Решение по делу № 2-2457/2024 от 04.03.2024

Дело № 2-2457/2024

УИД 19RS0001-02-2024-001747-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2024 года                             <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Амандус О.А.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, ФИО2 к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей,

с участием истца ФИО2, представителя истцов ФИО6, представителя истца ФИО2 - ФИО7, представитель ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО8, представителя третьего лица ФИО5,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) о защите прав потребителей, свои требования мотивировал тем обстоятельством, что в сентябре 2019 г. истцы обратились в АО «Россельхозбанк» с предложением о предоставлении им кредита по льготным ставкам для строительства жилья в сельской местности, в соответствии с правом истцов, предусмотренным государственной программой Российской Федерации "Комплексное развитие сельских территорий". Ответчиком было одобрено предоставление кредита истцам по льготным ставкам на строительство жилого дома на принадлежащем им земельном участке, с обязательным условием о заключении истцами договора подряда с подрядной организацией из числа аккредитованных банком. Истцы на указанное условие согласились и выбрали из предоставленного ответчиком списка подрядчиков ООО «АбакСтрой». ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчик обязался предоставить кредит, а истцы обязались возвратить полученную денежную сумму на условиях, предусмотренных договором. Договор заключен в рамках «Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)", утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1567. Согласно п. 4.1. кредитного договора, процентная ставка (льготная процентная ставка) за пользование кредитом устанавливается в размере 3% годовых при соответствии истцов условиям Правил № и если иное не установлено п. п. 4.2 и 4.3. договора. Пунктом 4.3.1 кредитного договора предусмотрено установление процентной ставки в размере 11,5% годовых в случае нарушения истцами условий по предоставлению в срок, установленных п. 17.1.1 Индивидуальных условий кредитования, документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств. В соответствии с п. 17.1 кредитного договора истцы обязуются по факту завершения строительства жилого дома: подписать акт приема-передачи выполненных работ по договору подряда; предоставить ответчику технический план на построенный жилой дом, подтверждающий окончание строительства, в срок, не превышающий 24 месяца с даты предоставления кредита. Как видно, условия кредитного договора предусматривают возможность одностороннего повышения ответчиком процентной ставки в случае, если истцами не будет подписан акт выполненных работ по строительству жилого дома с ООО «АбакСтрой». От подрядной организации истцами до настоящего времени были приняты по актам только земляные работы и устройство фундаментов, а также устройство наружных и внутренних стен. Результаты иных работ предусмотренных договором подряда истцам не передавались, а представитель подрядной организации устно сообщил, что не будет исполнять свои обязанности, в связи с тем, что обусловленная договором подряда цена не покрывает его фактических издержек. Таким образом, потенциальное неисполнение ООО «АбакСтрой» своих обязательств по строительству дома в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а соответственно невозможность предоставления истцами ответчику акта приема-передачи выполненных работ по договору подряда приведет к наступлению условия, предусмотренного в п. 4.3.1 кредитного договора - изменению размера процентной ставки с 3 до 11,5 % годовых. При этом данное негативное для истцов последствие в виде увеличения процентной ставки никоим образом не зависит от их поведения, поскольку полностью поставлено в зависимость от добросовестности исполнения обязательств третьим лицом - подрядной организацией. В этой связи условия кредитного договора противоречат требованиям ст. 10 ГК РФ. Просят признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие ФИО1 и ФИО2 подписать акт приема-передачи выполненных работ по строительству жилого дома с ООО «АбакСтрой», а также предоставить данный акт ответчику.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ привлечены к участию в дело в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, - Министерство сельского хозяйства РФ, ООО «Абакстрой».

В судебном заседании истец ФИО2, представитель истцов ФИО6, действующий на основании ордера, представителя истца ФИО7, действующий на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, изменили предмет исковых требований, по основаниям указанным в иске, просили признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие ФИО1 и ФИО2 подписать акт приема-передачи выполненных работ по строительству жилого дома с ООО «АбакСтрой», а также предоставить данный акт ответчику. Обязать АО «Россельхозбанк» не устанавливать процентную ставку в размере 11,5% годовых в случае неподписания ФИО1 и ФИО2 акта приема- передачи выполненных работ по строительству жилого дома с ООО «АбакСтрой».

В судебном заседании представитель ответчика ФИО8, действующая на основании доверенности, требования не признала, суду пояснила, что пункты, которые оспаривает истец в кредитном договоре, они не на нарушают права, не идут в разрез с законодательством. Правила и условия, на которых истец получил кредит, эти условия установлены федеральной программой, которая предоставляет данную льготу в 3%. Прямого указания в самих Правилах на предоставление акта приема-передачи нет. Там четко указано два условия, при которых считается, что условия договора соблюдены: 1) факт завершения строительства объекта – жилого дома; 2) срок в 24 месяца, в которые должен уложиться заемщик денежных средств, который взял на себя обязательства по кредитному договору и договору подряда. В договоре подряда указано, что фактом завершения строительства является непосредственно акт, который подписан двумя сторонами. Поэтому в кредитном договоре также указано, что факт завершения должен подтвердиться актом, который подписывается в результате третьего этапа. На основании этого акта банк осуществляет перевод денежных средств, т.е. происходит расчет с застройщиком на основании этого акта. Пока нет акта, банк не может произвести расчет с застройщиком, потому что нет факта завершения строительства жилого дома. Нарушений со стороны банка в том, чтобы истцы предоставили окончательный вариант завершения строительства, никто не исключал. Договор действует, банк выполняет свои обязательства в рамках кредитного договора. Ничего иного, выходящего за пределы подписанного договора, нет. Обязательства на себя истцы взяли, сроки оговорены заранее. Просит в иске отказать

В судебном заседании представитель третьего лица ФИО5 суду пояснила, что с позицией стороны ответчика согласна. ДД.ММ.ГГГГ подрядчиком написано письмо о вызове истца, чтобы подписать акт приема-передачи. Истец его проигнорировал. Написал претензию, обратился в суд. В чем недобросовестность, подрядчика непонятно. Дом в хорошем состоянии, его можно поставит на кадастровый учет. Тех паспорт можно сделать в любой момент. Дом сдается на баланс. И внутренняя, и наружная отделка присутствует. Контур с дверьми, окнами полностью сделан.

