Решение от 13.01.2021 по делу № 33-24/2021 от 24.11.2020

ЛИПЕЦКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Богомаз М.В. Дело № 2-141/2020,

Докладчик Маншилина Е.И. 33 - 24/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 января 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего Фроловой Е.М.

судей Маншилиной Е.И., Крючковой Е.Г

при секретаре Гаврилиной А.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» на решение Тербунского районного суда Липецкой области от 19 августа 2020 года, которым постановлено:

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Промсвязьбанк» страховую выплату в сумме 1 446 852 рубля 51 коп. в счет исполнения договора личного страхования от 12.07.2018 года, заключенного с Шакировым Вадимом Вафовичем.

Решение в этой части не приводить в исполнение, как исполненное.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» в пользу Шакирова Вадима Вафовича убытки в размере 321 300 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7 000 руб.; штраф в размере 350 000 рублей, судебные расходы 37 369 рублей, а всего взыскать 715 669 (семьсот пятнадцать тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей.

Взыскать с ООО Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» в бюджет Тербунского муниципального района Липецкой области государственную пошлину в размере 17 341 рубль.

Заслушав доклад судьи Маншилиной Е.И., судебная коллегия

установила:

Шакиров В. В. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ингосстрах -Жизнь» (далее ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь») о признании случая страховым, взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Свои требования истец обосновывал тем, что при заключении кредитного договора от 12 июля 2018 года с ПАО «Промсвязьбанк» он подал заявление о заключении договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» в порядке и на условиях, предусмотренных заявлением и Правилами кредитного страхования. В соответствии с данным заявлением был заключен договор личного страхования со страховой компанией ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь». По условиям договора установлена страховая сумма в размере 1486335 руб., страховыми рисками являются, в том числе установление застрахованному инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания. В период действия договора страхования наступил страховой случай, 25 января 2019 года истцу установлена II группы инвалидности. 26 марта 2019 года истец направил в ПАО «Промсвязьбанк» все необходимые документы для выплаты страхового возмещения, 6 мая 2019 года документы посредством электронной почты направлены в страховую компанию. Однако в выплате страхового возмещения ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» отказано. Полагая такой отказ незаконным, нарушающим его права, истец просил считать установление Шакирову В.В. инвалидности II группы страховым случаем, взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу ПАО «Промсвязьбанк» страховую сумму в размере 1486335 руб., взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу истца выплаченные им в счет погашения кредита за период с февраля по декабрь 2019 года денежные средства в сумме 321 300 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в сумме 100000 рублей, судебные расходы.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил признать установление ему инвалидности II группы страховым случаем, взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу ПАО «Промсвязьбанк» страховую сумму в размере 1 446 852 руб. 51 коп.; взыскать с ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу истца выплаченные им в счет погашения кредита денежные средства в сумме 321 300 руб., компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб., судебные расходы за составление иска в сумме 6000 руб., расходы за проведение экспертизы в размере 31 369 руб.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, в письменных возражениях исковые требования не признал, изначально ссылаясь на ненаступление страхового случая. В дополнительных возражениях, указал, что с учетом результатов проведенной по делу судебно-медицинской экспертизы, 7 августа 2020 года страховая компания произвела выплату страхового возмещения в отношении застрахованного Шакирова В.В. выгодоприобретателю ПАО «Промсвязьбанк» в размере страховой суммы 1 486 355 рублей, тем самым исполнила обязанности страхователя. В связи с чем, полагает необоснованными требования истца о взыскании денежных средств в размере 321 300 рублей. Ссылался на отсутствие оснований для взыскания процентов, штрафа, компенсации морального вреда. В случае удовлетворения требований просил к процентам, штрафу применить ст. 333 ГК РФ в виду явной их несоразмерности (т.2 л.д.207-211).

Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, в письменных пояснениях указал, что после получения 3 апреля 2019 года информации о наступлении страхового случая в отношении Шакирова В.В., банк 8 апреля 2019 года направил страховщику заявление о наступлении страхового случая и представленные застрахованным лицом документы, 29 мая 2019 года поступил ответ страховщика об отказе в выплате страхового возмещения. Банком исполнены возложенные на него соглашением обязанности, ответственность банк в случае отказа страховщика в страховой выплате отсутствует.

Суд постановил решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе ответчик ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» просит решение суда отменить, ссылаясь на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, что привело к неправильному применению норм материального права.

В возражениях на жалобу истец Шакиров В.В. просит оставить решение суда без изменения, полагая доводы апелляционной жалобы необоснованными.

Выслушав истца Шакирова В.В., возражавшего против доводов апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации

по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии со статьей 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12 июля 2018 года между Шакировым В.В. и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальным условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1486 335 рублей на срок 84 месяца с уплатой процентов за пользование суммой кредита в размере 17,9% годовых (т.1 л.д. 13-21, т. 2 л.д. 68-76).

Составными частями договора являются: индивидуальные условия договора, Правила предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, к которым присоединился заемщик.

В этот же день, 12 июля 2018 года на основании заявления, поданного Шакировым В.В. в ПАО «Промсвязьбанк» (т.1 л.д. 10- 11), между сторонами был заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, путем присоединения к действующей редакции Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с данным договором, Правилами кредитного страхования жизни и здоровья от 1 января 2018 года, на основании заявления застрахованного лица (т. 1 л.д. 12), истец включен в список застрахованных лиц по договору личного страхования, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», за что истцом уплачено комиссионное вознаграждение банку по договору в размере 205725,05 руб.

По условиям названного договора страхования страховыми рисками являются инвалидность I или II группы результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования или в течение 180 дней после окончания срока страхования; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования.

Указанные страховые риски также содержатся в п. 2.1 соглашения о порядке заключения договоров страхования, заключенном 1 июля 2014 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», по которому застрахованными являются физические лица, заключившие с страхователем кредитные договоры/ договоры о предоставлении кредита на потребительские цели/ договоры потребительского кредита в рамках программы нецелевого потребительского кредитования (т.1 л.д. 85-119).

Страховая сумма установлена в размере 1 486 335 рублей. Выгодоприобретателем и страхователем по договору является ПАО «Промсвязьбанк».

Срок страхования - с даты заключения договора и до окончания срока кредитования минус один календарный месяц, при условии, что клиент не достигнет возраста 65 лет, если на дату окончания срока кредитования клиент достигнет возраста 65 лет, то до даты, предшествующей дню, в котором клиенту исполнится 65 лет (т. 1 л.д. 10-12).

По сообщениям ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» согласно выписке из списка застрахованных лиц, по договору страхования в отношении застрахованного Шакирова В.В. срок страхования определен с 12 июля 2018 года по 12 июня 2025 года (т.1 л.д.83, т.2 л.д. 21).

При заключении договора Шакиров В.В. в заявлении застрахованного лица сообщил, что не является инвалидом, в отношении него не принималось врачебное решение о направлении для установления группы инвалидности, он не является лицом, имеющим направление на медико-социальную экспертизу и МСЭ, а также об отсутствии у него заболеваний, перечисленных в указанном заявлении, в том числе онкологических заболеваний.

25 января 2019 года Шакирову В.В. установлена II группа инвалидности по общему заявлению, в справке МСЭ-2016 № указано, что инвалидность установлена впервые (т.1 л.д. 34).

Истец Шакиров В.В. в обоснование своих требований ссылался на то, что в связи с установлением ему II группа инвалидности и наступлением страхового случая, он 26 марта 2019 года направил заявление и необходимые документы для получения страховой выплаты в Липецкий филиал ПАО «Промсвязьбанк», а 06 мая 2019 года направил указанные документы в ООО Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь». В осуществлении страховой выплаты страховщиком было отказано, по тем основаниям, что симптомы заболевания, приведшего к его инвалидности проявились в течение 12 месяцев до заключения договора и имелись у него на дату заключения договора, о чем страховая компания уведомила его 13 июня 2019 года.

