Решение от 30.11.2020 по делу № 33-11028/2020 от 28.10.2020

Судья Славинская А.У.

Дело № 33-11028/2020 (№ 2-3273/2020)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: Председательствующего судьи Фомина В.И.

судей Симоновой Т.В., Варзиной Т.В.,

при секретаре Нечаевой Е.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 30.11.2020 дело по апелляционным жалобам Инкиной Елены Николаевны, АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на решение Мотовилихинского районного суда г. Перми от 26.08.2020, которым постановлено:

«Исковые требования Инкиной Елены Николаевны удовлетворить частично.

Обязать АО «Кредит Европа Банк» перечислить 85 172 рубля 56 копеек со счета **, открытый АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на имя Инкиной Елены Николаевны, на счет **, открытый на имя Инкиной Елены Николаевны АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Взыскать с АО «Кредит Европа Банк» в пользу Инкиной Елены Николаевны компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 2500 рублей».

Заслушав доклад судьи Фомина В.И., пояснения представителя истцаНазимова В.Ю., представителя ответчика – Пегушина В.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Инкина Е.Н. обратилась в суд с иском к АО «Кредит Европа Банк (Россия)» о возложении обязанности на ответчика перечислить 85172,56 руб. со счета ** (открытый в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на имя Инкиной Е.Н.) на счет ** (открытый в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на имя Инкиной Е.Н.)., взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 58769,07 руб., неустойки с 24.04.2020 по день фактического исполнения; штрафа, компенсации морального вреда в размере 10000 руб. Свои требования обосновывала тем, что 20.09.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор **, в качестве основного счета для погашения кредита сторонами установлен лицевой счет **. Решением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 17.04.2017 по делу № 2-991/2017 установлено, что при заключении кредитного договора истец не давал никаких указаний и обязательств ответчику о списании денежных средств с кредитного счета в счет погашения иных задолженностей по другим кредитным договорам. Судом также установлено, что ответчик неправомерно, злоупотребляя правом, списывает денежные средства с кредитного счета на счет **, открытого для исполнения обязательств по другому кредитному договору ** и, отдавая ему приоритет в погашении, тем самым искусственно создает задолженность по кредитному договору. Судом установлено, что приоритет следует отдавать кредитному договору. Однако, в нарушение решения суда, ответчик продолжает неправомерно списывать денежные средства с кредитного счета на счет **. Согласно выписке по кредитному договору, ответчик осуществил неправомерные списания, обозначенные в списке как «перевод денежных средств по поручению Инкина Е.Н.» в общей сумме 85172,56 руб. 05.03.2020 истец направил ответчику претензию с требованием осуществить возврат неправомерно списанных 85172,56 руб. со счета ** на кредитный счет. До настоящего времени ответчик ответ на претензию не дал, требования истца не исполнил. Просит обязать ответчика перечислить 85172,56 руб. со счета ** (открытый в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на имя Инкиной Е.Н.) на счет ** (открытый в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на имя Инкиной Е.Н.).

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Инкина Е.Н. просит отменить решение суда в части отказа во взыскании неустойки, как незаконное и необоснованное, принять в указанной части новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Приводит доводы о том, что судом не разрешен вопрос о взыскании неустойки в связи с неправильным применением судом норм материального права. Спорные правоотношения регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», поэтому суд должен был применить п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающий взыскание неустойки за неудовлетворение в добровольном порядке требований истца, изложенных в претензии. Суд необоснованно применил положения ст. 856 ГК РФ. При конкуренции правовых норм подлежала применению специальная норма Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанная правовая позиция изложена в определении Верховного суда РФ № 13-КГ13-3 от 14.07.2015 года. Кроме этого, подпунктом «Д» пункта 3 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что оказание финансовых услуг регулируется законом РФ о защите прав потребителей. Статьей 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» регулируются правоотношения со специальным субъектом - потребителем, поэтому нормы указанного закона и подлежали применению при рассмотрении настоящего спора. Вынесенное решение не соответствует требования законности.

В апелляционной жалобе АО «Кредит Европа Банк (Россия)» просит отменить решение суда, отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. Приводит доводы о том, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 854 ГК РФ стороны договора банковского вклада самостоятельно определяют основания для списания денежных средств со счета клиента. Сторонами было достигнуто соглашение о безакцептном порядке списания денежных средств в целях исполнения обязательств перед Банком. Инкина Е.Н. выразила согласие на предъявление Банком требований к любым счетам, открытым в Банке для последующего списания в погашение просроченной задолженности по кредитному договору. Материалами дела подтверждается нарушение Инкиной Е.Н. условий погашения кредитного договора. В соответствии с п. 2 ст. 319.1 ГК РФ, когда по всем однородным обязательствам срок исполнения наступил либо когда по всем однородным обязательствам срок исполнения не наступил, и среди таких обязательств имеются те, по которым кредитор имеет обеспечение, исполнение засчитывается в пользу обязательства, по которым кредитор не имеет обеспечения. Инкина Е.Н. с марта 2017 года не исполняет свои обязательства по второму кредитному договору, поэтому Банк, на основании заранее данного заемщиком акцепта, списывал денежные средства со счета открытого для погашения первого кредитного договора с зачислением их на счет, открытый для погашения второго кредитного договора. Обстоятельства нарушения сроков погашения кредита и порядка списания подтверждаются графиком платежей и выпиской по счету. Решение Мотовилихинского районного суда г. Перми от 17.04.2017 года не может быть принято в качестве преюдициального по настоящему делу, поскольку период списания оспариваемых средств не охвачен судебным актом, условия договора, предусматривающие право банка на безакцептное списание истцом, не оспорены. В связи с удовлетворением требований истца у нее искусственно будет увеличена задолженности по второму кредитному договору.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представители истца и ответчика доводы апелляционных жалоб поддержали в полном объеме. Полагали, что апелляционные жалобы противоположной стороны удовлетворению не подлежат.

