Решение по делу № 2-3062/2019 от 28.06.2019

Дело № 2-3062/2019                                                                            г. Выборг

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    08 октября 2019 года

         Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Вериго Н. Б.,

при секретаре Шихнабиевой Р. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Выборг - Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Выборг - Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 3 517 791, 04 рублей, судебных расходов по уплате госпошлины в размере 31 788, 96 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, условный №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах, исходя из рыночной стоимости предмета ипотеки, определенной сторонами в договоре залога (ипотеки) квартиры от Датаг.

                  В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что решением Арбитражного суда города Санкт – Петербурга и Ленинградской области от 12.12.2016 по делу № А56-68783/2016 в отношении кредитной организации ПАО «Выборг-Банк» введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Дата между ПАО «Выборг-Банк и ФИО2 был заключен Договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 4 000 000 рублей на приобретение недвижимости под 15% годовых на срок до 28.10.2021г. под залог (ипотеку) квартиры.

            В обеспечение исполнения обязательств заключен: договор поручительства №П1/11 от Дата с ФИО3; договор поручительства №П2/11 от Дата заключенный с индивидуальным предпринимателем ФИО3; договор ипотеки от Дата с ФИО2. Предметом ипотеки является: трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, условный номер объекта №.

        Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 4 000 000 рублей.

        В соответствии с п. 3.3.8 Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, на дату подписания настоящего Договора, составляет 64 534,00руб.

        За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 15% годовых (п. 3.1 Договора).

        Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы задолженности 30 основному долгу (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита исключительно (п. 3.2 Договора).

        В соответствии с п. 5.2/5.3 Договора при нарушении сроков возврата кредита/уплаты начисленных процентов по кредиту Заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

        За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком принятых обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком.

        В соответствии п. 4.1 договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами.

Залоговая стоимость заложенного имущества составляет 6 800 000 руб. (п. 1.3. Договора залога). Согласно п. 1.4 Залоговое имущество обеспечивает исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

15.04.2019 г. ПАО «Выборг-Банк» направил в адрес ответчика претензию (требование) о возврате кредита и начисленных процентов, пени. Однако до настоящего времени претензия (требование) ПАО «Выборг-Банк» ответчиком не исполнено.

По состоянию на 22.01.2019 года задолженность заемщика перед Банком по Договору № составляет 3 517 791руб.04коп., из них: 2 279 271,47руб - задолженность по кредиту; 390 598,44руб - задолженность по процентам; 495 442,84руб - штраф за просрочку возврата кредита; 352 478,29руб - штраф за просрочку возврата процентов.

        Все принятые истцом меры урегулировать спор в досудебном порядке результатов не дали, в связи с чем, истец вынужден обратиться с иском в суд.

            Истец ПАО «Выборг - Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Ответчики надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ранее в ходе рассмотрения дела представитель ФИО3 просил снизить размер неустойки.

            Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

            Из материалов дела следует, что 27 октября 2011 года между ПАО «Выборг-Банк и ФИО2 был заключен Договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 4 000 000 рублей на приобретение недвижимости под 15% годовых на срок до 28.10.2021г. под залог (ипотеку) квартиры.

            В обеспечение исполнения обязательств заключен: договор поручительства № от Дата с ФИО3; договор поручительства № от 27.10.2011 года заключенный с индивидуальным предпринимателем ФИО3; договор ипотеки от Дата с ФИО2. Предметом ипотеки является: трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, условный номер объекта №.

            Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 4 000 000 рублей.

            В соответствии с п. 3.3.8 Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, на дату подписания настоящего Договора, составляет 64 534,00руб.

            За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 15% годовых (п. 3.1 Договора).

            Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы задолженности 30 основному долгу (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита исключительно (п. 3.2 Договора).

            В соответствии с п. 5.2/5.3 Договора при нарушении сроков возврата кредита/уплаты начисленных процентов по кредиту Заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

            За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком принятых обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком.