        Истец ФИО1, представитель Министерства сельского хозяйства РФ в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом были уведомлены о времени и месте рассмотрения дела по существу.

        Суд с учетом ч.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть в отсутствие истца, третьего лица.

        Выслушав пояснения сторон, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

        В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

        Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщикам 3 000 000 рублей на срок 217 месяцев на строительство жилого дома на земельном участке, принадлежащем на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 общей площадью 1768 кв.м. <адрес> (п.п.1, 12 договора).

        Договор заключен в рамках «Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)", утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1567.

         Согласно п. 4.1. кредитного договора, процентная ставка (льготная процентная ставка) за пользование кредитом устанавливается в размере 3% годовых- при соответствии заемщиками условиям Правил №; на период с даты представления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно), если иное не установлено п. п. 4.2 и 4.3. договора.

        Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 11,5% годовых в случае нарушения заемщиком условий по предоставлению в срок, установленных п. 17.1.1 Индивидуальных условий кредитования, документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

        В соответствии с п. 17.1 кредитного договора заемщик обязуется обеспечить строительство/завершение строительства жилого дома по договору подряда, указанному в п. 24 Индивидуальных условий кредитования и по факту завершения строительства жилого дома: подписать с подрядной организацией и предоставить кредитору акт приема-передачи выполненных работ по договору подряда; предоставить кредитору технический план на построенный жилой дом, подтверждающий окончание строительства, в срок, не превышающий 24 месяца с даты предоставления кредита.

        Из п.24 кредитного договора видно, что договор подряда № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого осуществляется строительство объекта недвижимости, заключен между заемщиками ФИО1, ФИО2 и подрядной организацией ООО «АбакСтрой».

        Пунктом 1.2 договора подряда предусмотрены сроки выполнения соответствующих работ: начало работ в течение 5 календарных дней с момента подписания договора порядка; окончание работ ДД.ММ.ГГГГ.

        Пунктом 18 кредитного договора предусмотрено, что порядок расчета по аккредитиву при предоставлении акта выполненных работ: по факту выполнения следующих этапов в размере 20% от суммы аккредитива- 600 000 рублей; по факту возведения следующего этапа работ в размере 30% от суммы аккредитива -900 000 рублей; окончательная оплата в размере 50% от суммы аккредитива 1500 000 рублей осуществляется по факту завершения строительства жилого дома, при подписании акта-приема передачи выполненных работ по договору подряда №-П от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующего завершение строительства жилого дома и предоставление его в Хакасский Центр развития бизнеса- дополнительный офис Красноярского филиала АО «Россельхозбанк».

         Согласно п. 27 Правил предоставления субсидий № п. «г» в случае не завершения строительства жилого дома в течение 24 месяцев со дня предоставления Заемщику льготного ипотечного кредита (займа), Банк наделяется правом определения стоимости предоставляемого им льготного ипотечного кредита (займа) в соответствии с внутренними документами уполномоченного Банка.

         Из ответа АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в связи с неисполнением п.4.3.1 и 17.1 кредитного договора, начиная с даты, указанной в п.17.1 кредитного договора, процентная ставка будет повышена до 11,5%.

Согласно п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

       Заключая указанный договор, истцы, понимали и соглашались с его условиями, в том числе п. 4.3. и п.17.1 договора.

       Подписав договор, истцы приняли на себя все права и обязанности, предусмотренные условиями данного договора.

        Учитывая то, что кредитный договор заключен в рамках «Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ", по условиям которого в случае не завершения строительства жилого дома (предоставить кредитору акт приема-передачи выполненных работ по договору подряда) в течение 24 месяцев со дня предоставления Заемщику льготного ипотечного кредита (займа), Банк наделяется правом определения стоимости предоставляемого им льготного ипотечного кредита (займа), подписав кредитный договор, истцы согласились с данным условием.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств понуждения к заключению оспариваемого кредитного договора, навязывания невыгодных условий, как и доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, истцом не представлено.

Таким образом, суд не усматривает в действиях Банка противоправных действий, ущемляющих права заемщиков, поэтому не находит оснований для признания недействительными условия кредитного договора №. заключенного ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие ФИО1 и ФИО2 подписать акт приема-передачи выполненных работ по строительству жилого дома с ООО «АбакСтрой», а также предоставить данный акт ответчику и обязании АО «Россельхозбанк» не устанавливать процентную ставку в размере 11,5% годовых в случае не подписания ФИО1 и ФИО2 акта приема- передачи выполненных работ по строительству жилого дома с ООО «АбакСтрой».

       На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           Исковые требования ФИО1, ФИО2 к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

           Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

            Судья                                                                         О.А. Амандус

Мотивированное решение изготовлено и подписано 21 мая 2024 года.