3 декабря 2019 года Шакировым В.В. в адрес ООО «Страховая компания «Ингосстрах–Жизнь» направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения, которая оставлена без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 3 Правил кредитного страхования жизни, являющегося приложением №1 к Соглашению о порядке заключения договоров страхования, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (далее -Правил), страховым случаем является предусмотренное договором фактически произошедшее в течение срока страхования событие с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховщик осуществляет установленную договором страхования страховую выплату выгодоприобретателю при условии, что страховщику предоставлены документы, подтверждающие наступление такого события.

Болезнь (заболевание) - диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, не вызванное несчастным случаем нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и (или) морфологическими изменениями, а так же явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования.

Предшествующее состояние - любое нарушение здоровья (расстройство, заболевание)…., которое уже было диагностировано у застрахованного на момент заключения договора, либо проявилось в течение 12 месяцев до заключения договора, или симптомы которого имелись у застрахованного на дату заключения договора… Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанным состоянием (т.1 л.д. 93-94).

Согласно п.п. «б» п. 4.2 Правил, страховым случаем могут быть признаны события, произошедшие в течение срока страхования, в частности инвалидность застрахованного, установленная в результате несчастного случая, или заболевания впервые диагностированного в течение срока страхования, за исключением п.п. 4.3, 4.4 Правил.

В соответствии с п.п. «о», «с» п. 4.3 Правил события не признаются страховым случаем, если они наступили вследствие предшествующих состояний и их последствий; онкологического заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен в известность об этом при заключении договора (т.1 л.д.96-97).

По данным медицинской карты амбулаторного больного Шакирова В.В. первоначально с жалобами в области эпигастрии Шакиров В.В. обращался с 11 июля 2017 года. <данные изъяты> в период с 4 октября по ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа на запрос суда <данные изъяты> (т. 2 л.д. 5).

Для правильного разрешения дела судом первой инстанции была назначена судебная медицинская экспертиза.

Согласно заключению <данные изъяты><данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> (т. 2 л.д. 161 - 179).

Выводы заключения судебной экспертизы ответчиком не оспорены, напротив, после проведения судебной экспертизы ответчик ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» признал установление Шакирову В.В. инвалидности II группы страховым случаем и произвел выплату страхового возмещения путем перечисления выгодоприобретателю ПАО «Промсвязьбанк» страховой суммы в размере 1486335 руб. (т.2 л.д. 212).

При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции, установив факт наступления страхового случая, обоснованно признал необоснованным отказ страховщика в выплате страхового возмещения по заявленному Шакировым В.В. событию.

При определении размера страховой суммы, подлежащей выплате выгодоприобретателю, суд пришел к выводу о том, что страховая сумма не тождественна сумме кредитования и ограничивается задолженностью застрахованного лица перед выгодоприобретателем на дату наступления страхового случая, взыскав с ответчика в пользу выгодоприобретателя страховую выплату в размере 1446852 руб. 51 коп., что соответствует размеру кредитной задолженности Шакирова В.В. по состоянию на 25 января 2019 года по сообщению банка (т.1 л.д. 36), учитывая, что в ходе рассмотрения дела ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» произвело выгодоприобретателю ПАО «Промсвязьбанк» выплату размере 1486335 руб., суд указал на то, что решение в данной части следует не исполнять, как исполненное.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с определенным судом размером страхового возмещения, подлежащим выплате по заявленному страховому событию, поскольку он не соответствует условиям заключенного договора страхования в отношении застрахованного Шакирова В.В., поэтому находит доводы апелляционной жалобы ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в этой части заслуживающими внимания.

Согласно п. 2.2 заявления Шакирова В.В. на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заёмщика» страховая сумма по договору составляет 1486335 рублей.

В соответствии с п. 7.3 Правил кредитного страхования предусмотрено четыре варианта расчета выплаты страхового возмещения при наступлении страхового, связанного с наступлением события, указанного в п. 4.2 «б», а именно: варианты А, Б, В, Г. При этом указано, что вариант, по которому при наступлении страхового случая будет рассчитываться размер страховой выплаты, устанавливается при заключении договора, если в договоре не указан вариант, то установленным считается вариант А.