            В соответствии п. 4.1 договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами.

Залоговая стоимость заложенного имущества составляет 6 800 000 руб. (п. 1.3. Договора залога). Согласно п. 1.4 Залоговое имущество обеспечивает исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

            Поскольку заемщиком недобросовестно исполнялись условия по кредитному договору, образовалась кредитная задолженность.

По состоянию на 22.01.2019 года задолженность заемщика перед Банком по Договору № составляет 3 517 791руб.04коп., из них: 2 279 271,47руб - задолженность по кредиту; 390 598,44руб - задолженность по процентам; 495 442,84руб - штраф за просрочку возврата кредита; 352 478,29руб - штраф за просрочку возврата процентов.

            Решением Арбитражного суда города Санкт – Петербурга и Ленинградской области от 12.12.2016 по делу № А56-68783/2016 в отношении кредитной организации ПАО «Выборг-Банк» введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

15.04.2019 г. ПАО «Выборг-Банк» направил в адрес ответчика претензию (требование) о возврате кредита и начисленных процентов, пени. Однако до настоящего времени претензия (требование) ПАО «Выборг-Банк» ответчиком не исполнено.

             В силу ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

         В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

            Вместе с тем, доказательств того, что задолженность в полном объеме выплачена истцу, ответчиками суду не представлено.

    Требования истца в части взыскания с ответчиков суммы просроченного основного долга в размере 2 279 271, 47 рублей и начисленных процентов в сумме 390 598, 44 рублей, по мнению суда, подлежат удовлетворению в полном объеме, так как являются обоснованными, поскольку ответчики не исполнили надлежащим образом принятые на себя обязательства.

    В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита пени составляют 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

    Согласно расчету штрафов и неустойки, представленному истцовой стороной, сумма указанной задолженности ответчиков перед ПАО «Выборг - Банк» по состоянию на 22.01.2019 г. составляет 847 921, 13 рублей (495 442,84руб.+ 352 478,29руб. штраф за просрочку возврата кредита и за просрочку возврата процентов).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу статьи 333 этого же кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

В то же время кредитор при взыскании законной или договорной неустойки не обязан доказывать наличие убытков и их размер.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд должен исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

    Суд полагает, что доводы представителя ответчика о снижении суммы неустойки обоснованны, поскольку взыскиваемая истцом неустойка в размере 847 921, 13 рублей (штраф за просрочку возврата кредита и за просрочку возврата процентов) несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиков.

    Суд, полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер требуемой истцом с ответчиков неустойки до 70 000 рублей.

    С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в сумме 2 739 869, 91 рублей (просроченного основного долга в размере 2 279 271, 47 рублей + начисленных процентов в сумме 390 598, 44 рублей + штрафов 70 000 рублей).

    Доказательств того, что указанная задолженность в сумме 2 739 869, 91 рублей выплачена истцу, ответчиками суду не представлено.

            Суд полагает, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

    Суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины с ответчиков в сумме 31 788, 96 рублей.

            Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

            Иск ПАО «Выборг - Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

            Взыскать в пользу ПАО «Выборг - Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ФИО2, Дата года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выдан Дата <адрес>, код подразделения №, ФИО3, Дата года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № выдан Управлением внутренних дел <адрес> Дата, код подразделения 472-005, задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 2 739 869, 91 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 31 788, 96 рублей, а всего взыскать – 2 771 658, 87 рублей (два миллиона семьсот семьдесят одна тысяча шестьсот пятьдесят восемь рублей 87 копеек).

        Обратить взыскание на заложенную по договору ипотеки от Дата квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, условный номер объекта №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, установленную соглашением сторон в размере 6 800 000 (шесть миллионов восемьсот тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд.

            Судья                                                                                       Н. Б. Вериго

47RS0005-01-2019-003479-07

Подлинный документ находится

в производстве Выборгского городского суда

Ленинградской области, подшит в деле №2-3062/2019