Решение от 02.12.2021 по делу № 11-14150/2021 от 03.11.2021

Судья Соха Т.М.

Дело №2-2340/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№11-14150/2021

2 декабря 2021 года    г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Благаря В.А.,

судей Нилова С.Ф., Чекина А.В.,

при секретаре Филимоновой Л.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» на решение Металлургического районного суда г.Челябинска от 6 августа 2021 года по иску Гилязова Фарида Мухаметсафовича к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о возложении обязанности по перерасчету графика, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Заслушав доклад судьи Чекина А.В. об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Гилязов Ф.М. обратился с иском публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР», Банк) о возложении обязанности произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору от 11 июля 2014 года, взыскании убытков в размере 74 075 руб. 84 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4305 руб. 12 коп., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. В обоснование указано, что 11 июля 2014 года между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 380 886 руб. 08 коп. под 25% годовых сроком на 84 месяца, включающий, в том числе, плату за подключение к пакету банковских услуг «Универсальный» в размере 80 886 руб. 08 коп., уплаченной Гилязовым Ф.М. в день выдачи кредита. Вступившим в законную силу решением Металлургического районного суда г. Челябинска от 12 июля 2017 года плата за подключение к пакету банковских услуг «Универсальный» в размере 80 886 руб. 08 коп. признана незаконной, взыскана с Банка в пользу Гилязова Ф.М. в полном объеме. Денежные средства возвращены 9 октября 2017 года. Решением Металлургического районного суда г. Челябинска от 3 апреля 2018 года с банка взысканы убытки в виде переплаченных процентов в размере 60 664 руб. 56 коп. Указанные денежные средства возвращены ему 30 июля 2018 года. 13 января 2020 года Гилязов Ф.М. направил Банку претензию о предоставлении графика платежей, исходя из суммы кредита 300 000 руб., а также о возврате убытков в виде переплаченных процентов. До настоящего времени требования истца не удовлетворены.

Представитель истца Гилязова Ф.М. Ритцель Ю.А. в судебном заседании суда первой инстанции исковые требования поддержала в полном объёме. Представитель ответчика ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором просил в иске отказать за истечением срока исковой давности, указал на неверно произведенный расчет процентов, просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ к размеру штрафа.

Суд постановил решение о частичном удовлетворении исковых требований. Обязал ПАО КБ «УБРиР» произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору от 11 июля 2014 года, заключенному с Гилязовым Ф.М., исходя из суммы кредита 300 000 руб. Взыскал с ПАО КБ «УБРиР» в пользу истца убытки в виде переплаченных процентов за период с 17 июня 2018 года по 11 марта 2021 года в размере 6469 руб. 85 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12 июля 2018 года по 11 марта 2021 года в размере 446 руб. 81 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 3000 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований Гилязову Ф.М. отказано. Взыскал с ПАО КБ «УБРиР» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 руб.

В апелляционной жалобе ПАО КБ «УБРиР» просит решение суда отменить и принять новый судебный акт, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Указывает, что каких-либо списаний со счета истца за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» не производилось, истцом получена полная сумма кредита, следовательно, начисление на указанную сумму процентов законно и обоснованно. Полагает, что пакет банковских услуг «Универсальный» истцом оплачен личными денежными средствами.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика Багданова А.И. на доводах апелляционной жалобы настаивала.

Истец и представитель истца Ритцель Ю.А. против удовлетворения апелляционной жалобы возражали по доводам искового заявления.

Представитель третьего лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах неявки не сообщил. На основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Заслушав явившихся лиц, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда первой инстанции.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Металлургического районного суда г. Челябинска от 12 июля 2017 года, вступившим в законную силу 18 августа 2017 года, с ПАО «УБРиР» в пользу Гилязова Ф.М. взыскана сумма единовременной комиссии за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» 80 886,08 руб. (л.д. 26-29).

При этом судом установлено, что 11 июля 2014 года между ПАО «УБРиР» и Гилязовым Ф.М. путем подписания анкеты-заявления №<данные изъяты>, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, и присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №<данные изъяты> на сумму 380 886,08 руб. сроком на 84 месяца под 25% годовых. В договор включено условие о предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный», комиссия за который в сумме 80 886,08 руб. оплачена заемщиком в день выдачи кредита. 11 июля 2014 года денежные средства в размере 380 886,08 руб. зачислены на счет Гилязова Ф.М., открытый в ПАО «УБРиР», в тот же день сумма в размере 89 200 руб. снята со счета и внесена в кассу банка Гилязовым Ф.М. в размере 80 886,08 руб. в счет уплаты комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный».

