Решение по делу № 2-540/2019 от 24.07.2019

№2-540/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2019 г.                                  с.Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.,

при секретаре                       Осыко А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Новосибирского филиала к Даниловой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее - ПАО «Росгосстрах Банк») в лице Новосибирского филиала обратилось в суд с иском к Даниловой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> руб., судебных расходов по оплате госпошлины <...> руб., в обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Данилова С.А. обратилась в ПАО «Росгосстрах Банк» с анкетой-заявлением на получение Супер-Экспресс кредита, содержащей в п. 6 предложение заключить с ней договор о предоставлении кредита и предоставить кредит на условиях, указанных в Параметрах потребительского кредитования, открыть специальный карточный счет (далее СКС), выдать банковскую карту. Акцептом Банка указанной оферты являются действия Банка по открытию СКС и зачислению суммы на СКС. Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены Анкетой-заявлением заемщика, Параметрами, Уведомлением о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифом. В подп. 6 п. 6 Анкеты-заявления содержится положение о том, что заемщик с указанными документами ознакомлен, возражений не имеет, о чем имеется подпись заемщика. На основании изложенного между Банком и Заемщиком был заключен кредитный договор <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику был открыт СКС, зачислена сумма кредита в размере <...> руб. под проценты за пользование кредитом в размере <номер> % на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Зачисление кредита подтверждается банковским ордером <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской со счета, открытого на имя заемщика, <номер>. В соответствии с п. <номер> Параметров платежи по возврату кредита в дату, указанную в уведомлении о полной стоимости кредита равными суммами, размер аннуитетного платежа указывается в уведомлении о полной стоимости кредита и составляет <...> руб., подлежит уплате ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. Заемщик систематически нарушает сроки исполнения кредитного обязательства с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в счет погашения кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по счету на имя ответчика. Заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и штрафных санкций <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет <...> руб. <...> коп., из них <...> руб. – просроченная задолженность по основному долгу; <...> руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом. Судебный приказ о взыскании с Даниловой С.А. указанной суммы был отменен. Истец обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика Даниловой С.А. задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> руб., расходы по оплате госпошлины <...> руб.

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания путем вручения судебного извещения ДД.ММ.ГГГГ, представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В отзыве на возражения ответчика относительно исковых требований настаивают на исковых требованиях в полном объеме, указывают, что срок исковой давности банком не пропущен, так как банком направлено требование <номер> от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, установлен срок возврата кредита и процентов – ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты подлежит исчисление срока исковой давности по требованию о взыскании суммы по кредитному договору.

Ответчик Данилова С.А. в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований, пояснила суду, что ей была выдана банковская кредитная карта, которой она пользовалась до ДД.ММ.ГГГГ года. В ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года она произвела последний платеж. Сам кредитный договор и выданную сумму она не оспаривает, была согласна оплачивать кредит, в банк обращалась с вопросом об уменьшении процентов, банк ей отказал. Просит отказать банку в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, она не получала требование о досрочном возврате кредита и окончательный счет. В период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год в ее адрес поступали только телефонные звонки.

Представитель ответчика Корчагина Ю.В. в судебном заседании поддержала позицию своего доверителя, пояснила, что кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в счет погашения кредита ответчиком совершен ДД.ММ.ГГГГ, о чем истцу было достоверно известно, то есть, он знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд в установленный законом срок. Доводы истца о том, что до предъявления вышеуказанного иска банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства в ДД.ММ.ГГГГ году так же указывает на то, что данные меры были совершены истцом за пределами допустимого законодательством срока исковой давности, более чем на шесть лет. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие надлежаще извещенного неявившегося представителя истца.

Выслушав доводы ответчика, его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

В силу п.1 ст. 809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Данилова С.А. обратилась в ОАО «Росгосстрах Банк» с Анкетой-заявлением на получение Супер-Экспресс кредита. Согласно п. 6 «Параметры запрашиваемого кредита» сумма кредита составляет <...> руб., установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <номер> %, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данной Анкете-заявлению Данилова С.А. просит предоставить ей кредит на указанных условиях, указанных Параметрах, в Тарифе «Супер-Экспресс», открыть ей Специальный карточный счет, выдать банковскую карту. С Параметрами потребительского кредитования, текстом Кредитного договора и приложениями к нему, с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Росгосстрах Банк» и приложениями к ним, Тарифом «Супер-Экспресс», Уведомлением о полной стоимости кредита заемщик ознакомлен, возражений не имеет, о чем имеется подпись заемщика.

