Решение по делу № 2-1221/2022 от 15.03.2022

Дело № 2-1221/2022

55RS0001-01-2021-011949-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2022 года           город Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Бондаренко Е.В., при секретаре ФИО8, при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи ФИО9, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к наследникам ФИО2 несовершеннолетним ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, к ФИО6 о взыскании задолженности заемщика по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности заемщика по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Договор заключен путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», Графике платежей, являющихся необъемлемыми частями договора. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент просил ФИО1 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 180 000 рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Во исполнение договорных обязательств, ФИО1 открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 180 м000 рублей, зачислив их на указанный счет. При заключении договора стороны согласовали его условия: срок предоставления кредита 1096 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка по кредиту – 39% годовых. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. При этом каждый платеж указывается ФИО1 в графике и состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно, в соответствии с графиком платежей не осуществлялось. ФИО1 выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 154 026 рублей 85 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 клиентом не исполнено. Задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 154 026 рублей 85 копеек, из которой 136 890 рублей 50 копеек – основной долг, 14 436 рублей 35 копеек – начисленные проценты, 2 700 рублей – плата за пропуск минимального платежа. При работе с просроченной задолженностью было установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Просил взыскать солидарно с наследников ФИО2 сумму задолженности по договору в размере 154 026 рублей 85 копеек, уплаченную при подаче иска государственную пошлину.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО2 - ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6

В судебном заседании представитель истца АО «ФИО1» участия не принимал, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик ФИО6 участия не принимал, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ФИО6 по доверенности ФИО10, законный представитель несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 – ФИО5 иска не признали с указанием на то, что истцом пропущен срок исковой давности, просили в иске отказать.

Выслушав участвующих при рассмотрении дела лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, определили ответственность поручителей, достигли соглашения по всем существенным условиям договора, заключив соответствующий договор в требуемой форме.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «ФИО1» с заявлением о заключении договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счет №, предоставить кредит в сумме 180 000 рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента под 39,00% годовых, полной стоимостью кредита 42,83% годовых, с уплатой задолженности по кредиту ежемесячными платежами в сумме 8 560 рублей, за исключением последнего в сумме 8 015 рублей 63 копейки, 3 числа каждого месяца начиная с октября 2013 года по сентябрь 2016 года.

При подписании заявления ФИО2 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия ФИО1 по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, изложенные в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», график платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ФИО1» открыл на имя ФИО2 банковский счет №, совершил акцепт оферты о заключении кредитного договора, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, перечислил на счет клиента денежные средства в размере 180 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Из выписки по счету следует, что ФИО2 совершены расходные операции по счету.

По условиям кредитного договора, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат ФИО1 кредита, осуществлять погашение иной задолженности перед ФИО1, включая уплату начисленных ФИО1 процентов за пользование кредитом, комиссий, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки (раздел 8 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1»).

В соответствии с разделом 4 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно, в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенных ранее платежей, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

Пунктом 6.2 Условий предусмотрено, что при возникновении пропущенного платежа клиент обязуется уплатить ФИО1 плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 рублей, 2-ой раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей.

В соответствии с п. 6.3.2 Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа ФИО1 вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив с этой целью заключительное требование.

Из выписки по счету следует, что заемщиком нарушались условия кредитного договора, последний платеж в погашение задолженности внесен на счет ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 400 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил ФИО2 заключительное требование о необходимости погашения задолженности в сумме 154 026 рублей 85 копеек, из которой основной долг 136 890 рублей 50 копеек, неоплаченные проценты 14 436 рублей 35 копеек, плата за пропуск платежей по графику в сумме 2 700 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное требование ФИО2 не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 36, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из разъяснений, данных в п. 34 указанного Постановления, следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно материалам наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками принявшими наследство, являются его отец – ФИО6, несовершеннолетние дети – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Указанным наследникам выданы свидетельства о праве на наследство в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 185 924 рубля 75 копеек; на денежные вклады, находящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями; на долю в уставном капитале ООО «ЛЕМ» номинальной стоимостью 20 000 рублей, рыночной стоимостью 144 000 рублей.

Доказательств иной рыночной стоимости имущества в материалы дела не представлено.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО6, несовершеннолетние ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО2

При таких обстоятельствах, суд находит установленным, что ответчики приняли наследство после смерти ФИО2 путем обращения к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абзаца второго пункта 2 Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Поскольку действие кредитного договора не было прекращено смертью заемщика, ответчики, приняв наследство, отвечают по долгам наследодателя, имевшихся у него к моменту открытия наследства, поэтому обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В ходе судебного заседания представителями ответчиков заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и о применении последствий пропуска этого срока.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, учитывая, что по условиям кредитного договора погашение задолженности должно производиться ежемесячно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком ФИО11 каждого ежемесячного платежа.

Из разъяснений, изложенных в п. 17 названного Постановления, следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При этом, п. 18 постановления Пленума предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из приложенного к иску расчета задолженности, выписки по счету, последний платеж в счет погашения кредита внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Заключительный счет был сформирован ФИО1 и выставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ с требованием оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, данная обязанность заемщиком исполнена не была.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 026 рублей 85 копеек, который по заявлению ФИО5 отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями.

С настоящим иском истец обратился в Кировский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, то есть до отмены судебного приказа.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В данном случае срок исковой давности не тек с момента обращения истца за судебной защитой и до дня отмены судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлялась судебная защита нарушенного права, и обращение после отмены приказа с иском в суд последовало в течение 6 месяцев, срок исковой давности истцом не пропущен.

В этой связи суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № в размере 154 026 рублей 85 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 280 рублей 54 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6 в пользу АО «ФИО1» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № в размере 154 026 рублей 85 копеек.

Взыскать с ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6 в пользу АО «ФИО1» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 280 рублей 54 копейки, в равных долях с каждого по 1 426 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Омска.

Судья:                                    Е.В. Бондаренко

Решение в окончательной форме изготовлено 23 мая 2022 года.