Решение от 13.01.2022 по делу № 33-99/2022 (33-5646/2021;) от 10.12.2021

КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 января 2022г. по делу № 33-99/2022

судья Чиннова М.В. 43RUS0001-01-2021-009225-88

Дело № 2-4520/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:

председательствующего судьи Бакиной Е.Н.

судей Обуховой С.Г., Тултаева А.Г.

при секретаре Кочевой Я.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове дело по апелляционной жалобе АО «Россельхозбанк» на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 20 октября 2021 года, которым постановлено:

Взыскать с АО Россельхозбанк в пользу Ситникова Ю/F/ стоимость услуги по присоединению к программе страхования по соглашению № № в сумме <данные изъяты>., по соглашению № № в сумме .. руб., по соглашению № № в сумме ...., по соглашению № № в сумме ...., компенсацию морального вреда ..., штраф ...

Взыскать с АО Россельхозбанк в пользу МО город Киров госпошлину ...

Заслушав доклад судьи Обуховой С.Г., выслушав представителя АО «Россельхозбанк» по доверенности Семенову Н.Л., поддержавшую доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда

УСТАНОВИЛА:

Ситников Ю.А. обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк», указывая, что <дата>. с АО «Россельхозбанк» (кредитором) были заключены кредитные соглашения: № № на сумму ... руб.; № № на сумму ... № на сумму .. руб.; № № на сумму ... руб. Пунктом 2 каждого из указанных соглашений был предусмотрен срок возврата денежных средств - не позднее <дата>. Одновременно с кредитными соглашениями Ситниковым Ю.А. были подписаны 4 заявления о выражении согласия быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование». В силу п.п. 4.1, 4.2 кредитных соглашений, в случае неисполнения Ситниковым Ю.А. обязательств по личному страхованию в период пользования заемными денежными средствами, банк оставлял за собой право увеличить процентную ставку по каждому из соглашений от <дата>. Во исполнение соглашения № № истцом было уплачено банку ... руб., из которых .. руб. - размер страховой премии, уплачиваемой страховщику ....- вознаграждение Банка за оказание услуги по присоединению застрахованного лица к Договору страхования. Во исполнение соглашения № № истцом было уплачено банку ... руб., из которых .. руб. - размер страховой премии, уплачиваемой страховщику, .. руб. – вознаграждение Банка за услуги по присоединению застрахованного лица к Договору страхования. Во исполнение соглашения № № истцом было уплачено банку ... руб., из которых . руб. - размер страховой премии, уплачиваемой страховщику .... – вознаграждение Банка за оказание услуги по присоединению застрахованного лица к Договору страхования. Во исполнение соглашения № № истцом было уплачено банку ...., из которых ... - размер страховой премии, уплачиваемой страховщику .. руб.- вознаграждение банка за оказание услуги по присоединению застрахованного лица к Договору страхования. В соответствии с п. 2 заявления на присоединение к Программе страхования № 1 датой окончания срока страхования являлась дата окончания срока действия кредитных соглашений. <дата>. кредитные денежные средства Ситниковым Ю.А. были возвращены банку в полном объеме и в этот же день Ситников Ю.А. написал заявление об отказе от присоединения к Программе коллективного страхования в связи с досрочным погашением обязательств по возврате кредитов. Ему возвратили часть страховой премии по соглашениям № № размере ... за каждое, а по соглашению № № в размере ... руб. <дата>. Ситников Ю.А. обратился к ответчику с заявлением о возврате вознаграждения Банку за услугу присоединения к программе страхования. Однако ответчиком в удовлетворении требований Ситникова Ю.А. было отказано, в связи с отсутствием оснований для возврата уплаченного вознаграждения. Считая такой отказ в возврате стоимости услуги незаконным, указывает, что доказательств реальных расходов, понесенных в связи с совершением действий по подключению заемщика к программе страхования, банком не представлено.

