у банка - ипотека в силу закона. В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ произведенной ЗАО «Риэлти» об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, рыночная стоимость предмета залога определена в сумме 1206000 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается заявлением на зачисление кредита. В результате неоднократного невыполнения принятых на себя обязательств, сумма задолженности созаемщиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1247984 руб. 45 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 992675 руб. 27 коп.; задолженность по просроченным процентам - 215722 руб. 50 коп.; неустойка - 39586 руб. 68 коп.

Просит суд: взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков Сальникова А.А., Сальниковой О.П. солидарно кредитную задолженность в сумме 1247984 руб. 45 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 20439 руб. 92 коп.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге (ипотека в силу закона), посредством продажи с публичных торгов квартиры общей площадью 53,5 кв.м, кадастровый (или условный) номер №, расположенной по адресу: <адрес>; установить начальную продажную стоимость залогового имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет 964800 руб.

Представитель истца - Брага И.А., действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, предоставил суду ходатайство, в котором просит суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики, Сальников А.А. и Сальникова О.П., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, своих возражений на иск суду не представили. От получения извещений уклоняются, которые возвращены почтой с отметкой об истечении срока хранения.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», по мнению суда, следует, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, у суда не имеется процессуальных препятствий в рассмотрении дела в отсутствие ответчиков - Сальникова А.А., Сальниковой О.П.

         Оценив письменные доказательства по делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме заявленных требований по следующим основаниям:

         -согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов;

-согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается;

-согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства;

-в силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным;

-согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме;

-в соответствии со ст. 810 ГК РФ (глава 42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст. 819 ГК РФ распространяется и на кредитные договоры);

    -согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное;

-в силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию;

-согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге;

-в соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сальниковым А.А., Сальниковой О.П. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1013000 руб. на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления под 13,75 % годовых.

Согласно п. 2.1. кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств предоставлено: залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается заявлением на зачисление кредита.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора созаемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячными одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора созаемщики обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Согласно п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В результате неоднократного невыполнения принятых на себя обязательств, сумма задолженности созаемщиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1247984 руб. 45 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 992675 руб. 27 коп.; задолженность по просроченным процентам - 215722 руб. 50 коп.; неустойка - 39586 руб. 68 коп. Последнее погашение задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7).

В соответствии с п. 5.3.4. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору; б) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с п. 2.2. договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 2.2 договора.

Указанная недвижимость приобретена за счет кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк России», следовательно до полного погашения задолженности недвижимость будет находиться в залоге у банка - ипотека в силу закона.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной ЗАО «Риэлти» об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, рыночная стоимость предмета залога определена в сумме 1206000 руб.

Суд принимает за основу расчеты, исполненные истцом и не оспоренные ответчиками, так как от ответчиков возражений или контррасчетов не поступало.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

       С учетом размера удовлетворенных требований в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков солидарно сумма госпошлины в размере 20439 руб. 92 коп.

Выводы суда подтверждаются следующими доказательствами:

-копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6);

-расчетом задолженности (л.д. 7-9);

-копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-19);

-копией графика платежей (л.д. 20-24);

-копией заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита (л.д. 25);

-копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д. 26-27, 28-29);

-копией договора купли-продажи квартиры (с рассрочкой платежа, с соглашением о передаче) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-32);

-копией выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33);

-копией отчета № об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры (л.д. 34-35);

-копией паспорта Сальникова А.А. (л.д. 36);

-копией паспорта Сальниковой О.П. (л.д. 37);

-копией требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 38,39,40,41).

Давая оценку всем собранным по делу доказательствам в их совокупности, судья находит их объективными, не подлежащими сомнению, а исковые требования подлежащими удовлетворению.

      На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                            Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к Сальникову А.А., Сальниковой О.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Сальниковым А.А., Сальниковой О.П. и ПАО «Сбербанк России».

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков Сальникова А.А., Сальниковой О.П. солидарно кредитную задолженность в сумме 1247984 рублей 45 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 992675 руб. 27 коп.; задолженность по просроченным процентам - 215722 руб. 50 коп.; неустойка - 39586 руб. 68 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 20439 рублей 92 коп., а всего - 1268424 рубля 37 коп.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге (ипотека в силу закона), посредством продажи с публичных торгов квартиры общей площадью 53,5 кв.м, кадастровый (или условный) номер №, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость залогового имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, которая составляет 964800 рублей.

Отменить определение Шахтинского городского суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ о наложении ареста на имущество, в том числе находящуюся в залоге квартиру, общей площадью 53,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Сальникову А.А. и Сальниковой О.П..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение одного месяца, начиная с 11.04.2016 года.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться, начиная с 11.04.2016 года.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2016 года.

       Судья: (подпись)

       Копия верна:

       Судья:                                                      Моисеенков А.И.

       Секретарь:                                               Обертышева Н.Н.