Решение от 23.04.2015 по делу № 2-119/2015 от 23.03.2015

Дело № 2–119/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево 23.04.2015 г.

Судья Муромцевского районного суда Омской области Мешалова С.С.,

при секретаре Фроловой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Арсентьевой С.А. к ОАО АКБ «Авангард» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилась Арсентьева С.А. с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что между нею и ОАО АКБ «Авангард» был заключен кредитный договор. По условиям данного договора Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за пользование им проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. 05.06.2014 г. в ОАО АКБ «Авангард» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложений к нему, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако до сих пор ответа на указанную претензию истец так и не получил. Документы, запрошенные у ответчика, истцом получены не были. Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, которому в силу прямого указания закона должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета. Обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных российским законодательством. Просит возложить обязанность на ОАО АКБ «Авангард» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Арсентьевой С.А., находящиеся в указанном банке, а именно: копию кредитного договора, копию приложения к кредитному договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Арсентьева С.А., надлежащим образом извещенная о дне слушания, в судебное заседание не явилась, в ходатайстве (л.д.4) просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО АКБ «АВАНГАРД» по доверенности № 052/1553 от 31.12.2014 г. Баев А.Н., надлежащим образом извещенный о дне слушания, в судебное заседание не явился. В представленных возражениях на иск (л.д.19-20) указал, что 25.03.2012 г. между Банком и Арсентьевой С.А. заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. С условиями выпуска кредитной карты и Тарифами по обслуживанию кредитной карты истица была ознакомлена, о чем свидетельствует отметка на подписанном Арсентьевой С.А. Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» и Отчете о получении кредитной карты. Таким образом, до заключения договора банковского счета Банком до истца была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах. Кроме того, Условия и Тарифы ОАО АКБ «АВАНГАРД» являются общедоступной информацией, которая размещена в подразделениях Банка и на официальном сайте ответчика www.avangard.ru в связи с чем препятствий в получении указанных документов нет. Более того, в соответствии с условиями заключенного договора Арсентьева С.А. обязана знакомиться с информацией по договору банковского счета, в том числе об операциях по картсчету (выписке по лицевому счету) путем посещения личной страницы в Интернет-Банке. 11.06.2014 г. ответчик получил Претензию Арсентьевой С.А. от 05.06.2014 г. с требованием о предоставлении кредитных документов. Ответ на указанную Претензию был направлен истцу Почтой России 16.07.2014 г. (исх. № 255/49976) с приложением запрошенных документов. Истцом ответ Банка был получен 31.07.2014 г., что подтверждается распечаткой «Отслеживание почтовых отправлений» с официального сайта Почты России. Полагают, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований Арсентьевой С.А. об истребовании документов. Просят в удовлетворении искового заявления отказать.

Изучив письменные материалы дела, суд находит заявленные Арсентьевой С.А. требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 указанного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Доказательствами по делу установлено следующее.

Из претензии (л.д.8), следует, что Арсентьева С.А. посредством почтовой связи просила ответчика предоставить копии документов: кредитный договор, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду отсутствия их у заемщика.

Из анкеты-заявления (21-22), Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» (л.д.23-24,25), Условий выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» (л.д.26-29), отчета о получении кредитной карты (л.д.30), Сообщения о полной стоимости кредита, графика платежей (л.д.31), поступивших в суд по судебному запросу, следует, что Арсентьева С.А. при заключении Договора банковского счета была ознакомлена со всеми его существенными условиями, о чем на всех документах имеется ее личная подпись и согласие.

Из перечня операций по счету № ... (л.д. 32-34) следует, что остаток задолженности по кредиту на 17.04.2015 г. составляет <данные изъяты>.

Из ответа Банка (л.д.35-36), отслеживания почтовых отправлений (л.д.37-38) усматривается, что ОАО АКБ «АВАНГАРД» почтой направил Арсентьевой С.А. следующие документы: копию заявления на получение банковской карты, копию отчета о получении кредитной карты, условия выпуска кредитной банковской карты, тарифы по обслуживанию кредитных карт, выписку по счету № ... за период с 12.03.2012 г. по 14.07.2014 г. Данное почтовое отправление истец получила 31.07.2014 г.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Оценив все доказательства по делу в совокупности, суд считает, что Арсентьева С.А. не представила доказательства, свидетельствующие о нарушении банком ее прав, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении договора на кредитное обслуживание полной и достоверной информации об условиях кредитования. Более того, Ответчиком представлены доказательства о том, что Банк направил истцу по ее Претензии запрашиваемые документы (л.д.35-36).

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, при отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, с учетом фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги в соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов не имеется.

Правовые основания для возложения на ответчика обязанности по передаче Арсентьевой С.А. указанных ею в исковом заявлении документов отсутствуют.

Руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░