Просил взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удержанную банком сумму вознаграждений за услугу присоединения к программе страхования по соглашению № № в сумме ... руб., по соглашению № № в сумме ..., по соглашению № № в сумме ... по соглашению № № в сумме ..., а всего ... руб.; компенсацию морального вреда в сумме .. руб.; штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом по настоящему иску.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе АО «Россельхозбанк» просит решение отменить, как постановленное с нарушением норм материального права, и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований. В обоснование доводов жалобы указывает, что при заключении договоров о предоставлении кредитных денежных средств, истец был проинформирован об условиях заключения кредитных договоров, от присоединения к программе коллективного страхования не отказался, программа страхования им была получена. Считает, что требования истца о взыскании платы за сбор, обработку и техническую передачу страховщику информации о заявителя являются незаконными, поскольку решением финансового уполномоченного № № установлено, что услуга по присоединению к договору страхования в части сбора, обработки и технической передачи страховщику информации о заказчике, связанной с включением заявителя в список застрахованных лиц по договору страхования оказана финансовой организацией оказана в полном объеме, а действия финансовой организации по организации данной услуг создают имущественное благо для заявителя, поскольку в отношении заявителя заключается договор страхования, по которому он, в том числе, является выгодоприобрететалем. Считает, что оснований для взыскания штрафа на основании п.6 ст.13 ФЗ «О Защите прав потребителей» не имелось, поскольку данная норма в спорным правоотношениям применима быть не может в виду наличия специальной нормы права-ч.6 ст.24 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Считает, что поскольку решение финансового уполномоченного от <дата>. банком исполнено в установленные данным законом сроки<дата>., то с учетом положений п.3 ст.16.1 ФЗ Об ОСАГО взыскание штрафа с ответчика не могло быть произведено. Полагает, что у суда не имелось оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, поскольку доказательств нарушения прав истца не представлено, услуга по присоединению к программе страхования оказана в полном объеме, вина банка отсутствует.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель Ситникова Ю.А. по доверенности Мамедова О.В. считает, что услуга банка по сбору, обработке и технической передаче страховщику информации о застрахованном лице, связанная с включением заявителя в список застрахованных лиц по договору страхования не создала для истца никаких благ, поскольку в данном случае подключение истца к программе страхования оказывается в интересах самого банка и потребительской ценностью для заемщика не обладает. Считает неправомерным взимание банком платы за совершение действий, которые ответчик обязан совершить в рамках заключенного между ним и страховой компанией договора. Указывает на отсутствие в кредитных договорах достоверной и полной информации о составных частях платы, произведенной заемщиком банку в рамках присоединения к договору страхования, а также доказательств реальных расходов, понесенных в связи с совершением действий по подключению заемщика к программе страхования. Считает, что отказ истца от договора страхования свидетельствует об отсутствии со стороны банка необходимости выполнения каких-либо действий, связанных с исполнением договора коллективного страхования. Считает, что в связи с неисполнением в добровольном порядке требования истца о возврате денежных средств, с ответчика подлежит взысканию штраф на основании п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей. Полагая решение суда 1 инстанции законным и обоснованным, просит оставить его без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.

Проверив материалы дела в соответствии с правилами статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах, указываемых в апелляционной жалобе доводов и доводов возражений, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом 1 инстанции и следует из дела, <дата> между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №№ согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), выплатить выгодоприобретателю обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования.

<дата> между Ситниковым Ю.А. (заемщик) и Кировским региональным филиалом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере ... рублей, а заемщик - возвратить его в срок не позднее <дата>. и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 9.7 % годовых.

<дата> между Ситниковым Ю.А. (заемщик) и Кировским региональным филиалом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) был заключен кредитный договор № № по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере ... рублей, а заемщик - возвратить его в срок не позднее <дата>. и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 9.7 % годовых.

<дата>. между Ситниковым Ю.А. (заемщик) и Кировским региональным филиалом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере .. рублей, а заемщик - возвратить его в срок не позднее <дата>. и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 9.7 % годовых.

<дата> между Ситниковым Ю.А. (заемщик) и Кировским региональным филиалом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) был заключен кредитный договор № № по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере .. рублей, а заемщик - возвратить его в срок не позднее <дата>. и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 9.7 % годовых.

<дата>. Ситников Ю.А. обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлениями на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхование № 1), в котором просил обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: достижение возраста 65 лет, смерть в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни, организации других услуг, предусмотренных программой медицинского страхования «Дежурный врач», «Дистанционная консультация».

Согласно пункту 4 данного заявления Ситников Ю.А. обязался уплатить АО "Российский сельскохозяйственный банк" за сбор, обработку и техническую передачу информации страховщику, связанную с распространением условий договора страхования, единовременно, плату за присоединение к договору коллективного страхования, в соответствии с утвержденными тарифами в размере ... руб. за весь срок страхования. Плата за присоединение включает сумму страховой премии, уплачивается страховщику в размере .. руб. Вознаграждение банка за оказание услуги за присоединение застрахованного лица к договору страхования ...