Судебная коллегия, рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы с учетом требований ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), нашла, что судом правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда основаны на фактических обстоятельствах дела, нормы материального права, проанализированные в решении, применены верно, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 2,3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20.09.2013 на основании заявления на кредитное обслуживание между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Инкиной Е.Н. заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита № ** в соответствии с которым истице предоставлен кредит в сумме 352201,6 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 20 % годовых, открыт счет **.

Согласно графика платежей, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 9420,68 руб., кроме первого платежа который равен 8973,90 руб. и последнего, который равен 9424,98 руб.

29.07.2016 Инкина Е.Н. обратилась в АО «Кредит Европа Банк» с заявлением на реструктуризацию задолженности.

Согласно индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору ** от 29.07.2016, Инкиной Е.Н, предоставлена реструктуризация на период с 29.07.2016 по 02.08.2021 с уплатой ежемесячных платежей в размере 8180,28 руб., кроме первого и последнего платежа, которые равны соответственно 4000 руб. и 8173,89 руб. Процентная ставка по кредиту составила 15% годовых (полная стоимость кредита 20,321% годовых). К индивидуальным условиям представлен график платежей, дата оплаты 01-03 число каждого месяца.

16.10.2014 между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Инкиной Е.Н. был заключен кредитный договор **, для исполнения обязательств открыт счет **.

Согласно индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору ** от 20.11.2015, Инкиной Е.Н, предоставлена реструктуризация задолженности по кредитному договору на срок 60 месяцев, с уплатой ежемесячных платежей в размере 3542,2 руб., кроме первого и последнего платежа, которые равны соответственно 2000 рублей и 3546,58 руб. Процентная ставка по кредиту составила 15% годовых (полная стоимость кредита 22,888% годовых). К индивидуальным условиям представлен график платежей, дата оплаты 20- 22 число каждого месяца.

Решением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 17.04.2017 АО «Кредит Европа Банк» отказано в удовлетворении исковых требований к Инкиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору ** от 20.09.2013, обращении взыскания на автомобиль VOLKSWAGEN POLO VIN: **. При этом судом установлено, что Инкиной Е.Н., в соответствии с условиями договора на счет **, открытый для погашения по кредитному договору **, ежемесячно в соответствии с графиком вносятся денежные средства не менее суммы ежемесячного платежа 8180,28 руб. Таким образом, заемщиком обеспечивается денежная сумма для погашения кредита в дату списания платежа. Соответственно, обязательства по погашению по конкретному кредитному договору ответчиком исполняются. Поскольку конкретный счет был открыт по кредитному договору ** и Инкина Е.Н. пополняла указанный счет для исполнения обязательств, то приоритет для погашения надлежало отдавать именно кредитному договору ** и при наличии на счете ** денежных средств в большем размере, чем требуется для погашения конкретного кредита, банк вправе был списать денежные средства для погашения задолженности по другому кредиту. В ином случае, банк, злоупотребляя своим правом, искусственно создал для заемщика Инкиной Е.Н. задолженность по кредитному договору, который обеспечен залоговым имуществом. Таким образом, суд пришел к выводу о том, что Инкиной Е.Н. обязательства по кредитному договору ** исполняются надлежащим образом.

Истцом 05.03.2020 в адрес АО «Кредит Европа Банк (Россия)» направлена претензия, с требованием о возврате денежных средств в размере 85172,56 руб. со счета ** на счет ** в течение 15 дней, которая оставленная последним без ответа.

Удовлетворяя исковые требования в части возложении о░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 85172,56 ░░░. ░░ ░░░░░ ** ░░ ░░░░ **, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 67 ░░░ ░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. 4.2 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░№ 2320 ░░ 19.07.2013, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ **, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ** ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ** ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ** ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 61 ░░ ░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 17.04.2017).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ** ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 319.1 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 17.04.2017 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 854 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ **, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ (░░. 856 ░░ ░░), ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░ ░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 15 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 6. ░░. 13 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 500 ░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.199, 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 26.08.2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░)» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: