Решение от 13.07.2015 по делу № 2-464/2015 от 12.05.2015

Дело № 2 - 464/2015

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

13 июля 2015 года                                                                                город Петрозаводск

Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи:                                                                Антипиной Н.Н.,

при секретаре:                                                                                              Седлецкой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «САЕ» к Баран Я.Г. о взыскании задолженности по кредиту,

     у с т а н о в и л:

ООО «САЕ» обратилось в суд с названным исковым требованием, мотивируя тем, что хх.хх.хх г. между Коммерческим банком «Н,» (ЗАО) и Баран Я.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме ... рублей ... копейки на срок до хх.хх.хх г. под ... % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по установленному графику платежей. хх.хх.хх г. между Коммерческим банком «Н,» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав требования № от хх.хх.хх г., в силу которого банк уступил последнему право (требование) к Баран Я.Г., возникшее на основании указанного кредитного договора. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик от выполнения своих обязательств по договору уклоняется, нарушив, тем самым, условия кредитного договора о графике и размерах погашения платежей. По состоянию на хх.хх.хх г. задолженность ответчика составляет ... рублей. Ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке с требованием погасить задолженность в срок до хх.хх.хх г., однако данное требование не исполнено, в связи с чем представитель истца просит взыскать с Баран Я.Г. в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом извещен. Согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, А., действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о дате слушания дела надлежащим образом.

Представитель ответчика, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, отзыв, ходатайство, согласно которому просит суд, ссылаясь на положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ, уменьшить сумму неустойки (пени) в соответствии со ставкой рефинансирования до ... рублей. Дополнительно указав, что в связи с потерей работы ответчик ранее обращалась в Банк за реструктуризацией задолженности, однако ей было отказано без объяснения причин. В настоящее время единственным источником дохода ответчика является пенсия, размер которой составляет менее ... рублей, тогда как сумма ежемесячного платежа - ... рублей.

Суд, изучив материалы гражданского дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что Баран Я.Г. обратилась к АКБ «Н,» (ЗАО) с заявлением-офертой №, содержащим предложение о заключении с ней посредством акцепта заявления-оферты договора банковского счета в валюте Российской Федерации и договора потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставляет потребительский кредит на нужды, не связанные с предпринимательскими целями, в сумме ... рублей, сроком с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. включительно, под ...% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту в размере ... рублей должен производиться ... числа каждого календарного месяца. Заявлением-офертой предусмотрено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере ...% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Статья 30 указанного Закона предусматривает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Баран Я.Г. собственноручной подписью в заявлении-оферте подтвердила, что при подписании документов была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, графиком платежей, тарифами Банка.

Кредит в сумме ... рублей выдан заемщику путем зачисления на счет №, что подтверждается банковским ордером № от хх.хх.хх г.

В соответствии с п. 3 ст. 434Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Аналогичная норма содержится в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Суд считает установленным, что соглашение о предоставлении кредита, заключенное на основании заявления-оферты между Баран Я.Г. и АКБ «Н,» (ЗАО) было заключено в порядке, предусмотренном законом, письменная форма сделки соблюдена, все существенные условия оферты и последующего договора банковского счета сторонами были согласованы, что подтверждается письменными документами.

Письменными материалами дела подтвержден тот факт, что ответчик неоднократно допускала возникновение просроченной задолженности.

Статья 382 Гражданского кодекса РФ регламентирует, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений статьи 388 указанного Кодекса уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

хх.хх.хх г. между АКБ «Н,» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) №, а хх.хх.хх г. дополнительное соглашение № к договору, согласно которым права требования АКБ «Н,» (ЗАО) к физическим лицам по кредитным договорам, к которым в том числе относится и обязательство Баран Я.Г. перед взыскателем, переданы ООО «САЕ».

Ответчику в связи с неисполнением обязательств по возврату использованных кредитных средств истцом хх.хх.хх г. направлялось уведомление о состоявшейся уступке с требованием погасить задолженность в срок до хх.хх.хх г. Однако обязательства ответчиком исполнены надлежащим образом не были.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору долг ответчика составляет ... рублей ... копеек (... рублей - основной долг; ... рублей - проценты за пользование кредитом; ... рублей - неустойка за просрочку платежей по основному долгу).

Представителем ответчика заявлено ходатайство об уменьшении неустойки до ... рублей.

По требованию о взыскании неустойки в размере ... рублей за нарушение сроков возврата кредита суд приходит к следующему.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное).

Установленный в кредитном договоре размер неустойки - ...% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, при действующей на данный момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника, имеющей единственный источник дохода - пенсию менее ... рублей, а также, учитывая, что истец не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, своим бездействием способствовал увеличению размера задолженности (кредит предоставлен хх.хх.хх г., просрочка платежей имела место с хх.хх.хх г., уведомление о досрочном погашении задолженности направлено лишь хх.хх.хх г.), суд считает необходимым уменьшить неустойку и определить ее размер к взысканию - ... рублей. Определяя размер неустойки, суд принял во внимание то обстоятельство, что ответчиком также не были предприняты меры к погашению кредитной задолженности с хх.хх.хх г., документов о ее нетрудоспособности суду не представлено.

Соответственно, общий размер денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет ... рубля (...).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере ... рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                                                          ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 17 ░░░░ 2015 ░░░░.