Решение по делу № 2-1179/2022 (2-6415/2021;) от 18.11.2021

Дело №

54RS0№-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2022 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в лице судьи Вороновой Н.И.,

при секретаре Клыковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к Коршиковой Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к Коршиковой Е.Ю., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора №, в связи с чем образовалась задолженность в размере 165 345 рублей 18 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Коршикова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о пропуске срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя при этом из следующего.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Коршикова Е.Ю. обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и графике платежей, кредитного договора, в рамках которого просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит путем его зачисления на банковский счет.

Подписав заявление, ответчик согласилась с тем, что в случае принятия решения о заключении с ней кредитного договора, банк откроет ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставив кредит в размере 223 495 рублей 36 копеек, путем зачисления суммы кредита на счет клиента №.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что полностью согласна с Условиями предоставления потребительских кредитов, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 вышеназванной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, банк, рассмотрев заявление ответчика, открыл ей счет № и предоставил кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 223 495 рублей 36 копеек, тем самым стороны заключили договор в офертно-акцептной форме.

. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и заявления № Коршиковой Е.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере 223 495 рублей 36 копеек на срок 1 462 дней под 36 % годовых.

Коршикова Е.Ю. взяла на себя обязанность возвратить кредит и проценты за пользование кредитом в оговоренные сроки, подписав график платежей с указанными в нем суммами ежемесячного платежа в размере 8 850 рублей, с последним платежом 7 787 рублей 79 копеек (л.д. 13-14).

В соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов «Р. С.» при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей.

Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства на открытый расчетный счет в размере 223 495 рублей 36 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 21-22).

Однако ответчик Коршикова Е.Ю. свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность: по основному долгу в размере 143 865 рублей 99 копеек, процентам по кредиту в размере 18 779 рублей 19 копеек, плате за пропуск платежей в размере 2 700 рублей, что подтверждается расчетом истца и выпиской по счету (л.д. 2-3, 21-22).

Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик Коршикова Е.Ю., возражая относительно заявленных требований, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между АО «Банк Р. С.» и Коршикова Е.Ю. включал в себя график платежей и предусматривал возврат задолженности периодическими платежами - ежемесячно 22 числа каждого месяца с октября 2012 по сентябрь 2018 (л.д. 11-12, 13-14).

Согласно разделу 4 Условий предоставления кредитов «Р. С.» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж включает в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

В пункте 6.3.2 Условий установлено, что в случае неоплаты заемщиком очередного платежа банк вправе потребовать полного погашения задолженности, определенной в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту заключительное требование.

204.2015 АО «Банк Р. С.» было выставлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ на основании заявления банка о выдаче судебного приказа о взыскании суммы долга по кредитному договору №, однако, в связи с поступившими возражениями ДД.ММ.ГГГГ был отменен. Банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, обращение банка в суд за защитой нарушенного права последовало по истечении трехлетнего срока исковой давности.

С учетом установленных по делу обстоятельств в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Р. С.» к Коршиковой Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

Судья