Решение от 06.12.2023 по делу № 33-33138/2023 от 05.07.2023

УИД №77RS0001-02-2022-003879-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2022 года                                                                                                       г. Москва

Бабушкинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Фомичевой О.В., при секретаре Турченко Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3409/22 по иску Каплина Ю.А. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Каплин Ю.А. обратился в суд с иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и просит взыскать в ответчика сумму дополнительного инвестиционного дохода в размере 340362 руб. по Договору страхования №L0532/560/680418/8 (полис-оферта), неустойки в соответствии со по ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 3236842,62 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, штраф в соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 1838602,31 руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 75000 руб. В обосновании исковых требований истец указал, что 09.03.2018 года между Каплиным Ю.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, путем акцепта страхователем полиса-оферты №L0532/560/680418/8 по программе «Капитал плюс». Страховая премия составила 540000 рублей, которая была выплачена истцом в полном объеме. К страховым случаям отнесены дожитие застрахованного до 08.03.2021 года, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда. Дата окончания договора определена 08.03.2021 года. 08.03.2021 года наступил страховой случай по риску «Дожитие застрахованного». При обращении в страховую компанию истцу выплачено страховое возмещение в виде возврата страховой премии. В выплате дополнительного инвестиционного дохода отказано полностью.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения на иск, согласно которым просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороне (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения ими определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события  (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании п. 3 ст. 3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день  его исполнения либо, в течении которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения  обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит  исполнению в тот день или соответственно в любой момент в пределах такового периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком.

Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Судом установлено, что 09.03.2018 года между Каплиным Ю.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода №L0532/560/680418/8 по программе «Капитал плюс». Страховая премия составила 540000 рублей, которая была выплачена истцом в полном объеме.

К страховым случаям отнесены дожитие застрахованного до 08.03.2021 года, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда. Дата окончания договора определена 08.03.2021 года.

По риску «Дожитие Застрахованного» выплачивается 100% страховой суммы, установленной в п. 1 раздела 5 Договора после наступления даты, указанной в договоре как дата окончания срока страхования.

08.03.2021 года наступил страховой случай по риску «Дожитие застрахованного».

Страховая выплата была произведена истцу 10.03.2021 в размере 540000 рублей с учетом дополнительного инвестиционного дохода, что подтверждается платежным поручением №20857.

Согласно разделу 15 Договора страхования, дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) определяется страхователем на дату окончания срока действия договора страхования.

На основании п. 2.1 Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Положением Банка России от 16 ноября 2016 года №557-П, включаются следующие резервы: математический резерв, резерв расходов на обслуживание страховых обязательств, резерв выплат по заявленным, но неурегулированным страховым случаям, резерв выплат по произошедшим, но не заявленным страховым случаям, резерв дополнительных выплат (страховых бонусов), выравнивающий резерв, резерв опций и гарантий.

В силу п. 3.20 Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, расчет резерва дополнительных выплат (страховых бонусов) (дополнительного инвестиционного дохода) осуществляется отдельно по каждому договору страхования жизни.

Согласно п. 3.1 Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, математический резерв, а также страховые резервы, указанные в п. 3.14-3.25 Правил формирования страховых резервов рассчитываются с применением математических и экономико-статистических методов, основанных на теории вероятностей (актуарных методов расчета).

Исходя из вышеизложенного, размер инвестиционных доходов по Договору страхования определяется сформированным страховым резервом бонусов.

Деятельность страховых актуариев регулируется Федеральным законом от 02 ноября 2013 года № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации».

Расчет дополнительного инвестиционного дохода (страхового резерва бонусов) подтвержден лицом, имеющим специальные познания – актуарием.

Доводы истца, не опровергают расчет страховщика, таким образом, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнило обязательства в рамках договора страхования, в связи с чем, требования Каплина Ю.А. удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении основного требования о взыскании суммы инвестиционного дохода истцу отказано, производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 31 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░