Поскольку в договоре страхования в отношении застрахованного Шакирова В.В. не указан вариант расчета выплаты страхового возмещения, то выплата производится по варианту А, и составляет по риску II группа инвалидности - 100% (т.1 л.д. 100).

Иные условия договора не предусматривают изменение суммы страховой выплаты.

В Памятке застрахованного лица в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» также указано, что страховая сумма устанавливается на весь срок страхования.

При наступлении страхового случая, если размер полученной Банком страховой выплаты больше задолженности по кредитному договору, то обязательства клиента по погашению кредитной задолженности прекратятся в размере задолженности по кредитному договору, при этом разница будет зачислена банком на счет клиента, указанный в договоре об оказании услуг в рамках Программы страхования.

Также указано, что в случае полного досрочного исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, заключенный в отношении него договор страхования продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования, а при наступлении страхового случая страховая сумма будет зачислена банком на счет клиента в банке, указанный в договоре (т.2 л.д. 82).

Исходя из анализа условий, заключенного сторонами договора страхования, судебная коллегия приходит к выводу о том, что страховая сумма по договору составляет 1486335 рублей и является фиксированной, что не было учтено судом первой инстанции.

Поскольку правильное определение размера страхового возмещение по заявленному событию имеет правовое значение по настоящему спору и влечет для сторон договора страхования юридически значимые последствия, выгодоприобретателем по договору является банк, то, несмотря на уточнение истцом требований в этой части, судебная коллегия полагает необходимым, выйти за пределы заявленных требований, изменить решение суда в части размера взысканного страхового возмещения, и взыскать со страховой компании в пользу выгодоприобретателя ПАО «Промсвязьбанк» страховую выплату в размере 1486335 руб. Принимая во внимание, что 7 августа 2020 года страховщик произвел страховую выплату в размере 1486335 руб., решение в данной части считать исполненным.

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» убытков в размере произведенных истцом платежей по кредитному договору в сумме 321300 руб., суд первой инстанции указал, что ввиду ненадлежащего исполнения страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения после наступления страхового случая, в период с февраля 2019 года по декабрь 2019 года истец производил ежемесячные платежи по кредитному договору за счет своих собственных средств, чем ему причинены убытки, поскольку при своевременном исполнении своей обязанности страховщиком обязательства должника по кредитному договору были бы прекращены.

Однако судебная коллегия не может в полной мере согласиться с выводами суда в этой части, поскольку размер убытков определен без учета всех установленных по делу обстоятельствах, условий договора страхования.

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

Пунктом 2.6 Соглашения о порядке заключения договоров страхования, заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» определено, что страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан уведомить о его наступлении страховщика или его представителя в течении 30 календарных дней с даты получения страхователем информации о наступлении страхового случая.

Для получения страховой выплаты должны быть предъявлены документы, установленные в разделе 8 Правил (пункт 2.7 Соглашения) (т.1 л.д. 87).

В силу п. 8.1 Правил страховая выплата осуществляется страховщиком на основании письменного заявления застрахованного (выгодоприобретателя, страхователя) и документов, указанных в п. 8.2 Правил, подтверждающих факт наступления страхового случая

Согласно п. 3.6 Соглашения о порядке заключения договоров страхования, при наступлении страхового случая и принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате страховая выплата производится страховщиком путём перечисления денежных средств на счёт страхователя, указанный в заявлении о страховой выплате в течении 10 дней с даты принятия решения по страховому случаю. Обязательство по осуществлению страховой выплаты считается исполненным с даты зачисления денежных средств на вышеуказанный счёт страхователя.

В соответствии с п. 5.3.4 Соглашения о порядке заключения договоров страхования страховщик обязуется рассматривать документы, представленные в соответствии с п. 2.7 соглашения, и принимать решение по страховой выплате в течении 10 рабочих дней с даты получения всех необходимых документов, представленных в соответствии с п. 2.7 Соглашения (включительно).