Судом установлено, что оспариваемая банковская услуга заключена на условиях, противоречащих требованиям законодательства и ущемляющих права потребителя, что влечет недействительность кредитного договора в соответствующей части.

Согласно платежному поручению от 09 октября 2017 года, Гилязову Ф.М. перечислена сумма 101 107,60 руб., взысканная решением Металлургического районного суда г. Челябинска от 12 июля 2017 года (л.д. 35, 111).Решением Металлургического районного суда г. Челябинска от 03 апреля 2018 года, вступившим в законную силу 11 мая 2018 года, с учетом исправленной в решении описки, с ПАО «УБРиР» в пользу Гилязова Ф.М. взысканы убытки в виде переплаченных процентов в размере 60 664,56 руб. за период с 11 декабря 2014 года по 11 декабря 2017 года, штраф в размере 15 166,14 руб. (л.д. 30-34).

При этом судом установлено, что спорная сумма комиссии включена в сумму кредита, выдана и оплачена истцом из кредитных денежных средств, в связи с чем истцом за период срока кредитования на указанную сумму была оплачена плата за пользование кредитом, которая составляет убытки истца. Доводы ответчика об оплате комиссии за счет собственных средств признаны судом необоснованными.

24 марта 2017 года Гилязов Ф.М. обратился к ответчику с заявлением, в котором просил представить новый график погашения кредита. В ответ на заявление ПАО «УБРиР» сообщил, что для получения запрашиваемых документов (которые подлежат предоставлению согласно Тарифам) Гилязову Ф.М. необходимо обратиться в любое отделение банка с паспортом (л.д. 104).

21 октября 2017 года истец вновь обратился к ответчику с заявлением о предоставлении графика погашения кредита без учета оплаты за пакет банковских услуг «Универсальный» на сумму 80 886,08 руб., просил предоставить окончательный график погашения кредита без учета банковских услуг и с учетом частичного досрочного погашения кредита на сумму 260 000 руб. В ответ на заявление ответчик сообщил, что решение суда не содержит требований о перерасчете процентов. Банк был готов осуществить перерасчет ежемесячных платежей после того, как Гилязовым Ф.М. сумма возврата будет направлена на досрочное погашение основного долга. А также сообщил, что срок давности пропущен (л.д. 113-114).

09 августа 2018 года Гилязов ФФ.М. вновь обратился в ПАО «УБРиР» с заявлением о перерасчёте погашения кредита, предоставления нового графика погашения кредита. В рассмотрении заявления банком было отказано (л.д. 115).

Согласно заявлению от 13 января 2020 года, истец просил дать разъяснения по поводу того, почему сумма комиссии в размере 80 886,08 руб. не исключена из суммы кредита, а проценты начисляются не на 300 000 руб., а на 380 886,08 руб. Просил вернуть ему убытки в виде излишне уплаченных процентов на сумму кредита 380 886,08 руб., начислять проценты на сумму кредита 300 000 руб., предоставить ему новый график погашения кредита исходя из суммы в 300 000 руб. В ответе банк указал, что оснований для перерасчета процентов не имеется, однако банк готов осуществить перерасчет ежемесячных платежей после того, как Гилязов Ф.М. направит сумму возвращённых денежных средств за пакет банковских услуг «Универсальный» на досрочное погашение основного долга. Убытки в виде процентов были взысканы в большем размере, поэтому оснований для возврата таких процентов не имеется (л.д. 117-118).

14 марта 2021 года Гилязовым Ф.М. направлена ответчику претензия о возврате убытков в размере 74 075 руб. 84 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 305 руб. 12 коп. (л.д. 19). Претензия оставлена ПАО «УБРиР» без удовлетворения.

Оценив изложенные обстоятельства, суд первой инстанции обоснованно установил, что ранее вступившими в законную силу решениями суда установлена незаконность удержанной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета банковских услуг «Универсальный», а также ее оплата именно за счет кредитных денежных средств, и что после неоднократных обращений истца в ПАО «УБРиР» график ежемесячных платежей из расчета суммы кредита 300 000 руб. не был предоставлен. Суд пришел к законному выводу о том, что указанные действия по включению незаконной комиссии в сумму кредита и бездействие, несмотря на неоднократные обращения истца, по согласованию нового графика платежей привели к образованию убытков истца в виде переплаченных процентов на сумму оплаты комиссии.

Судебная коллегия не принимает довод а░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 03 ░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2011 ░░░░ №30-░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 3 ░ 4 ░░.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░. 15 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1064 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 17 ░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 11 ░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.4 ░░.330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 9 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.