На основании вышеназванной Анкеты-заявления заемщику Даниловой С.А. был открыт банковский специальный карточный счет <номер>, в соответствии с банковским ордером <номер> от ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на имя ответчика, зачислены денежные средства в сумме <...> руб., заключен кредитный договор <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, выдана кредитная карта <номер>. Факт предоставления кредитных денежных средств также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. <номер> Параметров платежи по возврату кредита в дату, указанную в уведомлении о полной стоимости кредита равными суммами, размер аннуитетного платежа указывается в уведомлении о полной стоимости кредита. Согласно уведомлению о полной стоимости кредита дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, размер аннуитетного платежа – <...> руб., заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно в 17 число каждого календарного месяца, полная стоимость кредита – <...> %.

Согласно выписке из лицевого счета Данилова С.А. вносила платежи по кредиту по ДД.ММ.ГГГГ года (последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ), после чего прекратила исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <...> руб., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – <...> руб., по просроченным процентам - <...> руб.

Доказательств, опровергающих доводы истца и свидетельствующих о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору, ответчик суду не представил.

При рассмотрении настоящего дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока при обращении с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГК РФ).

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В материалах дела имеется уведомление о полной стоимости кредита, согласно которому сумма основного долга, процентов и комиссии за ведение ссудного счета погашается должником равными платежами в сумме <...> руб. ежемесячно, Данилова С.А. должна была исполнить обязательство по возврату суммы кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

    Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения кредита ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита по условиям кредитного договора закончился ДД.ММ.ГГГГ.

    П. <номер> Параметров потребительского кредитования в ОАО «Росгосстрах Банк» предусмотрено право Банка требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору при наступлении любого из событий: нарушение заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим Параметрам потребительского кредитования более чем на 5 (пять) рабочих дней; неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, а также договором страхования (при их наличии), вне зависимости от причин нарушения и наличия вины заемщика (в том числе по предоставлению истребуемых банком документов); наличие или появление обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности последнее гашение основного долга и процентов ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ. Расчет задолженности по основному долгу и процентам произведен по ДД.ММ.ГГГГ, то есть, в пределах срока действия кредитного договора, остаток основного долга после ДД.ММ.ГГГГ не изменялся. При соблюдении условий кредитного договора о внесении ежемесячного аннуитетного платежа в размере <...> руб., указанный долг должен был быть погашен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление было направлено банком в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть, по истечении более трех лет с момента, когда по условиям договора Данилова С.А. обязана была погасить кредитную задолженность путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Направление банком ДД.ММ.ГГГГ требования о досрочном возврате долга по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ на исчисление срока исковой давности не влияет, поскольку не может менять установленный договором срок уплаты ежемесячных платежей, наступивший ранее направления такого требования. Таким образом, направленное банком требование о возврате задолженности по кредитному договору не может считаться требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, так как направлено ответчику по окончании срока кредитного договора и с истечением срока исковой давности, следовательно, данное требование не имеет правового значения для разрешения ходатайства ответчика о применении срока исковой давности.

    С заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № <адрес> о взыскании с Даниловой С.А. задолженности по кредитному договору ПАО «Росгосстрах Банк» в лице Новосибирского филиала обратилось в ДД.ММ.ГГГГ года, то есть, уже за пределами срока исковой давности.

    С учетом положений пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, нет оснований и для взыскания процентов и пени, начисленных на сумму основного долга и процентов за пользование.

    Этот вывод согласуется с разъяснениями, данными в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу этих разъяснений с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

    Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен. О нарушении своего права, исходя из характера правоотношений с ответчиком, истцу было известно со дня нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ, об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока стороной истца не заявлено.

     В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

    Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Новосибирского филиала к Даниловой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                      С.В.Жданова

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2019 года.

                                             Уникальный идентификатор дела: <номер>