Решение по делу № 2-581/2021 от 16.06.2021

                                                                                                    Дело № 2-581/2021

                                                                                 44RS0003-01-2021-001625-59

                                               ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                                         Именем Российской Федерации

10 сентября 2021 года                     г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Шушкова Д.Н., при секретаре Шадриной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Попову В.В. и Поповой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                   УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Попову В.В. и Поповой О.В. о расторжении кредитного договора №____ от 26.02.2014г., взыскании солидарно: задолженности по кредитному договору №____ от 26.02.2014г. в размере 26 209,36 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 6986,28 рублей; обращении взыскания на предмет залога: дом, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый №____, расположенный по адресу: _________, и земельный участок общей площадью 772 кв. м., кадастровый №____, расположенный по адресу: _________, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 624 526,20 рублей.

Требования мотивируются тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №____ от 26.02.2014 года выдало кредит Попову В.В., Поповой О.В. в сумме 603 000 руб. на срок 120 месяцев под 11,75% годовых.

Кредит выдавался на приобретение объектов недвижимости: дом, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый №____, расположенный по адресу: _________, и земельный участок общей площадью 772 кв. м., кадастровый №____, расположенный по адресу: _________.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 26.10.2020 по 25.05.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 26 209,36 руб., в том числе: просроченные проценты - 1 748,51 руб.; просроченный основной долг - 22 610,72 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 253,46 руб.; неустойка за просроченные проценты - 596,67 руб.

Заёмщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Дело рассматривается без участия представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассматривается в порядке заочного производства, так как в судебное заседание ответчики Попов В.В. и Попова О.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, и не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 26 февраля 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и Поповым В.В., Поповой О.В. был заключен кредитный договор №____ на предоставление заемщикам кредита на приобретение земельного участка и жилого дома по адресу: _________, на сумму 603 000 рублей под 11,75% годовых на срок 120 месяцев (л.д. 23-27).

По условиям договора кредитор обязуется предоставить, а заемщики обязуются возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 5.3.4 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от созаёмщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен на основании кредитного договора №____ от 26.02.2014г., графика погашения кредита.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору №____ от 26.02.2014г. по состоянию на 25.05.2021г. составляет 26 209,36 руб., в том числе: просроченные проценты - 1 748,51 руб.; просроченный основной долг - 22 610,72 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 253,46 руб.; неустойка за просроченные проценты - 596,67 руб.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчики нарушили условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору банк на основании 5.3.4 кредитного договора, ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности по кредиту.

ПАО Сбербанк 10.03.2021 года направило в адрес созаёмщиков требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 19, 20).

Учитывая, что ответчики нарушили условия кредитного договора, допустив неоднократное нарушение сроков платежей, установленных договором, то есть ответчики уклонились от выполнения принятых на себя обязательств, данные нарушения договора ответчиками следует признать существенными и расторгнуть кредитный договор.

На основании изложенного суд считает исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере 26 209,36 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаёмщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - земельного участка и жилого дома по адресу: _________.

В силу п. 2.2. кредитного договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удовлетворению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 данной статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ответчики ненадлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства по кредитному договору, систематически нарушая сроки внесения периодических платежей, в связи с чем по состоянию на 25.05.2021г. задолженность ответчиков по кредитному договору составила 26 209,36 руб., поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 10 закладной залоговая стоимость предмета залога составляет 624 526,20 рублей.

При таких обстоятельствах суд устанавливает начальную продажную цену имущества в размере 624 526,20 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 986,28 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

                                                           РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №____ от 26.02.2014г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Поповым В.В., Поповой О.В..

Взыскать солидарно с Попова В.В., Поповой О.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №____ от 26.02.2014г. в размере 26 209 (двадцать шесть тысяч двести девять) рублей 36 копеек, судебные расходы в размере 6 986 (шесть тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 28 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Попову В.В. и Поповой О.В.: дом, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый №____, расположенный по адресу: _________, и земельный участок общей площадью 772 кв. м., кадастровый №____, расположенный по адресу: _________, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 624 526 (шестьсот двадцать четыре тысячи пятьсот двадцать шесть) рублей 20 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                           Д.Н. Шушков

Решение вступило в законную силу __________