Согласно п.6, п.8 Заявления действие договора страхования может быть досрочно прекращено в случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитным договорам. Истец проинформирован, что возврат платы за присоединение (включая страховую премию и вознаграждение банка) или ее части при досрочном прекращении Договора страхования не производится, кроме случая полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору или досрочного прекращения договора страхования в течение 14 календарных дней после присоединения к Программе страхования.

<дата>. Ситниковым Ю.А. был произведен платеж в размере ... в качестве платы за присоединение к Программе страхования., что подтверждается выпиской по счету (л.д.183-184)

Согласно справкам АО «Российский сельскохозяйственный банк» от <дата>. задолженность по кредитным соглашениям № № Ситниковым Ю.А. погашена в полном объеме.

<дата> Ситников Ю.А. обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлениями об отказе от присоединения к Программе коллективного страхования в связи с досрочным погашением кредитных договоров, а <дата>. ему возвратили страховые премии по соглашениям № № в размере . рублей за каждое, а по соглашению № № в размере .. рублей.

<дата> Ситников Ю.А. обратился к КРФ АО «Россельхозбанк» с заявлением о возврате вознаграждения Банку за услугу присоединения к программе страхования.

АО «Россельхозбанк» <дата>. уведомил Ситникова Ю.А. об отсутствии оснований для возврата уплаченного банку вознаграждения за присоединение к программе коллективного страхования.

<дата> Ситников Ю.А. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с АО «Россельхозбанк» денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита.

Решением финансового уполномоченного от <дата> требования Ситникова Ю.А. удовлетворены частично, с АО «Россельхозбанк» в пользу Ситникова Ю.А. взысканы денежные средства в сумме ..

Частично удовлетворяя заявленные требования, суд 1 инстанции в соответствии со ст.ст.307,423, 934,958 779,782 ГК РФ, законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», исходил из того, что действие договора страхования, заключенного сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением истцом кредитов, в связи с чем, уплаченное Ситниковым Ю.А. банку вознаграждение за услугу присоединения к программе страхования по кредитным соглашениям от <дата>., подлежит возврату заявителю в общей сумме .

Установив нарушение прав истца, суд 1 инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», пришел к выводу о взыскании с АО «Россельхозбанк» в пользу Ситникова Ю.А. компенсации морального вреда в размере ..., штрафа в размере ..

Судебная коллегия находит выводы суда 1 инстанции основанными на собранных по делу и правильно оцененных доказательствах, соответствующими нормам законодательства, регулирующего отношения по добровольному страхованию.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.1 ст.407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Положениями ст.958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1), и при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита от 05.06.2019г., если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункте 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Согласно ст.32 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», п.1 ст.782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается нормами специального законодательств в частности, ст.7 закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом обязанность доказать размер фактически понесенных в связи с оказанием услуги по присоединению к коллективному страхованию расходов, эквивалентность этих расходов оказанным банком услугам, в соответствии со ст.56-57 ГПК РФ возложена на АО «Российский сельскохозяйственный банк».

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчиком не представлено доказательств фактически понесенных расходов и эквивалентность этих расходов фактически оказанным банком услуг, а именно соответствие объема единовременно оказанных банком услуг по сбору, обработке и технической передаче информации и их стоимости в сравнении с услугами страхования на весь срок страхования, осуществляемого на период действия кредитных обязательств.

Условия кредитных соглашений от <дата>. и заявления на присоединение к программе коллективного страхования не содержат достоверной и полной информации о составных частях платы за присоединение к программе коллективного страхования, об оказанных за взимаемую сумму услугах, тарифах, определяющих размер платы, условиях ее формирования.

Вместе с тем, как следует из Программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредитному договору.

Установив, что истцом обязательства по возврату кредитов исполнены до истечения месяца с момента их заключения, условиями договора предусмотрено право истца на возврат платы за присоединение к программе коллективного страхования в случае досрочного погашения кредита, суд 1 инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании с ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ 1 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ 1 ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.10 ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ///., ░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.6 ░░.13 ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░.2, ░.45 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ 28.06.2012░. N 17 "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ "░░░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.3 ░░.16 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░>. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░- ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.01.2022░.