Решение от 19.09.2024 по делу № 2-3008/2024 от 20.06.2024

Дело № 2-3008/2024

(59RS0002-01-2023-005725-79)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Пермь 19 сентября 2024 года

Индустриальный районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Миннахметовой Е.А.,

с участием ответчика Степановой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Степановой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо Отдел службы судебных приставов по Ленинскому и Индустриальному районам г.Перми Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском Степановой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ООО «ХКФ Банк» и Степанова Н.Н. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 154067,00 руб., в том числе: 133000,00 руб. сумма к выдаче, 21067,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по <данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 154067,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 133000,00 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 21067,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6138,44 руб., с <данные изъяты> -6039,44 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99,00 руб.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем <данные изъяты>. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 938,98 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 90 275,55 руб., из которых: сумма основного долга 69274,29 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)– 19938,98 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности– 1062,28 руб.

На основании изложенного просит взыскать с заемщика Степановой Н.Н. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90275,55 руб., из которых: сумма основного долга – 69274,29 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)-19938,98 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1062,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2908,27 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Степанова Н.Н. в судебном заседании с иском не согласна. В доводах возражений указала, что с учетом даты заключения кредитного договора     <данные изъяты>., истцом пропущен срок исковой давности три года.

Лицензии на осуществление кредитной деятельности у ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» нет. По запросу о предоставлении данной лицензии из Москвы получена та же универсальная лицензия №, где не указана деятельность по предоставлению банком кредитов населению.

Доверенность лица от имени руководителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Скабары А.А. (председателя правления) отсутствует. Доверенность должна быть заверена синей мастичной печатью ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», должно быть указано место хранения оригинала данной доверенности.

В предъявленном иске указан ненадлежащий представитель истца. Нет копии паспорта.

Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора.

Нет копии оригинала кредитного договора. К исковому заявлению истец не представил договор, оригиналы платежных поручений об оплате государственной пошлины, копию определения об отмене судебного приказа, досье к договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия потребительского кредита, Общие условия договора, сведения о работе, выписку по счету, выписку ЕГРЮЛ, документы, подтверждающие направление ответчику приложенных к иску документов, доверенность представителя, заявление на добровольное страхование.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования, привлечен Отдел службы судебных приставов по Ленинскому и <адрес>м <адрес> управления Федеральной службы судебных приставов по <адрес>.

Третье лицо Отдел службы судебных приставов по Ленинскому и <адрес>м <адрес> управления Федеральной службы судебных приставов по <адрес> о рассмотрении дела извещен, в суд представитель не явился.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, дело №, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 данного кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 данного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрены особенности регулирования отношений, возникающих в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 14 закона о потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) (пункт 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Степановой Н.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 154067,00 руб., в том числе: 133000,00 руб. сумма к выдаче, 21067,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых /л.д.13-15/.

Степанова Н.Н. приняла на себя обязанность возвратить сумму займа вместе с причитающимися процентами ежемесячными равными платежами в сумме 6138,44 руб., с ДД.ММ.ГГГГ- 6039,44 руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 154067,00 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской /л.д.8-10/. Денежные средства в размере 133 000,00 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка.

Согласно распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 21067,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб.

В соответствии с Общими условиями договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по льготной или стандартной ставке (в процентах годовых) в зависимости от условий их применения, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичных способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня) /л.д.13/.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита займа надлежащим образом не исполнила, допустив просрочку внесения очередных ежемесячных аннуитетных платежей.

Мировым судьей судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> выдан судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника Степановой Н. Н. в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132891,97руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1928,92руб., всего 134820,89 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> от 02.03.2023г. данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 18 указанного выше Постановления по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации) подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судебный приказ по задолженности ответчика (обращение с заявлением ДД.ММ.ГГГГ) отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.7/, с иском в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ /л.д.31/, что в рамках установленного срока исковой давности.

Соответственно, вся предъявленная истцом к ответчику задолженность находится в пределах срока исковой давности.

Довод ответчика о непредоставлении истцом копии кредитного договора, платежного поручения об оплате государственной пошлины, копии определения об отмене судебного приказа, индивидуальных условий потребительского кредита, общих условий, выписки по счету, выписки ЕГРЮЛ, документов, подтверждающих направление ответчику приложенных к иску документов, доверенность представителя, заявление на добровольное страхование опровергается материалами дела.

Указание ответчика о том, что обстоятельства по делу должны быть подтверждены оригиналом кредитного договора, платежных документов, заверенной копией лицензии ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», являются необоснованными. Согласно квитанции об отправке документов электронной почтой с использованием системы ГАС «Правосудие» /л.д.31/ все приложенные к исковому заявлению документы были подписаны электронной подписью представителя истца. Представленные истцом доказательства являются допустимыми, поскольку ответчиком не представлено доказательств их недостоверности, невозможности подтверждения ими заявленных обстоятельств по делу в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства. Представленные с исковым заявлением доказательства являются относимыми к существу рассматриваемого спора, подтверждают значимые обстоятельства по рассматриваемому делу.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 90275,55 руб., из которых: сумма основного долга 69274,29 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)-19 938,98 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -1062,28 руб.

В судебном заседании ответчик не отрицала факт заключения с истцом кредитного договора и пользования заемными денежными средствами.

Задолженность по выплате кредита на сегодняшний день не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору.

Ответчиком возражений относительно суммы задолженности по основному долгу, процентам и штрафным санкциям не представлено.

Оценивая доказательства в совокупности и принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не исполняет, суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

При обращении в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 979,35 руб. /л.д.6/, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1928,92 руб. /дело №/.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 908,27 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:    

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 90275,55 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░–69274,29 ░░░., ░░░░░░░░-19938,98 ░░░., ░░░░░-1062,28 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 908,27 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ –                                 ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.