Аналогичные положения закреплены в п. 8.8 Правил (т.1 л.д. 106).

Как установлено материалами дела, 26 марта 2019 года Шакиров В.В. направил необходимые документы для получения страховой выплаты в ПАО «Промсвязьбанк», получив которые, банк направил в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заявление о наступление страхового случая и представленные застрахованным документы, которые были получены страховой компанией 6 мая 2019 года, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления и никем не оспаривалось. Также истцом Шакировым В.В. 6 мая 2019 года в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» по электронной почте было направлено заявление и необходимые документы для получения страховой выплаты.

Поскольку заявление о наступлении страхового случая и необходимых документы были получены страховой компанией 6 мая 2019 года, то страховщик в силу заключенного договора страхования обязан был принять решение по страховому случаю не позднее 21 мая 2019 года.

Учитывая изложенное, а также график погашений по кредитному договору, согласно которому дата ежемесячного платежа - 15 число (т.2 л.д.77), требования истца о взыскании убытков, возникших у него в связи с уплатой процентов и неустойки (пени) подлежат удовлетворению по платежам, произведенным истцом с июня по декабрь 2019 года.

Оснований для признания убытками и взыскания со страховой компании платежей в погашение основного долга, не имеется, поскольку в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и договора страхования сумма предоставленного истцу кредита соответствует сумме страхового возмещения, которое в полном объеме было выплачено страховой компанией.

Согласно представленной в суд апелляционной инстанции ПАО «Промсвязьбанк» выписке из лицевого счета № в период с июня по декабрь 2019 года истцом произведены платежи в счет погашения процентов неустойки (пени) в общем размере 132433 руб. 66 коп. (1221,18 + 20036,03 + 120,77 + 60,78 + 54,40 + 20433,01 + 1001,47 + 19936,58 + 10,92 + 5,70 + 5,10 + 20 779,88 + 1045,99 + 18913,36 + 20619,3 + 8189,19), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку уклонение страховщика от исполнения своих обязательств повлекло возникновение у Шакирова В.В. убытков в виде уплаты начисленных процентов, неустойки и пени.

В связи с чем, решение суда в этой части подлежит изменению, с уменьшением суммы убытков подлежащей взысканию с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Шакирова В.В. с 321 300 руб. до 132433 руб. 66 коп.

Поскольку действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, то взыскание судом компенсации морального вреда основано на правильном применении положений ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей». Компенсация морального вреда в размере 7000 рублей определена судом в соответствии с положениями вышеназванного закона, ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации - с учетом степени вины ответчика и степени нравственных страданий истца, соответствует требованиям разумности и справедливости, согласуется с установленными фактическими обстоятельствами по делу.

Доводов о несогласии с решением суда в части взыскания компенсации морального вреда и его размера апелляционная жалоба ответчика не содержит.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в досудебном порядке страховщик необоснованно не произвел выплату страхового возмещения в установленный договором страхования срок,то взыскание судом штрафа основано на правильном применении положений п. 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», применив по заявлению ответчика ст. 333 ГК РФ, суд взыскал штраф в размере сумме 350 000 рублей.

При взыскании штрафа суд указал, что размер штраф определяется в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, определив штраф из суммы страхового возмещения и компенсации морального вреда в размере 726926 руб. 25 коп. При расчете штрафа не учел размер убытков.

Размер штрафа правильно составит 812 884 руб. 33 коп. (Расчет: (1486 335 + 132433,66 + 7000) х 50%).

Вместе с тем, поскольку размер штрафа был снижен судом первой инстанции в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ до 350 000 рублей, неправильное исчисление судом штрафа и изменение решения суда в части размера взысканного страхового возмещения, а также размера убытков, на правильность выводов суда в указанной части не влияет.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ 37 369 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 94, 98, 100 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 16 594 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

«░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ - ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1486335 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ - ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 132433 ░░░. 66 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 000 ░░░.; ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 350 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 37 369 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 526802 ░░░. 66 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ - ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 594 ░░░.».

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░:

7

7