Решение по делу № 33-3822/2022 от 07.02.2022

Судья Панфилова А.А.                       УИД 16RS0040-01-2019-002861-05

                                                                                         дело № 2-2991/2021

                                                                                                № 33-3822/2022

                                                                                                      учет № 203г

                            АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 марта 2022 года                                                                       город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Валишина Л.А., судей Загидуллина И.Ф., Галимова Р.Ф. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бикчантаевым Р.Р., рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Галимова Р.Ф., гражданское дело по апелляционной жалобе Ахметгараева И.Р. на решение Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от 6 декабря 2021 года, которым постановлено: иск Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Ахметгараева Ильшата Рафаэлевича в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 01150003160716 от 7 декабря 2016 года в размере 1 109 699 руб. 13 коп., в том числе: просроченная задолженность – 717 136 руб. 31 коп., просроченные проценты - 120 624 руб. 72 коп.; проценты по просроченной задолженности – 7 938 руб. 10 коп., неустойка по кредиту – 6 000 руб., неустойка по процентам – 8 000 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 250 000 руб.

Взыскать с Ахметгараева Ильшата Рафаэлевича в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 01150000360716 от 18 февраля 2016 года ы размере 98 397 руб. 59 коп., в том числе: просроченная задолженность – 56 867 руб. 35 коп., просроченные проценты – 4 937 руб. 29 коп.; проценты по просроченной задолженности – 4 592 руб. 95 коп., неустойка по кредиту – 6 000 руб., неустойка по процентам – 1 000 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 25 000 руб.

Взыскать с Ахметгараева И.Р. в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 041 руб. 76 коп.

Взыскать с Ахметгараева И.Р. в доход Зеленодольского муниципального района РТ государственную пошлину в размере 1 198 руб. 72 коп.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

                                              УСТАНОВИЛА:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее ПАО «Татфондбанк») в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК АСВ) обратилось в суд с иском к Ахметгараеву И.Р. о взыскании задолженности по кредитным договорам №01150003160716 от 7 декабря 2016 года в сумме 900 512 руб. 64 коп., №01150000360716 от 18 февраля 2016 года в сумме 83 663 руб. 38 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 041 руб. 76 коп. на том основании, что в нарушение условий вышеуказанных кредитных договоров заемщик ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства, неоднократно допуская просрочку платежей, требования Банка об исполнении обязательств до настоящего времени не исполнены. Приказом Банка России от 3 марта 2017 года №ОД-544 у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11 апреля 2017 года по делу №А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК АСВ. В ходе повторного рассмотрения дела истцом были увеличены исковые требования, а именно просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 9 сентября 2021 года по кредитному договору № 01150003160716 от 7 декабря 2016 года в размере 1 604 980 руб. 01 коп., по кредитному договору №01150000360716 от 18 февраля 2016 года в размере 133 660 руб. 76 коп.

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ судом первой инстанции извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Ахметгараев А.Р. судом первой инстанции извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Суд вынес решение в вышеуказанной формулировке.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить. В обоснование доводов жалобы указывает на несогласие с выводом суда, так как судом неверно был произведен расчет задолженности.

Представитель ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ в суд апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ахметгараев А.Р. в суд апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

    В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что 18 февраля 2016 года между ПАО «Татфондбанк» и Ахметгараевым И.Р. заключен кредитный договор №01150000360716, по условиям которого Ахметгараеву И.Р. предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев под 21,49% годовых (л.д.34-36). Факт выдачи ответчику кредита в размере <данные изъяты> руб. подтверждается банковским ордером № 66076 от 18 февраля 2016 года (л.д.38).

7 декабря 2016 года между ПАО «Татфондбанк» и Ахметгараевым И.Р. заключен кредитный договор №01150003160716, по условиям которого Ахметгараеву И.Р. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 84 месяца под 15,99 % годовых (л.д.13-15). Факт выдачи заемщику кредита в размере <данные изъяты> руб. подтверждается расходным кассовым ордером № 825 от 7 декабря 2016 года (л.д.17).

Согласно п.6 Индивидуальных условий обоих договоров потребительского кредита, исполнение обязательств по настоящему договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме льготного платежа, аннуитетного платежа и последнего платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий обоих договоров потребительского кредита предусмотрено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом. Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно п. 4.9 Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк» (л.д.10-12, 30-33) кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитным договорам №01150003160716 от 7 декабря 2016 года, № 01150000360716 от 18 февраля 2016 года, что подтверждается выписками по счету и расчетом суммы задолженности, предоставленным истцом.

20 марта 2019 года в адрес Ахметгараева И.Р. были направлены требования о погашении задолженности по обоим кредитным договорам, которые добровольно ответчиком исполнены не были.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № 01150003160716 от 7 декабря 2016 года по состоянию на 9 сентября 2021 года составляет 1 604 980 руб. 01 коп., из которых: просроченная задолженность – 717 136 руб. 31 коп., просроченные проценты - 120 624 руб. 72 коп.; проценты по просроченной задолженности – 7 938 руб. 10 коп., неустойка по кредиту – 9 319 руб. 80 коп., неустойка по процентам – 13 357 руб. 14 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 736 603 руб. 94 коп. (л.д. 114).

Задолженность по кредитному договору № 01150000360716 от 18 февраля 2016 года по состоянию на 9 сентября 2021 года составляет 133 660 руб. 76 коп., из которых: просроченная задолженность – 56 867 руб. 35 коп., просроченные проценты – 4 937 руб. 29 коп.; проценты по просроченной задолженности – 4 592 руб. 95 коп., неустойка по кредиту – 8 121 руб. 05 коп., неустойка по процентам – 1 309 руб. 82 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 57 832 руб. 30 коп. (л.д. 113).

Ахметгараевым И.Р. сумма задолженности оспорена не была, в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности ответчиком.

Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком Ахметгараевым И.Р. обязательств по кредитным договорам № 01150000360716 от 18 февраля 2016 года и № 01150003160716 от 7 декабря 2016 года, учитывая, что доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору № 01150003160716 от 7 декабря 2016 года в размере 1 109 699 руб. 13 коп., по кредитному договору № 01150000360716 от 18 февраля 2016 года в размере 98 397 руб. 59 коп.

При этом, при определении размера неустоек, подлежащих взысканию, суд первой инстанции в соответствии с требованиями положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, снизил взыскиваемую неустойку по всем видам до разумных пределов.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствовался расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он соответствует требованиям закона и условиям договора, расчет является арифметически верным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они являются законными и обоснованными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы о том, что расчет задолженности является завышенным, не состоятельны в силу вышеизложенного.

Иных доводов, ставящих под сомнение выводы суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не приведено, в связи с чем, решение суда по доводам жалобы отмене или изменению не подлежит.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

                                         ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от 6 декабря 2021 года данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Ахметгараева И.Р. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение трёх месяцев в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение составлено 15 марта 2022 года.

Председательствующий

Судьи